Как получить ипотечный кредит?

Выдача ссуды на приобретение жилья — один из крупнейших видов кредитования. Долгосрочное действие сделки и большие суммы побуждают банки выдвигать более высокие требования для получения денег в сравнении с обычным займом. Поэтому каждый желающий купить квартиру за счет средств, взятых в долг у банка, должен знать как получить ипотечный кредит.

Как взять ипотечный кредит
Пошаговая инструкция получения ипотечного кредита

Какие документы нужны для получения ипотеки

Стандартный пакет документов, который требуются для оформления ипотеки, выглядит следующим образом:

  • заявление-анкета
  • паспорт заемщика + копии паспортов поручителей/созаемщиков
  • справка о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ
  • заверенная копия у работодателя копия трудовой книжки
  • документация по недвижимости, на покупку которой оформляется кредит

Для индивидуальных предпринимателей дополнительно потребуется свидетельство о регистрации ИП и лицензии. Также дополнительные документы нужны, если заемщик является льготником. В данном случае нужно предоставить документальное подтверждение права на привилегии вместе с разрешением на использование бюджетных средств на покупку жилья.

При расходе материнского капитала к пакету документов необходимо приложить разрешение на использование сертификата. Получить его можно в Пенсионном Фонде по месту жительства. Для военнослужащих разрешение на участие в программе ипотечного кредитования оформляется в Росвоенипотеке.

 

Обратите внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение может изменять перечень предоставляемых документов на свое усмотрение. Поэтому предварительно следует уточнить список необходимых бумаг в вашем банке.

 

Кто может получить ипотеку

Перед тем как взять квартиру в кредит, следует удостовериться в том, что потенциальный заемщик входит в категорию граждан, которые имеют право на предоставление услуги. Для этого банки выдвигают ряд требований, общий список которых представлен такими характеристиками:

  • возраст: средний показатель составляет 21-65 лет
  • гражданство: большинство банков предпочитают видеть среди своих заемщиков исключительно граждан РФ с аналогичной регистрацией
  • место проживания должно быть в регионе присутствия банка, в котором оформляется заем
  • трудовой стаж: позволяет судить о постоянстве заемщика (частная смена места работы негативно отразится на мнении банка)
  • платежеспособность: сюда входит не только уровень дохода, но и обеспечение кредита

Подача ипотечной заявки и дальнейшие действия

После того как найдена желаемая квартира, выбран банк с подходящими условиями кредитования и собраны все документы, требуется подать заявку на выдачу необходимой суммы.

Далее проходит работа с банком, состоящая из нескольких этапов:

  1. Прием документации. Все бумаги проверяются не только специалистами банка, но и страховой компанией;
  2. Составление договора на выдачу кредита. Прописываются условия предоставления займа, его обслуживания и погашения. На этом этапе можно сразу запросить график регулярных платежей по ипотеке;
  3. Выдача денежных средств. Это может осуществляться через депозит либо безналичным переводом на карту. При выборе валюты кредита лучше остановиться на той, в которой начисляется заработная плата заемщика;
  4. Заверение ипотечного соглашения у нотариуса. Данное условие необязательное и исполняется по требованию финансового учреждения;
  5. Госрегистрация. Оформление приобретаемого объекта недвижимости в собственность клиента. Проводится в течение 1 месяца с момента заключения кредитного договора;

 

Обратите внимание! Чтобы выбрать наиболее выгодный кредит и подготовиться к оформлению ипотеки, можно воспользоваться помощью ипотечных брокеров.

ТОП-5 российских банков с выгодными ипотечными программами

Лучшие кредитные предложения для приобретения жилья предлагают крупнейшие банки России.

Сбербанк

ПАО «Сбербанк» предлагает несколько ипотечных программПАО «Сбербанк» предлагает несколько ипотечных программ.

Программа

Условия ипотечного кредитования

Процентная ставка

Кредитный лимит, р.

Срок действия договора

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

от 6%

до 8 млн

 

 

 

 

 

 

 

до 30 лет

Приобретение строящегося жилья

от 7.4%

 

 

 

 

 

от 300 тыс.

Приобретение готового жилья

от 8.6%

Ипотека плюс материнский капитал

от 8.9%

Строительство жилого дома

 

10%

Загородная недвижимость

Военная ипотека

9.5%

до 2330 тыс.

до 20 лет

Требования к заемщику:

  • возрастные ограничения: от 21 года до 75 лет (на момент оформления/окончания кредитного договора)
  • трудовой стаж: от полугода на текущем месте работы, общий – от года
  • российское гражданство
  • привлечение созаемщиков (для улучшения условий кредитования)

Индивидуальные требования для военнослужащих – участие в накопительно-ипотечной системе.

ВТБ

Специалисты ВТБ разработали 4 предложения по ипотечному кредитованиюСпециалисты ВТБ разработали 4 предложения по ипотечному кредитованию.

Программа

 Условия ипотечного кредитования

Процентная ставка

Кредитный лимит, р.

Срок действия договора

Приобретение строящегося жилья

 

 

 

от 9.5%

 

 

 

 

 от 600 тыс. до 60 млн

 

 

 

 

 до 30 лет

Приобретение вторичного жилья

Больше метров – меньше ставка

от 9.3%

Военная ипотека

от 9.7%

до 2290 тыс.

до 20 лет

Требования к заемщику:

  • возрастные ограничения: от 21 года
  • место работы должно находиться на территории России

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает взять ипотеку на выгодных условияхАльфа-Банк предлагает взять ипотеку по одной из программ.

Программа

 Условия ипотечного кредитования

Процентная ставка

Кредитный лимит, р.

Срок действия договора

Приобретение строящегося жилья

 

 

от 9.29%

 

 

до 50 млн

 

 

 до 30 лет

Приобретение вторичного жилья

Требования к заемщику:

  • возрастные ограничения: от 21 года до 70 лет (на момент оформления/окончания кредитного договора)
  • трудовой стаж: от 4 месяцев на текущем месте работы, общий – от года
  • российское или иностранное гражданство

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает 4 ипотечные программыРайффайзенбанк предлагает 4 ипотечные программы.

Программа

 Условия ипотечного кредитования

Процентная ставка

Кредитный лимит, р.

Срок действия договора

Приобретение строящегося жилья

9.25%

 

 

 

 

 

 

До 26 млн

 

 

 

 

 

от года до 30 лет

Приобретение вторичного жилья

9.5%

Ипотека с материнским капиталом

от 9.25%

Коттедж на вторичном рынке

12.75%

Требования к заемщику:

  • возрастные ограничения: от 21 года до 65 лет (на момент оформления/окончания кредитного договора)
  • регистрация на территории РФ
  • место работы и фактического проживания должны находиться в зоне обслуживания кредитующего отделения банка
  • трудовой стаж: от полугода при общем стаже не менее года, от 3 месяцев при общем стаже от 2 лет, от года, если текущее место является первым местом работы
  • наличие рабочего, мобильного и домашнего телефонов
  • минимальный доход от 15 тыс. рублей
  • отсутствие плохой кредитной истории

Тинькофф Кредитные Системы

ТКС не является самим кредитором, а выступает в роли посредникаИпотечное кредитование банка Тинькофф отличается от аналогичных продуктов других финансовых учреждений. ТКС не является самим кредитором, а выступает в роли посредника между заемщиком и банком, предоставляющим ссуду.

Особенности оформления ипотеки через ТКС:

  • сниженная процентная ставка от 6% (по договору с банком-партнером)
  • помощь персонального менеджера на подготовительном этапе
  • дополнительный сервис по оформлению ипотеки, если у клиента нет на это времени

Требования к заемщику устанавливаются банком-партнером, в котором оформляется кредит.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *