Пять шагов к исправлению кредитной истории

В ряду любых жизненных обстоятельств, любой человек мог столкнуться с жизненными проблемам которые могут привести к ухудшению кредитной истории, что может послужить для отказа при оформлении нового кредита.

Кредитная история, это документ хранящийся в виде отчетов в бюро кредитных историй, около 10 лет,
и все просрочки по кредитам или не выплаченные кредиты в этом отчете отображаются и только по истечению этого срока удаляются из базы.

Политика многих банков основана на том что если если у клиента есть не погашенный кредит с просрочкой платежа, то в любом нормальном банке ему придет отказ.Также просрочки по кредитам ухудшают кредитный рейтинг до отметки когда получение нового кредитного становится невозможным.

Для самого начала необходимо сделать выгрузку по кредитному отчету, на нашем сайте вы сможете найти список компаний которые предоставляют выгрузку по кредитной истории. Получив его вы сможете понять стоит ли применять наши рекомендации к исправлению кредитной истории или нет. Понять это можно следующим образом, если кредитный рейтинг больше 600 балов, то получение кредита возможно но на невыгодных условиях для заемщика, а если ваш рейтинг меньше этого то стоит.

Так же самое главное это необходимо закрыть все действующие кредиты по которым есть просрочки, и далее приступить к исправлению.

1. Если у вас кредитная история совсем плохая, то скорее всего даже во многих МФО вам придет отказ, тогда вам на помощь могут прийти МФО которые предлагают исправление кредитной истории за небольшое денежное вознаграждение в данный момент среди них можно выделить несколько:

Прогресскард — www.progresscard.ru
Смарткредит — www.smartcredit.ru
Займер — www.zaymer.ru

Их нии услуги в определенной мере смогут быть первым шагом в исправлении кредитной истории, и в дальнейшем улучшение кредитной репутации у них и других МФО. Далее вы сможете перейти к следующему шагу исправления.

2. Для этого вам потребуется оформить Два или Три небольших займа, на минимальный срок на сервисах онлайн МФО, и сразу же их погасить. Рекомендую воспользоваться сервисами предлагающими услуги пересчета процентов, при досрочном погашении, среди которых можно выделить несколько:

Манимен — www.moneyman.ru
Смсфинанс — www.smsfinance.ru
Вивус — www.vivus.ru

После оформления минимум 15 займов в 5 или 6 разных МФО, можно рассчитывать на то что ваш рейтинг возрастет на несколько сотен балов, главное что бы сумма вновь оформленных и выплаченных займов была больше суммы просроченных кредитов.

3. Следующий этап, потребует оформление срочного вклада в любом коммерческом банке, рекомендуем воспользоваться услугами следующих банков:

— Россинтер банк
— Транскапитал банк
— Тиньков банк

Так как при открытие вклада в этих банках, предоставляют кредитную карту на какую то часть процента от вклада, у разных банков разные условия, но суть одна, открываете вклад на 30000 рублей получаете кредитную карту на 15000 рублей и начинаете активно ей пользоваться, снимая и тратя день, и вновь пополняя. Возможно использовать метод указанный в пункте номер пять , главное по карте провести сумму не меньше десяти раз больше ее лимита, после чего необходимо закрыть карту.

4. Следующим этапом исправления может послужить услуга — Кредитный доктор (Совкомбанк), она оформляется на 3 месяца и стоит 5000 рублей, она позволяет получить один кредитный счет, на который если во время внести три платежа, улучшит вашу кредитную историю, но стоит учесть что программа восстановлении кредитного имиджа в Совком банке делает на три части, и уже на первом этапе вам открывается золотая кредитная карта, которая в кредитном отчете выглядит как действующий кредитный счет на кредитную карту с балансом 0,10 рублей. Плюс кредитный отчет и рекомендации по исправлению.
5. Заключительным этапом может послужить популярный метод исправления, описанный на многих сайтах в интернете, для этого вам потребуется:

— Две кредитные карты разных банков, в Банке Тинькофф и Альфа Банка.
— Открыть вклад в Убрир Банке
— Небольшое количество собственных средств для уплата комиссий за банковские переводы
— Не много терпения.

Оформляете кредитную карту в Тинькове на 50000 рублей и Соверен Банке на 50000 рублей, и переводим на открытие вклада УБРИР Бака 50000 рублей (возможно оформить вклад на 6 месяцев) с Карты Тинькофф, ждем 45 дней и переводим 50000 обратно но с карты Соверен Банка, Далее ждем снова 45 дней и переводим деньги с Тинькова на Соверен Банк, и таким образом замыкаем цепочку, прокачивая сумму выплаченных средств по кредитным картам обоих банков. Плюс действующий вклад в любом банке может принести определенный доход ( либо можно воспользоваться пунктом 4, для быстро и мощного исправления).

После всех этих действий необходимо во время закрывать все кредитные счета, так в большинстве банков на закрытие уходит до 45 дней, также можно оформить подписку на кредитный отчет на год у (Эквифакс или Другие БКИ)

Все данные способы могут повлиять на улучшение кредитной истории, с тем расчетом если вы не будите допускать повторных просрочек по кредитам.

Плохая кредитная история

Ответ на вопрос, дадут ли вам кредитную карту, если у вас плохая кредитная история, может быть как положительным, так и отрицательным.

Это зависит от того, как часто и в каком размере вы не выполняли обязательства по выплате кредитов.

 

В этой статье мы расскажем о том:

— что такое отрицательная кредитная история;

— где можно получить выписку из бюро кредитных историй;

— можно ли получить кредитную карту с плохой кредитной историей;

— какие существуют способы по исправлению ситуации в лучшую сторону.

Что такое плохая кредитная история?

Бюро кредитных историй содержит информацию обо всех без исключения кредитах, которые когда-либо брались каждым человеком. Если вы гасили кредит вовремя и не допускали просрочек, то вам совершенно не о чем беспокоиться.
Больших поводов для волнения нет, если даже вы и допускали небольшие просрочки при выплате кредитов.

Большинство банков, выдающие кредитные карты, закрывает глаза на мелкие прегрешения своих потенциальных клиентов.
Но если же вы допустили серьезные нарушения по выплате кредита, и с вас взимали деньги через суд, то, скорее всего, в большинстве банков вам откажут, но попытаться получить карту все-таки стоит.

Как узнать свою кредитную историю?

Предоставлением выписок из бюро кредитных историй занимаются многие банки. Стоимость такой услуги – до 1000 рублей за 1 отчет. Однако мы знаем способ сэкономить. До 31 декабря 2013 года в БИНБАНКе можно бесплатно получить отчет из Национального бюро кредитных историй, обратившись в любое отделение банка с паспортом.

Можно ли исправить кредитную историю через посредников?

В интернете можно найти предложения от компаний, которые предлагают исправить вашу кредитную историю на определенное денежное вознаграждение. В 100% случаев – это выброшенные на ветер деньги, которые не принесут никакого результата. Вся информация, которая содержится в бюро кредитных историй, не подлежит никакой сторонней корректировке. Исправить свою кредитную историю можно исключительно своими руками, а именно попытавшись зарекомендовать себя в банке только с самой положительной стороны.

Как изменить свою кредитную историю?

В целом, кредитная история – это показатель не состоятельности, а добросовестности заемщика. Поэтому, чтобы показать банку, что вы – ответственная личность, нужно начать взаимоотношения с финансово-кредитным учреждением с нуля.

Зарплатная карта

Одним из методов обеления своей репутации перед банками, является наличие зарплатной карты. Если вы все еще получаете зарплату наличными, договоритесь с бухгалтерией на работе, чтобы перечисление зарплаты шло вам на карту банка, который обслуживает ваше организацию. Если вы уже владеете зарплатной картой, попробуйте написать заявление на выпуск кредитной карты в том банке, через который вы получаете деньги за работу. Видя вашу финансовую состоятельность, банк может закрыть глаза даже на серьезные прегрешения, которые вы допускали в прошлом. В конце концов, каждый человек допускает в своей жизни ошибки, но это не значит, что со временем он не исправляется.

Открытие вклада

Наличие депозита в банке повышает ваш статус как благонадежного клиента, тем самым открывая доступ к кредитным деньгам. В конце концов, если вы опять захотите допускать просрочки в платежах, банк имеет обеспечение в виде средств, размещенных на депозитном счету, а потому сможет через суд получить доступ к вашему вкладу.

Получение кредита на товар

Кредитную историю можно обновить, взяв обычный кредит на бытовую технику в любом магазине. Как правило, такие кредиты выдаются на небольшие суммы и без дотошной проверки клиента. Купив товар, приступайте к исправлению своей репутации – платите деньги в срок и не торопитесь с досрочным погашением кредита. Выплатив таким образом кредит, взятый на полгода, вы не потеряете много денег, а кредитные инспектора положительно оценят новую запись в кредитной истории.

Использование имеющихся банковских карт

У множества россиян есть на руках дебетовые карты, которые остались с прошлой работы, были присланы банками по почте или получены другими способами. Если у вас есть такая карта – начните совершать по ней операции. Например, положите наличные через банкомат, а затем расплатитесь карточкой в магазине. Такой круговорот денег в дальнейшем сыграет вам на руку, когда вы обратитесь в этот банк за кредитной картой. Сотрудники банка станут уделять меньше внимания плохой кредитной истории клиента, который активно пользуется их дебетовой карточкой.

Финансовая состоятельность клиента

Кредитная оценка клиента происходит по многим параметрам, среди которых:
— занимаемая должность,
— размер зарплаты,
— наличие автомобиля,
— владение недвижимостью и т.д.
Наличие не самой хорошей кредитной истории в прошлом, станет не существенным, если на текущий момент вы представляете интерес для банка как состоятельный клиент.
Учитывая тот факт, что на данный момент на рынке финансовых услуг работает большое количество организаций, выдающих кредитные карты без особых требований к клиентам, получить ее не так уж и сложно.

Где выдают кредитные карты с плохой кредитной историей?

Вот несколько примеров, куда можно обратиться за оформлением кредитной карты:
— Тинькофф Кредитные системы предлагает заполнить анкету на получение кредитной карты в режиме он-лайн и получить ее почте. Для оформления карты банк не требует подтверждения финансовой состоятельности и дополнительных документов, поэтому шансы получить кредитку при не самой хорошей кредитной репутации весьма высоки;

— Банк Русский Стандарт так же оформляет кредитные карты без справки о подтверждении дохода, для оформления карты нужен паспорт РФ и любой второй документ из списка банка;

— Кредитную карту от АбсолютБанка так же имеют шанс получить люди с отрицательной кредитной историей, а для ее оформления нужен только паспорт РФ.

Конечно, рассчитывать на получение большого кредитного лимита с подмоченной репутацией не приходится, но если вы хотите кардинально исправить ситуацию в лучшую сторону, то старайтесь предоставить в банк как можно больше документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.

Как узнать свою кредитную историю

Заключение любой кредитной сделки – процесс рискованный и скрывает за собой множество подводных камней. Одним из важных пунктов при получении любого займа является история долговых обязательств. Очень важно обладать знаниями о том, как узнать кредитную историю, поскольку любой человек, желающий приобрести автомобиль, квартиру или любую другую дорогостоящую вещь, может столкнуться с проблемами в процессе получения необходимых средств банком.

Что такое кредитная история и как она формируется

Это определенный объем информации о финансовых действиях лица, которое решило воспользоваться денежными средствами, взятыми в долг у любой финансовой компании, будь то банк или микрозаймовое агентство. Кредитные транзакции по каждому определенному человеку содержатся в одном хранилище – Центральном бюро кредитных историй (ЦБКИ) – где без всяких сложностей можно узнать информацию о займах.

В России создана общая система обработки информации, заключающая в себе данные о заемщике в каждом отдельном бюро КИ – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Реестр хранит не только свою кредитную историю и юридического лица: одна из дополнительных возможностей, которыми обладают бюро – кредитная история автомобилей, то есть, можно проверить транспортное средство на залог банка. ЦБКА собирает, обрабатывает, обслуживает и хранит информацию касательно историй займов того или иного субъекта/компании.

Банк или любое другое финансовое учреждение ежедневно обращаются в агентство кредитной информации для проверки своих клиентов. Бюро-партнер, обработав запрос, через определенное время отправляет кредитному учреждению данные на указанного гражданина. И только на основании этого банк может принять решение об одобрении или отказе при выдаче заветной заявки на кредит. О том, как узнать свою кредитную историю, необходимо знать каждому, ведь негативная долговая база приведет к недоверию банка и последующему отказу.

