Как пересчитать проценты при досрочном погашении кредита

Досрочное погашение кредитного обязательства предусматривается договором. В соответствии с Гражданским Кодексом РФ проценты, комиссии и штрафы за закрытие кредита раньше срока не взимаются.

Заемщик имеет право производить частичное или полное закрытие кредита, выплачивая банку только размер оставшегося основного долга и текущие проценты. Получив заявление заемщика за 30 календарных дней до выплаты, банк должен пересчитать проценты по кредиту.

Как пересчитать проценты по кредиту при досрочном погашении
Алгоритм досрочного погашения кредита

Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита

Законодательство предусматривает два вида погашения:

При частичном погашении

В случае частичного закрытия, на счет вносятся деньги в размере больше, чем ежемесячный платеж. Банк переносит разницу в счет уплаты по основному долгу и пересчитывает проценты и размер ежемесячного платежа. К сожалению, в большинстве банков, при частичном погашении размер дальнейших платежей не пересчитывается. Деньги просто остаются как предоплата за следующий расчетный месяц.

Чтобы избежать подобной ситуации необходимо написать заявление «о досрочном частичном погашении». Обязательно написать заявление в двух экземплярах, один из которых остается у заемщика;

При полном погашении

При полном закрытии пишется заявление на имя генерального директора банка, где сообщается, что вся задолженность будет выплачена до срока, указанного в договоре.

  1. перед тем как подавать заявление нужно узнать у работников банка размер денежных средств, необходимых для закрытия кредита на конкретный день, так как если будет уплачено даже меньше копейки, он закрыт не будет.
  2. после внесения денег на кредитный счет нужно забрать у кассира квитанцию об оплате.
  3. через несколько дней обязательно позвонить на горячую линию банка и узнать, закрыт ли кредит.

Возврат переплаченных процентов при выплате кредита досрочно

В статьях 809, 810 Гражданского Кодекса РФ прописано, что при закрытии займа до назначенного срока взимание дополнительных комиссий, пеней или штрафных санкций не допускается.

В случае если банк выставил сумму больше, аргументируя обслуживанием счета или процентами за пользование до оговоренного срока, заемщик может требовать возврат излишне уплаченных при досрочном погашении кредита.

Главным правилом при обращении в полицию или подаче иска в суд является наличие фактов, подтверждающих взимание большей суммы.

Как пересчитать проценты по кредиту при досрочном погашении

При расчете лучше всего использовать интернет-калькулятор. Но можно произвести расчет и самостоятельно.

Самостоятельный пересчет:

  • используя график ежемесячных платежей вычислить сумму ежемесячного гашения основного долга. В графике она выделена в отдельную строку
  • суммировать все суммы неоплаченного основного долга
  • прибавить к сумме очередной платеж с процентами.

Получившаяся сумма и будет суммой досрочного закрытия при условии, что задолженность по основному долгу уплачивается в равных суммах каждый месяц.

В случае если платежи производятся при условии изначального большего гашения процентов и только потом основного долга расчет проводится по-другому:

  • посмотреть в договоре годовую ставку
  • используя график, являющийся приложением к договору, сложить все произведенные платежи по основному долгу и отдельно сложить проценты
  • вычесть уплаченные деньги по основному долгу из суммы займа.

Полученное число будет денежными средствами для погашения досрочно.

Стоит отметить, что самостоятельно получить точные цифры очень сложно, так как кредитные организации используют годовую ставку при ежедневном начислении процентов.

Лучше всего обратиться в отделение банка, где специалист произведет все необходимые расчеты и скажет, сколько заплатить, чтобы закрыть кредит до желаемой даты. По требованию работник кредитной организации выдаст письменное подтверждение на различные даты.

Желательно всегда брать бумажный носитель, который будет подтверждать размер денежных средств необходимых для закрытия на определенные даты.

На бумажном носителе должны быть прописаны:

  • денежные средства для закрытия кредита на дату
  • ФИО работника, предоставившего справку и его подпись
  • штамп кредитной организации с указанием даты выдачи справки.

Такая предосторожность необходима для того, чтобы выплатить сумму, указанную в бумаге и, в случае не закрытия долгового обязательства, была возможность оспорить начисляемые проценты на остаток.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *