Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру?

Принято считать, что все варианты выдачи денег взаймы называют кредитами. Однако, в случае с приобретением жилья за счет денежных средств, которые берутся во временное пользование у банка, есть некоторые нюансы, известные только специалистам финансовых учреждений. Поэтому потребители услуги не понимают что выгоднее ипотека или кредит.

Основные отличия ипотеки от потребительского кредита

Что выгоднее-ипотека или кредит
Плюсы и минусы ипотечного и потребительского кредитов

Чтобы понять, что лучше ипотека или кредит, нужно определить отличительные черты одного вида займа от другого. Таковыми являются:

  1. Залоговое обеспечение. При оформлении потребительского займа наличие залогового имущества будет дополнительным плюсом. В случае с ипотекой приобретаемый объект недвижимости в обязательном порядке оформляется в качестве обеспечения.
  2. Сроки оформления. Получению ипотечного кредита предшествует довольно длительный этап оформления начиная с подачи заявки и заканчивая начислением денег. Процедура получения потребительского кредита занимает от нескольких часов до двух рабочих дней.
  3. Пакет документов. При оформлении потребительского займа список необходимых бумаг значительно меньше, чем при получении ипотеки.
  4. Срок действия договора. В среднем на погашение ипотеки банки выделяют около 20 лет. На закрытие потребительского займа дается несколько лет.
  5. Переплата. Это касается размера процентной ставки. У ипотеки она ниже, чем у потребительского займа. Также в первом случае заемщик, официально оформленный на своем рабочем месте и отчисляющий положенную сумму в качестве налогов, имеет право на вычет по процентам.

Положительные и отрицательные стороны ипотечного кредитования

К преимуществам ипотеки относят:

  • большой срок погашения, которые многие считают недостатком (за счет длительного периода переплаты), однако, ежемесячный платеж в таком случае будет значительно меньшим (в сравнении со вторым видом кредитования)
  • налоговый вычет, по правилам которого заемщику возвращается 13% от суммы, уплаченной им по тарифу процентной ставки (потребуется собрать дополнительный пакет документов)
  • участие в государственных программах по предоставлению ипотечной ссуды на льготных условиях (предоставляется выделенным категориям граждан, которые должны предоставить документальное подтверждение на право получения привилегий)

Недостатками ипотеки считают:

  • длительный срок кредитования, который увеличивает шансы на то, чтобы заемщик стал неплатежеспособным до полного погашения долга (в среднем ипотека оформляется на 20 лет – за это время риски потерять работу, заболеть или умереть гораздо выше, чем при оформлении обычного займа на несколько лет)
  • необходимость оформления соглашения со страховой компанией, что связано с условиями получения займа (крупной суммой и длительным сроком действия договора с банком), а это является дополнительной статьей расходов, которая в значительной степени увеличивает размер переплат
  • ипотечное кредитование подразумевает использование услуг нотариуса и оценщика имущества, а по закону они оплачиваются самим заемщиком

Ипотечный кредит позволяет значительно снизить переплату по процентам. Однако, такой вариант получения денег подходит только тем, кто уверен в стабильности своего дохода – финансовая обеспеченность установленного уровня должна быть актуальной на протяжении нескольких десятков лет.

Положительные и отрицательные стороны потребительского кредитования

Потребительский заем выгоден тем, что;

  • минимальный пакет документов, который включает в себя паспорт заемщика, справку о его доходах и трудовую книжку (данный перечень может незначительно расшириться в зависимости от требований каждого конкретного банка)
  • время, которое уходит на все этапы выдачи средств, занимает не более двух дней (в большинстве случаев заемщик получает деньги уже в день подачи заявки)
  • размеры регулярного ежемесячного платежа при потребительском займе могут устанавливаться самим клиентом, при этом доступно досрочное погашение ссуды и закрытие договора с банком

Минусами потребительского кредита являются:

  • небольшой срок действия договора подразумевает высокие ежемесячные платежи
  • возраст заемщика для получения ссуды такого рода должен быть не младше 25 лет

Отличия ипотечного и потребительского кредитов позволяют потенциальным заемщикам выбрать наиболее подходящий вариант получения денег на покупку жилья.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *