Основные отличия ипотеки от потребительского кредита

Многие российские граждане, которые приняли решение стать обладателями собственной недвижимости, то есть земельного участка или первичного/вторичного жилья в ипотеку, задаются вопросом, чем отличается потребительский кредит от ипотеки.

Предлагаем вам разобраться в вопросе, какие положительные и отрицательные стороны имеются в том или другом случае.

  • Что такое ипотечное кредитование и ипотека
  • В чем отличия стандартного потребительского кредита от ипотечного
  • Типичные отличия ипотечного кредита от потребительского
  • Разница залогового кредита с обеспечением от ипотечного

Что такое ипотечное кредитование и ипотека

tarif entretien jardin particulier Meilleur de Que vous co te vraiment votre assurance habitation Droit Notre

В повседневной жизни реальное значение термина «ипотека» претерпело некоторые изменения. Ипотека означает только одну форму залога, когда приобретенное имущество действует в своем качестве. Если рассматривать отдельные случаи, то ипотека (залог) может быть уже существующей собственностью.
Вы должны четко понимать, что ипотека не может быть заложена, продана, передана в собственность, пожертвована до тех пор, пока не будет полностью погашена и освобождена от залога.
Если мы рассмотрим термин «ипотечный кредит», он полностью раскроет процедуру выдачи суммы, необходимой для покупки недвижимости, которая со временем будет выступать гарантом платежа по кредиту. Это происходит в соответствии с гл. 1 Закона «Об ипотеке (залог недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, с изменениями от 10.05.2015.

Если заемщик не соблюдает договоренностей, то право пользования предметом залога переходит к кредитору.

В чем отличия стандартного потребительского кредита от ипотечного

Концепция кредита является более глобальной и широкой и включает в себя виды кредитов, в том числе ипотечные кредиты. Особенно популярна у населения России форма кредитования под названием потребительский кредит. Он выдается финансовыми учреждениями на различных условиях, регулируемых ст. 819 ГК РФ «Кредитный договор». Условия выдачи заемных средств в соответствии с законодательством устанавливаются для банков и других организаций.
Каковы различия между потребительскими кредитами и ипотекой? Определенно в определении. В большинстве случаев потребительский кредит не требует от заемщика предоставления недвижимости в качестве залога. Кроме того, потребительский кредит не должен быть направлен (мы говорим об этом отдельно).

Типичные отличия ипотечного кредита от потребительского

  1. Небольшой срок кредитования.
  2. Сумма займа, на которую потребитель вправе претендовать, намного меньше. Среднее значение составляет порядка 500 000 рублей. Ипотечный кредит ограничивается суммой, равной 20 000 000 рублей.
  3. Ипотечное кредитование – прерогатива финансово-кредитных учреждений. Стандартный кредит потребитель может оформить не только в банке, но и в других организациях, и даже у частных лиц.
  4. За потребительский кредит придется платить намного больше, чем за ипотечный заем. Отличие в том, что на плечи заемщика не ложатся дополнительные расходы в виду обязательного страхования, что присуще ипотечному кредитованию и другим займам, где требуется предоставление залогового имущества.
  5. Требуется небольшой пакет документов.
  6. Заявка рассматривается в короткие сроки.
  7. Требования к потенциальному заемщику – лояльные.
Целевой потребительский кредит похож на ипотечный кредит только в том смысле, что он также имеет свою целевую и четко определенную цель. Потенциальный заемщик имеет право выдать целевой кредит для оплаты услуг или для покупки определенного типа продукта, получив его банковским переводом непосредственно на счет продавца.
Также деньги можно получить наличными в кассе. В ипотечном кредитовании такого выбора не было.

Разница залогового кредита с обеспечением от ипотечного

Финансово-кредитные учреждения предлагают потребителям огромный выбор кредитных программ, в том числе обеспеченных заемщиком, планирующим взять кредит. Если кредит обеспечен, процентная ставка будет ниже, чем для стандартных методов кредитования.
Такая ситуация вполне предсказуема и логична, поскольку финансовое учреждение минимизирует риск, используя аналогичную модель.
Существует одно сходство между обеспеченным кредитом и ипотекой — наличие залога и его страхование на весь срок действия договорных обязательств.
Разница между этими двумя типами кредитов: если потребитель берет залоговый кредит (если это не автокредит), ему не нужно подтверждать свои расходы. Полученные средства могут быть ликвидированы по вашему усмотрению.

Итак, в чем же основные отличия потребительского кредита от ипотечного кредитования: более высокая процентная ставка; меньший срок кредитования; свобода распоряжения заемными средствами; возможность получения в кредит небольших сумм.