Способы работы банка с документацией КИ

B момент первого обращения в банк информация о кредиторах появляется в базах ЦКК. Большая часть банков заключают между собой договор об обмене данных о своих клиентах – это дает узнать о существующих долгах и значительно упрощает многие рабочие моменты, связанные с оформлением кредита. Уже существует более 90 миллионов записей о субъектах кредитования. База на каждого клиента будет храниться сроком не менее 15 лет, отсчитывая с даты последней проведенной операции. Срок хранения может быть прерван в одном случае – если данные были переданы без согласия и ведома заемщика.

Eсли у человека все взятые кредиты успешно погашены, то он может быть заинтересован, чтобы данные о займовых успехах были официально зафиксированы в базе. Банк будет вынужден исполнить запрос по закону даже если заявка на кредит данного требования не предусматривала. Такая предусмотрительность позволит в следующий раз получить займ без проблем.

Как узнать код субъекта

Для того чтобы открыть доступ к своей КИ, необходимо знать код субъекта, который является своего рода паролем. Эта комбинация цифр откроет доступ по всем базам хранения информации на определенного клиента. Если заемщик забыл или утерял пароль, то необходимо пройти процедуру пересоздания кода. Как восстановить утерянные данные? Для этого нужно обратиться в службу любого финучреждения, написать заявление о смене кода и оплатить назначенную комиссию.

Варианты получения КИ

Посмотреть свою кредитную историю порой не просто важно, но и необходимо. Всегда можно быть бесконечно уверенным в своей безупречной истории, однако в документах она может не выглядеть таковой. Иногда КИ могут содержать различные ошибки, но чтобы исправить погрешности, необходимо о них знать. Для этого существуют разные варианты: интернет, Центробанк, развитая и современная сфера частных банков, которая может с легкостью помочь получить свою кредитную историю.

Через интернет

Существует несколько способов:

  1. Фирмы-посредники, оказывающие данные услуги. Сотрудники компании сделают все самостоятельно и отправят запросы в несколько Бюро Кредитных Историй или подскажут, как узнать, запросить кредитную историю. Способ быстрый, но, как правило, дорогостоящий и имеющий определенные риски – агентство кредитной информации может оказаться недобросовестным. Перед походом в подобную компанию следует предварительно ее проверить. Мошенники никогда не дремлют и могут в худшем случае воспользоваться паспортными данными клиента.
  2. Через интернет-сайты БКИ. Тут все наоборот: способ надежный, но длительный – запросы необходимо подавать в каждое отдельное бюро. Последовательность действий на каждом из сайтов примерно такая:
    • Пройти регистрацию на сервисе.
    • Осуществить идентификацию личности – внести данные имени, фамилии, отчества и других личных данных (в онлайн-сервисе eID ответить на вопросы специалиста).
    • Получить отчет по данным КИ на e-mail.
  3. Специализированные сервисы сбора кредитных историй. Сервисы собирают полный отчет о вашей кредитной истории и присылают его в электронном виде, как правило в течении одного дня.
    • MoneyMan — Узнай свой кредитный рейтинг
    • MyCreditStatus — Вся правда о вашей кредитной истории
    • MyCreditInfo — Кредитная история онлайн

Через кассу банка

В любом банке (например в «Сбербанке», «Банке Москвы», «Русском стандарте») существует кредитный отдел, где специалисты подскажут клиенту банка, как проверить кредитную историю или предоставят такую услугу, как выписка из базы НБКИ. Для того чтобы завладеть необходимой информацией, нужно позвонить на телефон отдела банка и запросить КИ, предоставив личные данные. Однако для того, чтобы получить исчерпывающие данные, необходимо лично посетить финансовое учреждение.

Самостоятельно через ЦККИ

Каталог кредитных историй располагается на сайте российского Центробанка. Узнать информацию по кредитам возможно, но с определенным условием – наличие кода субъекта КИ. Для совершения данной операции необходимо на официальном едином сайте национального банка (www cbr ru) заполнить форму запроса, которая размещена в разделе «Кредитные истории». При отсутствии кода следует обратиться в стороннюю финансовую фирму. Одной из самых крупных и надежных является Национальное Бюро Кредитных Историй, в этой компании можно получить сведения через партнеров НБКИ.

Бесплатного сервиса в бюро нет – необходимо обращаться к партнерам, перейти на официальный сайт Агентства кредитной информации. Как узнать кредитную историю с помощью сайта АКИ:

  1. Зарегистрироваться на сайте.
  2. Войти в личный кабинет.
  3. Подтвердить личность любым способом, указанным на ресурсе.
  4. Пополнить счет.
  5. Оплатить услугу «кредитный отчет».
  6. Перейти обратно на страницу «национальное бюро кредитных историй официальный сайт».
  7. Выписка базы НБКИ получена.

Проверка кредитной истории он-лайн бесплатно

Актуальность проверки своего кредитного «здоровья» очень высока, и поэтому существует много «черных» сервисов предлагающих данные услуги бесплатно и без регистрации. Однако не стоит спешить радоваться: КИ содержит много личной информации, которой у посредников просто не может быть. Существует всего несколько сервисов, на которые можно положиться, одним из которых является «Эквифакс». Первое предоставление будет бесплатным, все остальные – по тарифу компании. Итак, как проверить бесплатно онлайн КИ:

  1. Зайти на официальный интернет-адрес online.equifax.ru.
  2. Пройти регистрацию.
  3. Подтвердить личность:
    • ответить на вопросы оператора по прошлым кредитным операциям,
    • предоставить копию паспорта и подписанного собственноручно согласия на обработку личных данных;
    • посмотреть другие способы идентификации, если предыдущий не осуществим.
  4. Заказать получение отчета.
  5. В личном кабинете зайти в папку «мои документы» и сохранить данные на персональный компьютер.

Как исправить кредитную историю

Безболезненно изменить плохую кредитную линию можно, если была допущена техническая ошибка, а субъект кредитования имеет возможность это доказать. Процесс исправления ошибок небыстрый, но результат значительно влияет на отношение финансовых компаний к независимым клиентам. В некоторых случаях сбои в программе и человеческий фактор могут привести к обращению в суд. Федеральный закон «О кредитных историях» подробно разъясняет последовательность действий при неправомерных действиях банков.

Если КИ была испорчена по вине заемщика, то заново переписать, и тем более купить, ее уже нельзя, а попробовать исправить можно. Существует всего один способ – ответственно относиться к займам: не допускать просрочек в будущем, вовремя оплачивать все платежи и погашать задолженности. Банки обращают внимание не только на операции по ссудам. Влияние имеют и долги по коммунальным услугам, алименты, налоговые отчисления, и другие невыплаты должника.

Опуская отрицательные причины, по которым была испорчена задолженность, шанс исправиться есть у каждого. По истечению двух лет исправной оплаты всех счетов банки могут пойти на уступки, сделав положительные выводы о проблемном клиенте. Провинившемуся заемщику стоит также попробовать своевременно выплатить несколько мелких кредитов, представить банку справку о хорошей з/п и рекомендации с места работы.

Видеоинструкция: где узнать свою кредитную историю

В большинстве случаев заемщик не представляет, почему банк отказывает в кредите, ведь финансовые учреждения не разглашают информацию. Для этого необходимо обладать определенной осведомленностью – где и как узнать должнику кредитную историю. Первое, что необходимо сделать – изучить из чего состоит КИ:

  1. Титульная: личные данные о заемщике. Если заемщик является физическим лицом, то данный блок отображает фамилию, имя, отчество, семейное положение, образование, паспортные данные, место работы и т.д. В случае с юридическим лицом – включается полная информация юрлица, ЕГРН, идентификационный номер и другие данные;
  2. Основная: информация об обязанностях заемщика. В этом отделе показаны негативные или положительные изменения кредитной статистики и обязательства заемщика;
  3. Дополнительная: закрытая информация. В этом разделе находится все о кредиторе и всех пользователях КИ. Другие участники не могут попасть на страницу, где хранится эта информация.

В представленном видео наглядно показано, где же получится узнать собственную КИ, не потратив на это полдня. Воспользуйтесь подсказками, чтобы удостовериться в своих шансах на получение займа в любом российском банке, причем сделайте это самостоятельно, без необходимости посещения финансового учреждения.

Почему банки отказывают в кредите и каковы причины?

С кредитами в том или ином виде сталкивается каждый взрослый человек, начиная от кредитных карт и потребительских кредитов в магазинах и торговых сетях и заканчивая ипотекой. Несмотря на то, что банки тратят огромные деньги на рекламу своих кредитных продуктов и привлечение новых и новых заемщиков, давать кредиты всем подряд они не будут.

