Реструктуризация ипотечного кредита

Ипотечный кредит – вид целевого займа, который предоставляется банком для граждан на приобретение жилья. Поскольку он выдается на длительное время, за это время могут произойти ситуации, которые изменят жизнь заемщика кардинальным образом. Это может быть рождение детей и уход в декрет, увольнение с работы, появление неприятностей, которые повлекут за собой значительные затраты. Поэтому иногда возникает ситуация, когда финансовое положение заемщика значительно ухудшается, и тогда он нуждается в реструктуризации ипотечного кредита.

Какие банки предлагают реструктуризацию ипотеки?

Реструктуризация ипотечного кредита – пересмотр банком основных условий по данному виду займа в пользу заемщика. Она может быть проведена непосредственно банком-кредитором либо с привлечением сторонних организаций: Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Сбербанк России

ПАО «Сбербанк» предлагает несколько вариантов реструктуризацииВ качестве реструктуризации ипотеки Сбербанк предлагает следующие варианты:

  • кредитные каникулы (с целью снижения финансового давления банк на какое-то время позволяет выплачивать только задолженность по процентам без основного долга)
  • продление срока ипотечного кредита (в том случае, если он не был максимальным; как следствие, снижается сумма ежемесячных платежей)
  • внесение изменений в график платежей
  • освобождение от начисленных штрафов и пеней (в случае наличия просрочек платежей)
  • пересмотр и изменение процентной ставки по предоставленной ссуде
  • при «валютной ипотеке» — перевод задолженности в российские рубли

ВТБ 24

Реструктуризирует кредиты не только в данном, но и в сторонних банкахУникальность реструктуризации в ВТБ 24 состоит в том, что она действует не только при взятии кредита в данном банке, но и в сторонних банках.

ВТБ 24 предоставляют рассматриваемую услугу в форме снижения ежемесячных выплат по кредиту за счет:

  • увеличения срока кредитования
  • снижения процентных ставок
  • уменьшения суммы предоставленной ипотеки
  • изменения валюты предоставленного кредита

Банком предусмотрено досрочное погашение без применения штрафных санкций.

Реструктуризации подлежит сумма, не превышающая 80 % от первоначальной стоимости займа.

Альфа-Банк

Альфа-БанкАльфа-Банк  проводит реструктуризацию ипотеки для клиентов с положительной кредитной историей  проводит реструктуризацию ипотеки для клиентов с положительной кредитной историей в следующих формах:

  1. Увеличение срока предоставляемой ссуды
  2. Реорганизация порядка выплаты процентов по кредиту (заемщик может погашать долг фиксированными авансовыми платежами или дифференцированными – с изменением суммы платежей)
  3. Кредитные каникулы (предоставление отсрочки платежа по основному долгу, но при этом происходит значительное увеличение процентной ставки по выданной ипотеке)
  4. Изменение валюты по выданной ссуде (связано с изменением валютных курсов, возможен перевод из иностранной валюты кредита в рубли)

Какие документы требуются для оформления?

Основные документы:

  • Заявление-анкета на предоставление реструктуризации кредита
  • Документ, удостоверяющий личность клиента и членов его семьи (паспорт, свидетельство о рождении)
  • Справка о доходах с места работы за последние 12 месяцев
  • Иные документы, которые свидетельствуют о наличии дополнительного дохода (при наличии)
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки о последнем месте работы
  • Справка из реестра прав на недвижимость (клиента, членов его семьи)
  • При наличии долговых обязательств – кредитные договоры и документы, подтверждающие погашение долга

Дополнительные документы:

  • Свидетельство о заключении/расторжении брака
  • Водительское удостоверение
  • Военный билет
  • Информация об образовании (диплом о высшем, среднем-специальном)
  • Справка из медицинского учреждения о состоянии здоровья
  • При наличии иных долговых обязательств – график платежей
  • Справка о размере ссудной задолженности/выписки по счетам

В каких случаях реструктуризируют ипотеку

Банк вправе отказать клиенту в предоставлении реструктуризации ипотечного кредитования при несоответствии клиента заявленным требованиям. Чтобы попытка заемщика увенчалась успехом, он должен соответствовать минимум – двум заявленным требованиям:

обладать положительной кредитной историей (учитывается не просто отсутствие кредитов за последнее время, а при их наличии – погашения всех долгов в течение установленного срока и отсутствие просрочек по платежам)

иметь весомые причины, в числе которых могут быть:

  • Изменение курса валют (если первоначально ипотечный кредит оформлялся в иностранной валюте)
  • Ухудшение финансового положения (снижение размера доходов или полная потеря их)
  • Изменение семейного положения клиента (развод, алименты)
  • Рождение ребенка (уход в декрет)

В случае увольнения по собственному желанию клиента в пересмотре условий по займу будет отказано, поскольку это не является весомой причиной.

Формы реструктуризации кредита

  1. кредитные каникулы (предоставление льготного периода для выплаты долга только по процентам)
  2. изменение срока кредитования (увеличение: для уменьшения размера ежемесячных платежей)
  3. возможность досрочного погашения без выплаты процентов за оставшийся срок кредита
  4. отмена ранее начисленных пеней и штрафов (при нарушении сроков погашения)
  5. рефинансирование ипотеки (взятие кредита в другом банке для погашения оставшейся суммы; преимущество в том, что новый заем берется по сниженной процентной ставке)
  6. изменение валюты выданной ссуды (при значительном изменении валютных курсов)
Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *