Основные отличия ипотеки от потребительского кредита

Многие российские граждане, которые приняли решение стать обладателями собственной недвижимости, то есть земельного участка или первичного/вторичного жилья в ипотеку, задаются вопросом, чем отличается потребительский кредит от ипотеки.

Предлагаем вам разобраться в вопросе, какие положительные и отрицательные стороны имеются в том или другом случае.

  • Что такое ипотечное кредитование и ипотека
  • В чем отличия стандартного потребительского кредита от ипотечного
  • Типичные отличия ипотечного кредита от потребительского
  • Разница залогового кредита с обеспечением от ипотечного

Что такое ипотечное кредитование и ипотека

tarif entretien jardin particulier Meilleur de Que vous co te vraiment votre assurance habitation Droit Notre

В повседневной жизни реальное значение термина «ипотека» претерпело некоторые изменения. Ипотека означает только одну форму залога, когда приобретенное имущество действует в своем качестве. Если рассматривать отдельные случаи, то ипотека (залог) может быть уже существующей собственностью.
Вы должны четко понимать, что ипотека не может быть заложена, продана, передана в собственность, пожертвована до тех пор, пока не будет полностью погашена и освобождена от залога.
Если мы рассмотрим термин «ипотечный кредит», он полностью раскроет процедуру выдачи суммы, необходимой для покупки недвижимости, которая со временем будет выступать гарантом платежа по кредиту. Это происходит в соответствии с гл. 1 Закона «Об ипотеке (залог недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, с изменениями от 10.05.2015.

Если заемщик не соблюдает договоренностей, то право пользования предметом залога переходит к кредитору.

В чем отличия стандартного потребительского кредита от ипотечного

Концепция кредита является более глобальной и широкой и включает в себя виды кредитов, в том числе ипотечные кредиты. Особенно популярна у населения России форма кредитования под названием потребительский кредит. Он выдается финансовыми учреждениями на различных условиях, регулируемых ст. 819 ГК РФ «Кредитный договор». Условия выдачи заемных средств в соответствии с законодательством устанавливаются для банков и других организаций.
Каковы различия между потребительскими кредитами и ипотекой? Определенно в определении. В большинстве случаев потребительский кредит не требует от заемщика предоставления недвижимости в качестве залога. Кроме того, потребительский кредит не должен быть направлен (мы говорим об этом отдельно).

Типичные отличия ипотечного кредита от потребительского

  1. Небольшой срок кредитования.
  2. Сумма займа, на которую потребитель вправе претендовать, намного меньше. Среднее значение составляет порядка 500 000 рублей. Ипотечный кредит ограничивается суммой, равной 20 000 000 рублей.
  3. Ипотечное кредитование – прерогатива финансово-кредитных учреждений. Стандартный кредит потребитель может оформить не только в банке, но и в других организациях, и даже у частных лиц.
  4. За потребительский кредит придется платить намного больше, чем за ипотечный заем. Отличие в том, что на плечи заемщика не ложатся дополнительные расходы в виду обязательного страхования, что присуще ипотечному кредитованию и другим займам, где требуется предоставление залогового имущества.
  5. Требуется небольшой пакет документов.
  6. Заявка рассматривается в короткие сроки.
  7. Требования к потенциальному заемщику – лояльные.
Целевой потребительский кредит похож на ипотечный кредит только в том смысле, что он также имеет свою целевую и четко определенную цель. Потенциальный заемщик имеет право выдать целевой кредит для оплаты услуг или для покупки определенного типа продукта, получив его банковским переводом непосредственно на счет продавца.
Также деньги можно получить наличными в кассе. В ипотечном кредитовании такого выбора не было.

Разница залогового кредита с обеспечением от ипотечного

Финансово-кредитные учреждения предлагают потребителям огромный выбор кредитных программ, в том числе обеспеченных заемщиком, планирующим взять кредит. Если кредит обеспечен, процентная ставка будет ниже, чем для стандартных методов кредитования.
Такая ситуация вполне предсказуема и логична, поскольку финансовое учреждение минимизирует риск, используя аналогичную модель.
Существует одно сходство между обеспеченным кредитом и ипотекой — наличие залога и его страхование на весь срок действия договорных обязательств.
Разница между этими двумя типами кредитов: если потребитель берет залоговый кредит (если это не автокредит), ему не нужно подтверждать свои расходы. Полученные средства могут быть ликвидированы по вашему усмотрению.

Итак, в чем же основные отличия потребительского кредита от ипотечного кредитования: более высокая процентная ставка; меньший срок кредитования; свобода распоряжения заемными средствами; возможность получения в кредит небольших сумм.

Недвижимость в кредит за рубежом

Многие люди в поисках лучшей жизни, переезжают в другие страны, устраиваются на работу, и сталкиваются с проблемой приобретение недвижимости кредит, во разных странах существуют определенные условия приобретения недвижимости в кредит, основные из которых мы решили рассмотреть далее.
Если сравнивать российский ипотечный рынок,то ряд других странах предлагают низкие ставки и большую степень одобрения по кредиту на приобретения недвижимости в таких странах.
Так же стоит отметить, что цены на недвижимость как правило всегда растут, так что в любом случай приобретение данного вида имущества будет отличным вариантом вложения и в дальнейшем сможет принести даже какую нибудь выгоду.

1. Ипотечный кредит в Испании

Если сравнивать Испанию с такими государствами как Германия, Франция и Италия, то по уровню стоимости недвижимости эта страна стоит на первых позициях. Нужно отметить, что процедура оформления необходимых документов и получения ипотечного кредита не отличается сложностью. Гражданин России может без труда получить кредит в банке Испании, потому как кредитные организации данной страны предъявляют к иностранным заемщикам вполне выполнимые требования. Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Испании нужно будет предоставить следующие документы: заграничный паспорт, справку об официальном источнике дохода и договор на покупку квартиры или дома, причем последние документы обязательно должны быть переведены на испанский язык. Самая большая сумма заемных средств — от пятидесяти и до семидесяти процентов от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Процентные ставки в испанских банках составляют от четырех процентов и до шести, а максимальный срок ипотеки — двадцать лет. Существует также возможность досрочного погашения займа, в этом случае банк взимает комиссию, которая составляет около одного процента от оставшейся части заемных средств.

2. Кредит на покупку недвижимости в Болгарии

Болгария — одна из наиболее доступных стран в плане получения ипотечного займа. Главная причина популярности болгарской недвижимости — прекрасный климат и относительно недорогая стоимость жилья. Например, в Болгарии можно приобрести чудесный домик на берегу моря примерно за сто пятьдесят тысяч евро. В тоже время за эту сумму можно в Москве можно купить однокомнатную квартиру. Согласитесь, сравнение не в пользу нашей столицы. Но нужно отметить, что на сегодняшний день получить кредит в Болгарии весьма проблематично, поскольку рынок ипотечного кредитования сильно изменился под влиянием европейского кризиса. Размер ставок сегодня колеблется от семи до девяти процентов годовых, максимальная доступная сумма — семьдесят процентов от полной стоимости недвижимости. Срок ипотечного кредита составляет не более десяти лет. За досрочное погашение займа кредитная организация взимает штраф, который равен пяти процентам от остатка кредита.

3. Ипотека в США

Получение ипотеки в кредитных организациях США сегодня — это процесс достаточно сложный. Многие финансовые организации Америки не занимаются кредитованием иностранцев, а некоторые существенно уменьшили лимиты по объему финансирования, повысив при этом процентные ставки. Таким образом американские банки стараются компенсировать возможные риски. Гражданин России, который хочет оформить ипотеку в каком-либо банке Америки должен написать соответствующее заявление и подать его в ту кредитную организацию, где находится объект интересующей недвижимости. Это связано с те, что у каждого американского штата существуют свои правила кредитования, например, в штате Калифорния к иностранным заемщикам, оформляющим ипотеку, предъявляют не слишком суровые требования, а также кредиты вполне доступны. Размер первоначальной платы составляет от тридцати и до пятидесяти процентов от полной стоимости жилья. Процентные ставки — от шести до восьми процентов годовых. Необходимо подчеркнуть, что обязательным условием получения ипотеки является наличие банковского счета, на котором должны быть денежные средства в размере не менее двенадцати ежемесячных платежей.

Специалисты не рекомендуют заниматься получением ипотеки самостоятельно даже в том случае, если отсутствуют трудности с языком. На первом этапе совместной работы брокер общается с заемщиков, узнает о его ситуации, наборе документов, который тот может предложить и дает свою экспертную оценку: стоит ли вообще заниматься получением ипотеки в Италии или вовсе не нужно тратить время.

Получение ипотеки в этом случае не гарантировано, но всё же вероятность отказов в разы ниже. Комиссия брокера при этом выплачивается только при положительном результате.

Вместо эпилога

Ни один российский банк не предоставляет кредит на покупку недвижимости за рубежом. Однако можно получить кредит на приобретение жилья за границей под залог имеющегося в собственности жилья.

Плюсами такого кредита может стать отсутствие необходимости отчитываться о целях займа, а также менее жесткие условия получения займа. А минусы – процентные ставки подобных кредитов значительно выше, чем, скажем, за границей: 15-17% годовых для рублевых займов, а также 13-15% для валютных.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы легко расплатиться по ипотеке?

Уже скоро 20 лет как в России началась ипотечная эпопея, банки официально стали кредитовать покупку дорого жилья для населения. Ипотека начиналась как дикий рынок и постепенно сформировалась в более менее привычный кредитный продукт. Ипотечные ставки снижаются (уже в этом году банки предлагают менее 10% годовых на ипотечные кредиты в новостройках, а средняя ставка по ипотеке составила в 2017 году 11,1% в год), жилья с годами строится всё больше и больше, рынок из стихийного превращается в цивилизованный, законодательство под ипотеку с завидной регулярностью корректируется.

Вроде бы, ничего нового в процессе оформления, получения и обслуживания ипотеки уже нет, да, ипотека это долгосрочный кредитный договор с залогом покупаемого жилья, да, заёмщик обязан всё хорошо спланировать, продумать, застраховаться от форс-мажорных ситуаций (потеря работы, утрата работоспособности, и тд) и в первую очередь, перед тем как взваливать на себя ипотечный кредит, надо определить — какой размер кредита брать, какой размер ежемесячный выплат выбрать и на сколько лет. Важно помнить, что комфортный размер ежемесячного платежа по ипотеке — это не только гарантия финансового спокойствия, но и гарантия от рисков переплат из-за штрафов и неустоек, и тем более, гарантия о риска потерять жилье, время и деньги.

В этом году Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) опубликовало пресс-релиз, в котором приведен рекомендованный размер семейного дохода ипотечного заёмщика, который бы позволил комфортно обслуживать ипотечный кредит (статистически среднего по стране размера кредита в 2 021 200 рублей). По версии НБКИ такой минимальный размер семейного дохода при ипотеке составляет 69 500 рублей в месяц.

Этот показатель в прошедшем году снизился почти на 5%, что косвенно свидетельствует о падении цен на жилую недвижимость и об эффективности государственной политики снижения процентных ставок по ипотеке в России.

  • Средний размер ипотечного кредита — 2 021 200 рублей;
  • Средний срок ипотеки — 14,9 лет;
  • Средний доход семьи, взявшей ипотеку — 69 500 рублей в месяц;
  • Средняя ипотечная ставка — 11,1% годовых.

Рассчитывается размер рекомендованного семейного дохода для ипотечных заёмщиков рассчитывается как отношение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту к месячному доходу семьи на уровне 1/3, то есть ипотечные выплаты не должны превышать 30% дохода семьи для комфортного обслуживания ипотеки.

Кредит на покупку дома

Покупка загородного дома всегда очень дорога, и вряд ли у кого-нибудь есть «заначка» такого размера. Поэтому любителям природы, приватности и частной собственности придется обратиться к одному и тому же кредитованию. Неважно, как вы хотите, но вы должны это сделать. На самом деле все не так сложно, если у вас есть документы в порядке, у вас есть приличный доход и вы готовы его регулярно давать. Поверьте, банк даже будет рад предоставить вам ипотечный кредит для дома или потребителя — потому что ваши деньги будут плавно перетекать к ним.
Чтобы не попасть в абсолютно невыносимую кабалу, нужно правильно и последовательно все делать при подаче заявки на кредит. А также учитывать некоторые нюансы.

Надо знать

42189927 — business partnership. female house agent greeting customer in the office. shallow depth of field.

Какой вид займа вас интересует? Ипотечный может выдаваться на срок до 35 лет, но все это время ваш дом — в залоге у банка.

Потребительский выдается на более короткий срок, но и кредит небольшой, дом на него не купишь. Так что имеет смысл брать такой кредит, если основная сумма уже собрана.

Какие нужны документы
В общем-то, кредит на дом в этом отношении не отличается от любого другого кредита. Надо предъявить:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Справка с места работы, в которой указано, что на данном месте вы работаете не менее полугода;
  • Анкета, которую дадут в банке;
  • Иные документы.

Помимо этого могут попросить справку о доходах членах семьи, нотариальную справку, если в залог идет какое-либо имущество, нотариальную справку о согласии всех участников сделки. И, наконец, чтобы проверить, в своем ли вы уме, банк может попросить справку от психиатра и нарколога.

В заключение

Первоначальный взнос требуется для крупных покупок. Тогда больше — платежи будут ниже.

Возраст заемщика не должен превышать 65 лет, но это учитывается в каждом банке индивидуально.
Продолжительность рассмотрения вашей заявки на кредит составляет две-три недели. Решение будет сообщено в письменной или устной форме.

В общем, кредит на покупку или строительство дома возможен. Однако, когда вы берете этот тип кредита, вы должны понимать, что платежи будут отслеживать вас в течение многих лет. Прежде чем принять такое решение, вы должны тщательно взвесить все. Нет необходимости консультироваться с другими членами семьи, которые больше всего пострадали от кредита.

Как происходит передача денег при покупке квартиры

Покупка недвижимого имущества является одним из самых существенных приобретений в жизни любого гражданина, поэтому довольно актуальным является вопрос обеспечения безопасности при передаче денежных средств между покупателем и продавцом.

Многие участники сделки купли-продажи прибегают к услугам финансовых учреждений: как происходит передача денег через банковскую ячейку при покупке квартиры, чтобы в момент расчета за имущество обеспечить себе максимальную безопасность мы расскажем в нашей статье.

  • Как происходит передача денег при покупке квартиры
  • Как происходит передача денег через банковскую ячейку
  • Преимущества использования банковской ячейки при передаче денег по сделкам купли-продажи квартиры
  • Минусы аренды банковской ячейки при передаче денежных средств по договору купли-продажи

Как происходит передача денег при покупке квартиры

Есть несколько вариантов возможной передачи наличных денежных средств при покупке нового недвижимого имущества:

  1. Наличными, после процедуры оформления всех документов на право собственности.
  2. Наличными. До того как завершится оформление всех документов в Регистрационной палате.
  3. С помощью банковской ячейки.

Очевидно, что эти варианты 1 и 2 используются безответственными гражданами, поскольку они не гарантируют достаточную безопасность. Представьте на минуту, что квартира стоит 3,5 миллиона рублей. Если для расчетов с продавцом будет использовано 5000 руб., Пакет будет достаточно солидным. Конечно, стороны сделки могут договориться о проведении встречи на согласованной территории, но кто будет гарантировать, что покупатель легко прибудет в указанное место с внушительной суммой? И кто может заранее знать, что это за продавец, и расскажет ли он нечестным людям, когда и где покупатель должен перевести ему деньги? Никто не уверен в кристальной честности друг друга во время сделки с недвижимостью. И риск, в наше время, поверьте мне, очень высок. И потерять накопленные деньги, сбор которых люди иногда проводят всю свою жизнь, может быть довольно просто.

Если вы приняли решение о таком варианте передачи денег, и не боитесь сопряженных с ним рисков, то остается лишь надеяться на порядочность другой стороны и не забывать о таких мерах предосторожности:

  • На встречу необходимо взять кого-то из проверенных друзей или несколько родственников.
  • Место для встречи нужно выбрать такое, чтобы возникновение угрозы в момент передачи денежной суммы было минимальным.
  • Заранее потребуйте от продавца, чтобы он составил расписку о том, что определенная сумма денег была им получена. Документ можно составить в произвольной форме, но в нем обязательно должны быть полные личные данные участников сделки, их паспортные данные, переданная денежная сумма прописью и фраза, что никаких претензий не имеется.

Как происходит передача денег через банковскую ячейку

Подробно рассматривая, как происходит передача денег через банковскую ячейку при покупке квартиры, хочется обратить Ваше внимание на тот факт, что многие специалисты утверждают, что передача денежных средств через сейф (депозитарную ячейку в банке) представляет собой наиболее безопасный способ.

Обратившись в банк, граждане могут воспользоваться следующими видами хранения денежных средств:

  1. Индивидуальное сейфовое хранение. Суть его заключается в том, что гражданин заключает договор с финансово-кредитным учреждением и лицом, которое будет денежные средства забирать. При этом обсуждению не подлежат какие-либо дополнительные условия.
  2. Ответственное сейфовое хранение. Если вы выбрали данный вариант, то в первую очередь понадобится заключить договор с банком, а затем еще и дополнительное соглашение. В последнем документе будет указан гражданин, имеющий право забрать денежные средства из ячейки.

Как правило, расчет в банке за использование банковской ячейки осуществляется за лицо, которое покупает имущество. Развитие событий во время расчетов может выглядеть так: покупатель и продавец договариваются о встрече в банке, проверяют и рассчитывают денежные средства, но продавец будет забирать их после транзакции в удобное время.
Вы можете арендовать банковскую ячейку на срок от 30 дней до 2 месяцев и оплачивать ее использование до дня (на тот период, когда это было необходимо) или ежемесячно. Ориентировочная стоимость одной банковской ячейки составляет от 1200 до 2600 рублей в месяц.
Банк также предоставляет клиентам услугу проверки подлинности и количества банкнот, прежде чем положить их в арендованную коробку, и участники транзакции часто пользуются этой услугой.

Как происходит передача денежной суммы:

  • За некоторое время (несколько дней или накануне) до оформления сделки купли-продажи в ячейку кладется конкретная денежная сумма;
  • Заключается договор купли-продажи недвижимого имущества;
  • После оформления всех необходимых бумаг, продавец приходит в банк и забирает принадлежащие ему деньги.

Когда покупатель подписывает договор с банком, он указывает в нем данные гражданина, которому он передает право забрать денежные средства из банковской ячейки. В частности прописывают его ФИО, данные паспорта и перечень документов, которые он в обязательном порядке обязан предоставить перед забором денег.

Преимущества использования банковской ячейки при передаче денег по сделкам купли-продажи квартиры

Давайте рассмотрим преимущества использования ячейки банка:

  1. Все манипуляции с внушительной денежной суммой осуществляются в банке, где обеспечен высокий уровень безопасности: есть камеры наблюдения и вооруженная охрана. Вдобавок, если банк разорится или его лишат лицензии, признают банкротом, а счета будут арестованы, подобные действия не распространяются на денежные средства, которые лежат в банковской ячейке. Причина в том, что эти деньги не являются собственными средствами банка.
  2. Когда покупатель берет в аренду банковскую ячейку и кладет в нее денежную сумму, он избавляется от одной серьезной проблемы. Если по каким-то причинам стороны передумали заключать сделку купли-продажи, то покупателю волноваться за деньги не нужно, так как он в любое время сможет забрать их из банковской ячейки.
  3. Продавец тоже будет спокоен. После подписания договора купли-продажи и его регистрации в Росреестре, он получает доступ к ячейке банка и в любой момент может забрать оттуда денежные средства. Конкретной даты, когда он должен забрать сумму, нет, поэтому никто не знает, когда это случится, что тоже дает дополнительную безопасность и исключает ограбление в тот день, когда на руках у него будет внушительная денежная сумма. Вдобавок, продавец, не выходя из банка, может «кинуть» эти деньги на депозитный счет, и до тех пор, пока они ему не понадобятся, получать с этой суммы доход.
  4. Еще один плюс заключается в том, что в банковской ячейке может храниться сколь угодно большая сумма, и никаких ограничений не предусмотрено. Вдобавок, если понадобится продлить срок аренды, то это можно сделать без проблем в любое время.

Минусы аренды банковской ячейки при передаче денежных средств по договору купли-продажи

Есть свои минусы при использовании ячейки в банке, которые тоже нужно знать тем, кто вскоре покупает или продает недвижимое имущество:

1. Когда вы подписывается договор аренды банковской ячейки на конкретный срок, в нем нигде не будет обозначена сумма, которая там будет храниться. По этой причине при возникновении спора относительно передачи денежных средств, в судебных органах власти решение по делу не будет опираться на доказательство данного факта.

2. Должностные лица банка не смогут проверить подлинность документов, которые им будут предоставлены для получения доступа к банковской ячейке. Понятное дело, данные продавца будут перепроверены и сделана сверка с паспортными данными документа, предъявленного лично продавцом. Но в договоре аренды банковской ячейки может быть строка о том, что финансово-кредитное учреждение не несет никакой ответственности за подлинность документов, которые необходимо предоставить для получения необходимого доступа к хранящимся деньгам.

Подробно учитывая, как происходит перевод денег через банковскую ячейку при покупке квартиры, становится очевидным преобладание преимуществ использования этой конкретной схемы. Однако это не значит, что в этом случае нет негативных аспектов. Если вас не устраивает этот вариант денежного перевода, есть альтернатива: денежный перевод, который называется аккредитивом. Если мы сравним его с банковской ячейкой, то он проигрывает от того, что требует больших денежных затрат. Оформление аккредитива займет больше времени.
Использование банковской ячейки представляет собой своего рода безналичный платеж, и, следовательно, продавец недвижимости будет спокойнее, если его пригласят в процесс подсчета, проверки и «закладки» средств в банковской ячейке.

Tagged : /

Самые низкие ипотечные ставки за всю историю рынка

Самые низкие ипотечные ставки за всю историю рынка ипотеки в России

Результаты развития рынка ипотеки в первом полугодии 2017 года. В России включены минимальные ставки по ипотечным кредитам и рекордные объемы кредитов, выданных на покупку квартир. Портал DOM.RF (АО «АИЖК») сообщает в своих аналитических публикациях, что в первой половине 2017 года российский ипотечный рынок вырос на 16%, обновив свой рекорд 2014 года.
По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию в Российской Федерации, за первые шесть месяцев года было израсходовано более 423 000 человек. Ипотечные кредиты на общую сумму более 777,9 млрд руб. Такое большое количество ипотечных кредитов стало рекордным за всю историю развития рынка ипотеки в России.

По оценкам АО АИЖК, в летом 2017 года рост объема выдачи ипотечных кредитов продолжился, а темпы роста ипотечного кредитования на протяжении 6 месяцев 2017 г. превышают 20%.

Основным драйвером роста объемов ипотечного рынка стало рекордное снижение ставок по ипотеке в 2017 году — статистика показывает, что сейчас самые низкие ипотечные ставки за всю историю рынка ипотеки в России — 11,1% годовых в среднем!

Летом 2017 года средневзвешенные ставки по ипотеке достигли уровня в 11,1% (при этом на первичном рынке – 10,7% годовых и на вторичном рынке – 11,3% годовых). Снижение ставок по ипотечным кредитам продолжается, тенденции таковы, что средние ставки предложения на рынке могут снизиться ниже 10% на первичном рынке и вторичном рынках.

АИЖК также сообщает о достаточно высоком качестве ипотечного портфеля банков, так что в середине лета 2017 года доля ипотечной задолженности с просроченной задолженностью по платежам в 90 дней и более составляет 2,5% (119 млрд. руб.), что более чем в 5 раз ниже уровня задержек потребительского кредитования населения (13,6%).

По прогнозам аналитиков АИЖК на 2017 год, объем ипотеки может превысить цифру в 1 000 000 кредитов на общую сумму 1,8 трлн рублей.

Такие рекордные объемы возможны, с одной стороны, из-за падения ставок по ипотечным кредитам, стимулируемого правительством и президентом России, а с другой стороны, из-за возросшего спроса на жилье со стороны население. Напомним, что в 2017 году самые низкие ставки по ипотеке были зафиксированы за всю историю развития рынка ипотеки с 2000 года.

Особенности оформления ипотечного кредита

Сегодня для многих россиян существует срочное решение жилищной проблемы: взять ипотеку на вторичное жилье. Если вы приняли твердое решение о покупке недвижимости в собственность, вам следует знать особенности получения ипотеки на вторичное жилье. Из всех предлагаемых ипотечных программ программа «Ипотека для вторичного жилья» пользуется большим спросом и популярностью. Благодаря ипотеке возможности покупки вашего дома или квартиры значительно возрастают. Если банки не всегда готовы предоставить заемные средства для жилья в строящемся доме, поскольку это связано с повышенным риском, то ипотека на вторичное жилье является более доступным видом кредита.
Определяющим фактором при выдаче ипотеки на вторичное жилье является его ликвидность, а также другие важные нюансы. Пока не нужно поддаваться очевидной «легкости», потому что большое количество ипотечных программ и гарантий не делают финансовые и кредитные учреждения более лояльными к заемщикам при подаче заявления на ипотеку для вторичное жилье. Банки всегда дотошны и требовательны при выборе потенциальных клиентов.
  • Как правильно выбрать банк с выгодными условиями ипотеки на вторичное жилье
  • Преимущества услуг посредников при подборе ипотеки на вторичное жилье
  • Экспертная оценка стоимости для ипотеки на вторичную недвижимость
  • Как происходит выдача ипотеки на недвижимость вторичного рынка

Большая часть потенциальных заемщиков совершает одну и ту же ошибку: выбирают желанную недвижимость до рассмотрения программ ипотечного кредитования, предлагаемых в разных банках. Практически никто из граждан не может сделать верную оценку своего дохода и просчитать сумму, которую готов предоставить банк в качестве займа. В итоге, получаем печальный результат: потраченное на выбор жилья время, а необходимой для покупки денежной суммы так и не найдено. Предлагаем поэтапно рассмотреть весь механизм получения ипотеки, чтобы достичь поставленной цели с максимальным эффектом.

Как правильно выбрать банк с выгодными условиями ипотеки на вторичное жилье

Первый и самый важный момент — не ограничивать себя одним банком, а расширить поиск кредитной организации, подходящей для условий. Наиболее выгодные условия для выдачи ипотечного кредита предлагают крупные банки России, которые занимают лидирующие позиции в рейтинге на финансовом рынке. Механизмы ипотечного кредитования внутри них дошли до мельчайших нюансов и уже опробованы сотнями тысяч потребителей. Но развивающиеся банки не должны быть уничтожены, поскольку они также пытаются предложить лояльные условия ипотеки для привлечения большего количества клиентов. Они готовы заинтересовать граждан приемлемыми требованиями и оперативными сроками рассмотрения заявки.
Большинство банков предлагают продать материнский капитал, используя свои средства в качестве первоначального взноса. Это можно сделать в соответствии с федеральным законом от 29 декабря 2006 г. «О дальнейших мерах государственной поддержки семей с детьми».
Чтобы ваши шансы на получение ипотечного кредита на вторичное жилье увеличились и условия для выдачи были оптимальными, вы должны:

1. Посетить несколько банков в вашем городе, ознакомиться со всеми ипотечными программами, а затем проанализировать их. Это можно сделать, не выходя из дома, используя официальные сайты финансово-кредитных учреждений. На начальном этапе нет надобности тратить время на посещение банков лично. Банки на своих сайтах размещают всю необходимую информацию относительно условий выдачи ипотеки.

2. Вычеркиваем из списка предложения, согласно которым вы не устраиваете банк в качестве заемщика. Это могут быть такие факторы:

  • Нет места регистрации;
  • Не проходите по возрасту;
  • Неподходящий уровень доходов;
  • Имеются члены семьи, являющиеся инвалидами.
  • В семье есть дети, не достигшие совершеннолетия;

Перед тем, как исключить банк, уточните всю необходимую информацию. Помните, что на сайтах банков необходимые сведения не всегда оперативно обновляются.

3. Займитесь детальным изучением оставшихся предложений по ипотеке, где вы подходите банку в качестве потенциального заемщика. Как правило, процентная ставка в условиях кредитных программ не бывает точной: пишется размытая фраза «от». Только обратившись лично в банк, вы сможете получить точную информацию: на какую сумму займа вы можете рассчитывать, и какова будет ставка по процентам именно в вашем случае.

Если у вас совсем нет свободного времени на прохождение процедур, описанных выше, рекомендуем обратиться в кредитно-консалтинговое агентство.

Преимущества услуг посредников при подборе ипотеки на вторичное жилье

Услуги кредитных консалтинговых агентств и ипотечных брокеров в качестве связующего звена между заемщиками и банками пользуются сегодня все большим количеством граждан. Выбирая агентство или ипотечного брокера, вы должны оценить количество сертификатов в разных банках. Чем больше, тем больше предложений будет рассмотрено для вас. Желательно сосредоточиться на сертификации с банками, которые вызвали ваш непосредственный интерес.
Эксперты в сфере ипотеки часто становятся брокерами для крупных агентств недвижимости. И это имеет свои положительные стороны. Во-первых, они выбирают правильную программу кредитования и помогают координировать поступление в финансовое учреждение. Вы также можете рассчитывать на помощь в выборе квартиры и совершении сделки.

Помимо того, что к предмету ипотеки (вторичному жилью) предъявляются стандартные требования, описание которых вы найдете в ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ, финансово-кредитное учреждение выдвигает требования и к техническому состоянию квартиры, на которую накладывается обременение.

Дом, в котором расположена квартира, не должен подлежать сносу, капитальному ремонту и реконструкции.

Имеются и другие немаловажные моменты:

  1. По оценке экспертов, процент износа жилья вторичного рынка должен быть низким. Ипотека может быть оформлена на длительный срок – двадцать, тридцать лет. У финансово-кредитного учреждения должна быть уверенность, что в случае утраты заемщиком платежеспособности, получится без проблем реализовать недвижимость, находящуюся в залоге.
  2. Вторичное жилье должно быть самостоятельной единицей со всеми необходимыми коммуникациями. В квартире должен быть свет, отопление, водоснабжение и канализация. Банки с неохотой рассматривает квартиры гостиничного или коммунального типа, а также комнаты в таких квартирах.
  3. Не допускаются реконструкции и противоречащие закону перепланировки.
  4. В качестве предмета залога банки с неохотой рассматривают «хрущевки» и все строения 60-х или 70-х годов, с опаской относятся к первым, полуподвальным этажам. Сюда же относятся и квартиры, расположенные в цоколе.

Помимо технического состояния недвижимости, у банка вызывает интерес и ее продавец. К примеру, банк с опасением отнесется к продавцу, который состоит в близком или дальнем родстве с заемщиком. Также банк не устроит залог в том случае, если вторичное жилье перешло по договору дарения или в наследство менее чем 6 месяца назад.

Экспертная оценка стоимости для ипотеки на вторичную недвижимость

Когда выбирается подходящая квартира, начинается независимая оценка стоимости вторичного жилья. И нужно быть готовым к тому, что не все случаи соответствуют ожиданиям продавца.

Помните, что при выдаче ипотечного кредита банк будет опираться на эти цифры. Если есть существенное расхождение, вам нужно будет понять, что вам потребуется большая сумма для аванса. И если вас не устраивает такое положение вещей, вам нужно будет начать искать другое место для жизни.

Как происходит выдача ипотеки на недвижимость вторичного рынка

Прежде чем приступить непосредственно к процессу оформления ипотеки на вторичное жилье, необходимо оплатить комиссию, установленную банком. Вам также нужно будет оформить страховку на приобретенную квартиру в страховой компании, которую вы должны выбрать из предложенного банком списка. Ипотечный договор и договор купли-продажи будут заключены одновременно. Далее вам необходимо будет зарегистрировать транзакцию в Росреестре, и до этого момента продавцу квартиры будет предоставлена ​​сумма первоначального взноса заемщика.

Полный расчет, то есть заемные средства у банка, переводятся продавцу квартиры после выдачи справки с обременением. Это произойдет через 5 рабочих дней после подачи договора на государственную регистрацию.

Прежде чем приступить к заключению сделки, проверьте чистоту истории приобретенной квартиры. Узнайте информацию о зарегистрированных несовершеннолетних, которые находятся на военной службе и которые находятся в тюрьме. Также в квартире не должно быть никаких других обременений.

Клиентам связного банка

Кредит наличными в банке Связной дают только проверенным клиентам только по персональному предложению: до 500 000 рублей, эксклюзивные дополнительные сервисы, выдача в день обращения

Индивидуальная программа наличного кредитования на очень выгодных условиях. Специальные дополнительные сервисы для заемщика делают ее уникальной

Далее в статье:

Условия Персонального кредита.

Процедура оформления и порядок погашения, читайте здесь.

Эксклюзивные сервисы для клиентов и их особенности.

Условия «Персонального кредита»

Средства выдаются клиенту только в российских рублях. Максимальная сумма — 500 тысяч. Банком озвучивается процентная ставка «от 36%». Но она может достигать и 68% годовых. Здесь единого механизма расчета нет: ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Срок, на который оформляется кредит — год, два или три. Вся процедура занимает не более получаса.

Оформление кредита

Возможность взять «Персональный кредит» предусмотрена для лиц в возрасте 21-60 лет. Гражданство России, два контактных номера телефона и постоянная регистрация в одном из субъектов РФ — обязательны. Один из телефонов должен быть стационарным (можно указать или домашний, или рабочий).

Как происходит погашение

Схема ежемесячных платежей стандартная. Клиент может погасить задолженность через отделения «Связного банка», в системе интернет-банкинга, в любом магазине «Связной» и в ENTER. Последних в стране более 3000, поэтому у клиента вряд ли возникнут трудности.
Если оплата не будет произведена вовремя, заемщику будет предъявлен единовременный штраф в размере 1000 рублей. Он списывается с шестого дня подряд с даты, когда был сформирован просроченный кредит.

Эксклюзивные сервисы от банка Связной

Здесь мы расскажем об эксклюзивных сервисах, которые предлагает своим клиентам Связной Банк.

Возможность отмены последнего платежа

Если кредит брался на 24 или 36 месяцев, и за все время заемщик не допустил ни одной просрочки, то он может воспользоваться своим правом отказаться от совершения последнего платежа. Но есть и одно важное ограничение: если в течение срока пользования кредитными средствами было хотя бы одно частичное досрочное погашение, то отменить последний платеж нельзя.

Кредитные каникулы

Если в процессе погашения «Персонального кредита» клиент понимает, что возможны трудности с внесением очередных выплат, он может ходатайствовать о предоставлении ему кредитных каникул. Такое возможно раз в год. При этом у заемщика не должно быть ни одной просрочки, а по кредиту он совершил не менее 3-х ежемесячных выплат.

Снижение процентной ставки

Базовая ставка по программе довольно высокая — 36%. Кроме того, он может увеличиться до 68%, если банк сочтет это необходимым. Используя эту услугу, клиент может значительно снизить кредитную нагрузку.
Снижение процентных ставок возможно один раз в год, не чаще. Но в этом случае есть много ограничений. Во-первых, 12 или более платежей по кредиту должны быть сделаны во время предоставления услуги. Во-вторых, заемщик не понес просроченной задолженности за весь срок кредита. В-третьих, оплата была произведена по графику: авансовых платежей не было (частичных). Наконец, услуга доступна только для клиентов, которые предоставили кредиты на 24 или 36 месяцев.

Изменение даты платежа

В любой момент допускается перенос даты платежа на более удобную для клиента дату. Все дальнейшие погашения необходимо совершать с учетом переноса.

Особенности предоставления эксклюзивных услуг

Клиенты Связного Банка могут выбирать либо «Отмену последнего платежа», либо «Снижение процентной ставки».

Если заемщик воспользовался услугой «Изменение даты платежа», то он лишается возможности отменить последний платеж по кредиту.

Что лучше и выгоднее — ипотека или кредит наличными

Граждане, которые желают купить жилье в кредит, взяв в банке заемные средства, часто задаются вопросом — что выгоднее взять: ипотеку или кредит наличными? Прежде всего, необходимо проанализировать положительные и отрицательные стороны обоих вариантов, чтобы выбрать оптимальный вариант кредитования именно в вашем случае. Покупка своего жилья для многих граждан – существенное и дорогостоящее приобретение в жизни и порой самое важное, потому и относиться к использованию в этом вопросе кредитных средств банка стоит особо внимательно.

Прекрасно, если удается собрать/накопить необходимые для покупки жилья средства самостоятельно в относительно сжатые сроки, но отнюдь не каждой семье в России это под силу. Большая часть семей покупают квартиру в кредит, обращаясь за помощью в банк или различные ипотечные кредитные учреждения. И в этом случае остро стоит вопрос: «Какой кредитной программе отдать предпочтение? Потребительский не целевой кредит или ипотечная программа банка?». В данной статье мы поможем разобраться что лучше и выгоднее — ипотека или кредит наличными, вместе оценим преимущества и недостатки каждого из вариантов кредитования, и сравним условия выдачи заемных средств в обоих случаях.

  • Ипотечный кредит vs кредит наличными
  • Сравнение требований банка при ипотеке и кредите наличными
  • Сравнение ставки по процентам при ипотеке и кредите
  • Сравнение дополнительных расходов при ипотеке и потребкредите
  • Сравнение условий ипотеки и кредита

Ипотечный кредит vs кредит наличными

Чтобы ответить на вопрос о том, что выгодней, ипотека или не целевой кредит наличными, следует определиться с важными нюансами:

  • Срок кредитования.
  • Необходимая сумма заемных средств.
  • Целевое назначение недвижимости, приобретаемой заемщиком.

Если проанализировать действующие предложения банков России, то можно отметить, что потребительские кредиты без обеспечения очень часто доступны в пределом в 500 000 — 2 000 000 рублей. В свою очередь ипотека дает возможность занять у банка денежные средства в значительно большей сумме.

Чтобы грамотно рассчитать оптимальный срок погашения долга кредитные специалисты рекомендуют опираться на определение суммы ежемесячных платежей, которая не должна превышать 30% от совокупного дохода семьи.

Существенное отличие ипотеки и кредита наличными заключается и в сроке кредитования. Если брать потребительский кредит, то доступный срок невелик – как правило до 5 лет (крайне редко срок не целевого кредита может доходить до 7 лет). А вот ипотеку можно оформить на срок и до 30 лет.

Кстати, имейте в виду, что ипотека невозможна без наложения обременения на покупаемое недвижимое имущество. Если обратиться к статье 12 и положениям главы V Федерального Закона 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», то вы обнаружите, что прописаны некоторые ограничения на владение и обращение с жилым помещением, приобретенным по ипотечной программе.

Если потребитель не будет их выполнять, то это может привести к тому, что держатель залога (им выступает банк) может потребовать прекращения действия кредитного договора. Вдобавок, будет выдвинуто требование погасить имеющуюся задолженность в полном объеме за один раз.

Например, запрещается сдавать в аренду и регистрировать в находящемся в залоге жилье третьих лиц в том случае, если данные пункты не были включены в договор ипотеки. Если у заемщика возникла острая необходимость продать ипотечную квартиру, то ему необходимо будет согласовывать этот момент с банком — это сложно, но возможно.

Если говорить о потребительском кредите, в котором залога не имеется, то он дает возможность заемщику распоряжаться купленным недвижимым имуществом без согласования с банком. Это основные моменты, которые определяют выгодность кредитных программ, исходя из их назначения.

Сравнение требований банка при ипотеке и кредите наличными

Для того чтобы кредитный договор обрел законную силу финансовой организации нужно проверить личность заемщика, его платежеспособность и состоятельность в финансовом плане. Эти основные критерии оценки можно проанализировать из представленной справки о доходах и имеющемся поручителе.

Если говорить об ипотеке, то проверке будет подвергнута не только личность заемщика, но и покупаемая жилая недвижимость.

Данная процедура займет некоторое время, и срок рассмотрения заявки на ипотеку исчисляется от 5 рабочих дней. А для рассмотрения заявки по потребительскому кредиту при благоприятном финансовом состоянии заемщика и незапятнанной кредитной истории, хватит и одного дня.

Если вы оформляете ипотеку, то собрать понадобится объемный пакет документов по сравнению с бумагами, которые требует банк при потребительском кредите. Оформление ипотечной ссуды займет больше времени, так как помимо сбора документов надо будет в дальнейшем зарегистрировать сделку в Росреестре. Ипотека потребует также дополнительных расходов на оформление и продление страховки и других обязательных платежей (к примеру, за открытие и обслуживание расчетного счета).

Сравнение ставки по процентам при ипотеке и кредите

Правительством РФ в 1977 году было создано ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) в соответствии с постановлением №1010 от 26.08.1996 года, благодаря работе которого ипотечные программы банков постоянно совершенствуются. Заемщиков ждут пониженные ставки по процентам и облегченные условия оформления ипотеки.

На сегодняшний день процентная ставка по ипотеке почти в два раза меньше, чем ставка по потребительскому кредиту. Мы не ведем разговор об экспресс-кредитах, которые отличаются завышенными процентами. Если брать ипотеку в валюте, то ставка по процентам еще меньше, но нестабильный курс национальной валюты сократил число желающих на такую сделку.

Если говорить о переплате относительно срока, на который выдаются заемные средства, то по потребительскому кредиту она не будет превышать 50%, а вот по ипотечному кредиту данный показатель может достигать отметки от 100% до 200%.

Сравнение дополнительных расходов при ипотеке и потребкредите

Как вы знаете, ипотека всегда сопровождается дополнительными расходами, среди которых:

  • Независимая оценка жилой недвижимости при ипотечной сделке. Данный вид расходов является обязательным и полностью ложится на плечи заемщика. За другие документы, которые понадобится оформить к сделке, тоже придется раскошелиться.
  • Страхование. Ипотечный кредит, как и любой другой заем с залогом, сопровождается страхованием имущества, передаваемого в залог банку. Это процедура обязательна, и избежать ее никому не удастся. В случае наступления страхового случая, страховая сумма, первоочередно, будет направлена на покрытие убытков кредитного учреждения, а не заемщика. Этот момент прописан в п.2 ст.36 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», действующей редакции от 07 мая 2013 года за номером 102-ФЗ.

Если вести речь о страховании собственной жилой недвижимости без обременения, купоенной с помощью потребкредита, то у заемщика при наступлении страхового случая есть все шансы получить компенсационную выплату для капитального или текущего ремонта, даже в случае, если жилье было безвозвратно потеряно (разрушено).

А вот какая ситуация сложилась в титульном страховании и со страхованием жизни и здоровья заемщика: если заемщик умер, то страховая выплата будет направлена на возмещение убытков, которые понес банк, а не его ближайшим родственникам.

Если наступил страховой случай относительно потери здоровья, то страховка также будет направлена не заемщику, а кредитному учреждению. Когда оформляется ипотека, то можно уверенно сказать, что эти моменты являются серьезным недостатков наложенного обременения.

Сравнение условий ипотеки и кредита

Есть и положительные финансовые моменты при оформлении ипотечной ссуды. Это:

  • Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • Право на реализацию налогового вычета.

Следует сказать также о таком немаловажном моменте, как проверка передаваемого в залог имущества службой безопасности банка. Это плюс, что юридическую чистоту имущества проверяет не только заемщик. Титульное страхование дает дополнительные гарантии того, что через время сделка купли-продажи не будет оспорена.

У ипотеки есть еще один отрицательный момент – у заемщика есть ограниченный выбор первичного и вторичного жилья. Если банк не устроит выбранная вами новостройка по каким-либо причинам, то отказ в выдаче ипотечной ссуды гарантирован.

Такая же ситуация будет в том случае, если месторасположение квартиры или ее техническое состояние не понравится кредитному учреждению.

При оформлении ипотеки банки не выказывают довольства в случае регистрации в квартире лиц с инвалидностью или детей, не достигших совершеннолетия. Причина кроется в том, что если заемщик не будет платить ипотеку, для банка будет затруднительно реализовать такое залоговое имущество. А для заемщика этот момент немаловажен, так как большая часть положенных от государства льгот данным категориям граждан выдается при имеющейся постоянной регистрации по месту проживания.

Итак, проанализировав отрицательные и положительные стороны ипотеки и потребительского кредита, делаем заключение, что однозначного ответа на вопрос: «Что лучше: кредит наличными или ипотека» попросту нет. Каждый заемщик должен заняться детальным анализом каждого из вариантов, чтобы выбрать оптимальное решение в его конкретном случае.

Ипотека для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров представляет собой довольно деликатный вопрос. Есть множество ограничений, представляющих для банков дополнительные риски, которые могут привести к невыплате кредита.

Именно поэтому, когда клиентами являются граждане пенсионного возраста, финансово-кредитные учреждения с опаской заключают договоры ипотеки.

  • Почему банки неохотно выдают ипотеку пенсионерам
  • Льготы для военных пенсионеров
  • Обратная ипотека для граждан пенсионного возраста
  • Сложные ситуации связанные с ипотекой для пенсионеров

Почему банки неохотно выдают ипотеку пенсионерам

18497183 — stressed senior couple calculating budget at home

Имеется ряд очевидных показателей, ввиду которых ипотека для пенсионеров становится для финансовых организаций рискованным делом:

1. Возраст обратившегося в банк пенсионера составляет от 55-60 лет и выше. Данный возраст, который закреплен в ст. 8 Федерального закона от 28.12.2013 за №400-ФЗ «О страховых пенсиях» в качестве пенсионного, представляет собой показатель ограниченности времени, на протяжении которого гражданин пенсионного возраста имеет возможность выполнить обязательства по кредитному договору. Все понимают, что среди пенсионеров отмечается увеличение количество смертей. По большей части речь идет о гражданах мужского пола, причем опасность смерти резко возрастает после достижения 65-летия. Если говорить о женщинах, то средняя продолжительность их жизни составляет 70-77 лет, и поэтому банки именно с дамами более лояльны в вопросах выдачи ипотечного кредита. При этом пожилым мужчинам предлагают оформить обратную ипотеку для пенсионеров.

2. Некоторые пенсионеры берут заемные средства в рамках ипотеки для родственников или своих детей, которые неплатежеспособны. Были ситуации, когда пенсионеры попадали в руки мошенников, оформляли договор с банком, после чего передавали заемные средства третьим лицам. Дабы предотвратить подобные случаи, сотрудникам финансово-кредитного учреждения рекомендуется в деликатной и мягкой форме поинтересоваться у заемщика, для каких целей он берет ипотечный кредит. После этого требуется подтвердить полученную информацию.

3. Психологическое состояние людей пенсионного возраста, пришедших в банк за ипотекой, является довольно щекотливым вопросом. Многие граждане, которые уже пересекли отметку пенсионного возраста, в силу разных причин могут в полной мере или частично утратить дееспособность.

Например, пенсионер может иметь хронические заболевания или с годами у него появятся серьезные проблемы со здоровьем. В силу генетической предрасположенности у пенсионера с 50-60 лет могут появиться психологические расстройства, в рамках которых запускаются ранние необратимые процессы или деменция. Слабоумие может сопровождаться бредом, галлюцинациями, потерей памяти, проявлением шизофрении.

Для банка важной целью становится определение подобных состояний потенциального заемщика для того, чтобы в дальнейшем не столкнуться с проблемами не возврата займа.

4. Довольно острый вопрос заключается в способности пенсионера ежемесячно оплачивать кредитные взносы и погашать проценты по займу. Если гражданин вышел на пенсию, и не ведет трудовую деятельность, но вряд ли банк даст положительное решение о выдаче ипотечного кредита. Некоторые пенсионеры проживают в одиночестве, поэтому для них проблематично привлечь поручителей, для того чтобы минимизировать банковские риски.

Льготы для военных пенсионеров

Граждане, которые признаны военными пенсионерами, вправе рассчитывать на преимущество при получении заимствованных средств. На государственном уровне данная категория лиц получает социальную поддержку в рамках целевых программ, поэтому банки готовы сотрудничать с ними на исключительных ипотечных условиях.

Обратившись к п. 2.1. ст. 15 Федерального закона от 27.05.1998 г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», мы узнаем, что для военных пенсионеров, которые имеют стаж в 10 лет, предусматриваются субсидии в качестве денежных выплат для покупки жилой недвижимости.

Вдобавок, финансово-кредитные учреждения в рамках государственной программы «Военная ипотека» существенно снижают процентные ставки по кредитам.

ФЗ от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предусматривает возможность получения накопительных средств, формирование которых осуществляется на персональных счетах.

Обратная ипотека для граждан пенсионного возраста

Данный вид ипотечного кредита рассчитан на граждан, имеющих небольшой доход. Он предполагает получение пенсионером-получателем платежей раз в месяц вплоть до смерти. Когда гражданин, подписавший договор обратной ипотеки с банком, скончается, последний получает в собственность предмет залога в виде недвижимости пенсионера.

Если у гражданина, который в рамках обратной ипотеки получал денежные средства, есть родственники, желающие оспорить договор, то они обязаны в полном объеме будут компенсировать финансово-кредитному учреждению сумму переведенных пенсионеру платежей.

Сложные ситуации связанные с ипотекой для пенсионеров

Следует отметить явную несоразмерность стоимости принадлежащей пенсионеру недвижимости и общей суммы выплат. На практике были случаи, когда пенсионер оформил договор обратной ипотеки, и через несколько дней (недель) скоропостижно скончался. В этом случае банк вправе стать собственником квартиры, по факту выплатив только незначительную часть денежных средств, которые были прописаны в договоре.

Если пенсионер продолжает быть в добром здравии после окончания срока действия договора обратной ипотеки, то выплаты будут приостановлены, и до момента смерти он остается собственником своей недвижимости.

Банки устанавливают внушительные проценты по кредиту, поэтому если родственники или члены семьи изъявят желание сохранить недвижимое имущество и выплатить денежную компенсацию, они обязаны будут возвратить банку сумму, которая намного выше ипотечных выплат.

Итак, гражданин желающий оформить ипотеку для пенсионеров должен взвесить все возможные риски. После смерти, как наследство, так и долговые обязательства могут лечь на плечи родных и близких. И если он принимает твердое решение и подписывает договор обратной ипотеки, то после смерти он перестанет быть собственником своей недвижимости.