В первую очередь банковские кредитные организации интересуют заемщики со стабильным финансовым положением и хорошей кредитной историей. А вот если человек уже брал кредит и не соблюдал в прошлом условия кредитного договора, нарушая сроки платежей и допуская длительные просрочки, то будет понятно, почему ему отказывают в кредите банки (а плохая кредитная история доступа всем банкам, ведь хранится она в БКИ, входя в основные причины отказов банков).

Businesswoman Looking At Document Through Magnifying Glass
Давайте вместе разберемся, почему отказывают в кредите, как банки оценивают платежеспособность и надежность потенциальных заемщиков — потребителей кредитных продуктов, какие доходы заемщика при определении его платежеспособности банк не будет учитывать, и какие вообще могут быть причины отказа в выдаче кредита.
  • Какие доходы заемщика не учитываются банком?
  • Кредитный скоринг для оценки кредитоспособности и рисков
  • Причины, по которым отказывают в кредите

Какие доходы заемщика не учитываются банком?

Некоторые виды доходов граждан банки не принимают во внимание и не учитывают при расчете платежеспособности потенциального заемщика. Оценивая собственные риски банки не берут в оценку доходы, к которым относятся:

  1. Прибыль, получаемая от сделок купли-продажи ценных бумаг.
  2. Прибыль, полученная от купли-продажи валюты.
  3. Доходы от продажи недвижимого и движимого имущества.
  4. Доходы от имущественных прав.
  5. Алиментные выплаты.
  6. Прибыль от участия в азартных играх.
  7. Страховые выплаты.
  8. Социальные пособия, выдаваемые государством (исключение — выплаты в связи с нетрудоспособностью).
  9. Денежные премии. Исключение составляют премиальные выплаты, которые начисляются по месту основной работы.

Обратите внимание, что практически все банки используют кредитный скоринг, то есть специализированные системы оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков, основанные на численных статистических методах оценки рисков. Если вы не прошли фильтр скоринга, то первый вопрос — почему отказывают в кредите? Давайте разберемся, как работает этот механизм принятия решения о выдаче займа и каковы основные причины отказов банков.

Кредитный скоринг для оценки кредитоспособности и рисков

Специализированные банковские скоринговые системы оценки кредитоспособности заемщиков чаще всего используются при потребительском кредитовании на малые суммы (экспресс-кредитование в торговых сетях).

Под кредитным скорингом можно понимать оценку, состоящую из баллов, которые присваиваются отдельным пунктам анкеты, заполняемой клиентом при подачи заявки на покупку товара в кредит. Разрабатываются такие анкеты андеррайтерами (оценщиками кредитных рисков) по прошлым статистическим данным о ранее выданных кредитах (каким параметрам соответствовали заемщики успешно расплатившиеся за кредит). Кредитной скоринговой системой принимается решение о выдаче или отказе в кредите по результатам набранных баллов.

Для примера, практически все кредитные скоринговые методики анализируют такие данные как наличие высшего образования, семейное положение, наличие детей, возраст, трудоустройство и др.

Однако, если речь идет о крупных кредитах, например автокредит на дорогое авто, кредит наличными на суммы свыше миллиона рублей, или ипотечный кредит, то автоматический скоринг не может стать единственным инструментом принятия решения, к анализу заемщика подключается уже профессиональный кредитный инспектор банка.

Причины, по которым отказывают в кредите

Банк, рассмотрев пакет документов потенциального заемщика, имеет право принять отрицательное решение и отказать в займе клиенту. Чтобы пройти процедуру проверки платежеспособности «на отлично», рекомендуется узнать перечень требований конкретного банка, предъявляемый к заемщикам. Физическое лицо, желающее воспользоваться заемными банковскими средствами, должно понимать, что если его финансовое положение не удовлетворяет большей части критериев платежеспособности, то для него возможности получения займа существенно снижается.

Перед тем как пойти в банк, следует ознакомиться с основаниями, по которым большинство банков отказывают физлицам в выдачи кредитных средств. Среди них:

  • Заемщик не имеет постоянного места работы.
  • Заемщик не имеет регулярного источника дохода.
  • Низкий уровень доходов клиента, не позволяющий осуществлять ежемесячные платежи по кредиту.
  • У заемщика нет регистрации по месту жительства (прописки).
  • Возраст заемщика не соответствует требованиям, которые предъявляет к этому критерию банк.
  • Несоответствие трудового стажа потенциального заемщика критериям, предъявляемым банковской организацией.
  • Заемщик имеет несколько кредитов в других банках.
  • У заемщика негативная кредитная история.
  • Заемщик предоставляет недостоверные, неполные, утратившие актуальность сведения о поручителе или о собственном финансовом положении.
  • Заемщик с целью обеспечения кредитных обязательств предоставляет залог, который не соответствует требованиям банка.
  • В отношении заемщика имеются возбужденные исполнительные производства.
  • У заемщика имеются судимости по статьям, связанным с имущественными преступлениями.
  • Наличие действующих в отношении потенциального заемщика приговоров суда по лишению свободы.

Обратите внимание, одной из причин отказа в кредите может быть тот факт, что заемщик пытается получить кредит с целью легализации доходов (в соответствии с Федеральным Законом №115-ФЗ от 07.08.2001)

Подведем итоги. Перед тем, как подписать договор займа, участники сделки должны учесть все ключевые договорные условия и если потенциальный заемщик соответствует всем требованиям, предъявляемым банковской организацией, а пакет документов не вызывает сомнений, то кредитные средства будут выданы банком.

Купить автомобиль в кредит, имея плохую кредитную историю

Когда гражданин запрашивает кредит у банка, власти часто выдвигают следующий аргумент: чем лучше кредитная история заемщика, тем выше шансы получить кредит на выгодных условиях. Но в жизни может случиться что угодно, и человек по какой-либо причине приобрел плохую кредитную историю, а когда необходимо получить кредит, задача может стать практически невозможной.
Что делать в этой ситуации и как купить автомобиль в кредит с отрицательной кредитной историей? И если это реально, какие условия кредитная организация предложит гражданину с плохой кредитной историей?

  • Что важно знать об отрицательной кредитной истории
  • Что такое кредитная история и как ее проверить
  • Степени отрицательной кредитной истории
  • Важная информация для заемщика с плохой кредитной историей

Что такое кредитная история и как ее проверить

Сначала мы рассмотрим понятие кредитной истории. Это информация, которая описывает, как заемщик выполняет свои обязательства по кредитному договору (договору займа). Эта информация хранится в банке в течение 15 лет с даты последнего платежа.
Клиент, имеющий опыт работы с кредитными ресурсами, имеет право просмотреть свою историю в любое время. Это особенно актуально в ситуациях, когда требуется новый кредит. Заемщик не имеет права отказать в этом, но для получения информации необходимо подать заявление.
Это не может быть сделано более одного раза в год.

Что важно знать об отрицательной кредитной истории

Если говорить о негативной биографии пользователя с кредитными средствами, банк не будет проявлять интерес каждый раз по причинам, которые способствовали нарушению платежного соглашения.
Фактически, человеческий фактор может просто работать, и заемщик рассеянно теряет следующий ежемесячный платеж, но через некоторое время он оплачивает счета.
Совершенно иной подход будет, если отрицательный кредитный опыт будет выражаться в том, что гражданин сильно нарушил условия договора. Эта категория заемщиков вряд ли получит положительное решение в каком-либо кредитном учреждении, поскольку банки обмениваются неплатежными списками, которые входят в «черные списки».

Степени отрицательной кредитной истории

Есть три степени негативной кредитной истории:

1. Нарушения которые имеют отношение к погашению кредита. Это могут быть несущественные задержки ежемесячного платежа. Для кредитного учреждения этот факт вызывает настороженность, поэтому от сотрудников банка следует сразу ожидать телефонных звонков для выяснения причин неуплаты долга. Для банка такая ситуация служит катализатором к скорейшему возврату долга с заемщика, поэтому будет предпринято все возможное, чтобы остаток денег поступил на счета финансово-кредитного учреждения. Следует понимать, что если вы часто пропускаете платежи по кредиту — банк в дальнейшем откажется от сотрудничества. В некоторых договорах имеется раздел наделяющий банк правом изменения условий кредитования. В частности банк уполномочен повысить процентную ставку в связи с риском неплатежа и это только усугубит дальнейшие отношения.

2. По кредитам взятым в предыдущие года гражданин довольно часто допускал просрочку ежемесячного платежа. Жизнь в современных реалиях совершенно непредсказуема: человек может серьезно заболеть, попасть в аварию, потерять работу или у него может наступить сложное время в семейной жизни и т.п. В большинстве случаев банк не идет навстречу потребителю и когда заемщик часто пропускает ежемесячный взнос по кредиту — будет делать все возможное, чтобы забрать остаток долга в кратчайший срок несмотря ни на какие обстоятельства. Нужно понимать, что с кредитным учреждением очень сложно договориться, поэтому кредитная история будет негативной. Вдобавок, следует готовиться к тому, что сотрудники банка будут постоянно звонить вам с просьбой вернуть остаток займа.

3. Есть ситуации когда кредитная история стала негативной и заем еще не выплачен в полном объеме, но потребитель горит желанием оформить второй кредит с целью погашения первого долга. В данной ситуации вы не найдете банка который войдет в ваше положение и пойдет навстречу. Нужно четко осознавать, что банк не прощает ошибки заемщику и по этой причине кредит может быть недоступен ближайшие 15 лет. То есть до тех времен пока ваша отрицательная кредитная история не будет уничтожена.

Банковские структуры сотрудничают с бюро кредитных историй – сегодня их несколько. Сначала нужно выяснить в каком банке ваша кредитная история выглядит наилучшим образом.

Вдобавок проясните информацию, какое именно бюро предоставляет данные в банк на котором вы остановили свой выбор. Оформляя новый кредит необходимо собрать пакет документов для оформления сделки. Заявление-оферту вы вправе подать в несколько кредитно-финансовых организаций. Следует понимать, что решение по вашей заявке может быть принято двумя вариантами:

  • Должностными лицами –этим занимается кредитный отдел
  • Компьютерной программой. В этом случае используется скоринговая система

Важная информация для заемщика с плохой кредитной историей

Чаще всего кредит на покупку автомобиля гражданину с плохой кредитной историей не выдается из-за того, что автосалон сотрудничает с банком и они в обязательном порядке будут проверять репутацию и прежние договорные отношения. И если вы твердо решили взять заем для покупки авто, но после рассмотрения вашего заявления был получен отказ по причине негативного опыта возврата долга, то есть единственный выход в сложившейся ситуации – оспорить кредитную историю.

Чтобы всегда иметь кредитный автомобиль с отрицательной кредитной историей, необходимо сделать запрос на внесение изменений (дополнений) в данные, которые, на ваш взгляд, не являются надежными. Документ должен быть заверен нотариусом. Запрос можно отправить самостоятельно в офис или отправить по почте. В течение одного месяца офис должен выполнить проверку, отправив запрос источнику информации о вашем предыдущем кредите. После проверки офис может изменить информацию о предыдущем кредите в спорных частях или все останется на прежнем уровне. Результаты расследования могут быть отправлены заявителю по почтовому адресу в бумажном или электронном виде по электронной почте.
Если изменений нет, и если вы считаете, что это нарушает ваши законные права, есть другой выход из ситуации: подать судебный иск.

Кредитная история

Самой актуальной темой на сегодняшний день является кредитная история и кредитный рейтинг.

Как правильно пользоваться кредитами? займами? кредитными картами? и другими банковскими услугами? Мы подробно сегодня повторим…

Многие люди думают что при отсутствие кредитной истории, у них высокий кредитный рейтинг, но это совершено нет так, так как Банк несет определенные риски при выдачи кредитов тем кто не разу их не брал, и одобрение не всегда приходит охотно.

  1. Для первого кредита обычно принято оформлять бытовую технику или мебель в специализированных магазинах. А только потом лучше оформлять
  2. Кредитную карту, предварительно подготовив документы о заработной плате или по зарплатному проекту, банка на карту которого вы получаете заработную плату. Если потом во время вносить платежи по карте хотя три платежа, и иметь небольшой остаток на счету в виде двух минимальных платежей по карте, то возможно оформить
  3. Потребительский кредит на наличку, первый раз лучше не брать на продолжительный срок — год или на два,а лучше оформить на небольшой срок в пол года, процент у такого кредита врятли будет большой,ну и за полгода переплата по кредиту явно не будет большая.
  4. Далее можно рассчитывать на авто кредит и далее на ипотеку.

Каждый раз внося платеж во время вам будут доступны более выгодные условия кредитования…