Особенности оформления ипотечного кредита

Сегодня для многих россиян существует срочное решение жилищной проблемы: взять ипотеку на вторичное жилье. Если вы приняли твердое решение о покупке недвижимости в собственность, вам следует знать особенности получения ипотеки на вторичное жилье. Из всех предлагаемых ипотечных программ программа «Ипотека для вторичного жилья» пользуется большим спросом и популярностью. Благодаря ипотеке возможности покупки вашего дома или квартиры значительно возрастают. Если банки не всегда готовы предоставить заемные средства для жилья в строящемся доме, поскольку это связано с повышенным риском, то ипотека на вторичное жилье является более доступным видом кредита.
Определяющим фактором при выдаче ипотеки на вторичное жилье является его ликвидность, а также другие важные нюансы. Пока не нужно поддаваться очевидной «легкости», потому что большое количество ипотечных программ и гарантий не делают финансовые и кредитные учреждения более лояльными к заемщикам при подаче заявления на ипотеку для вторичное жилье. Банки всегда дотошны и требовательны при выборе потенциальных клиентов.
  • Как правильно выбрать банк с выгодными условиями ипотеки на вторичное жилье
  • Преимущества услуг посредников при подборе ипотеки на вторичное жилье
  • Экспертная оценка стоимости для ипотеки на вторичную недвижимость
  • Как происходит выдача ипотеки на недвижимость вторичного рынка

Большая часть потенциальных заемщиков совершает одну и ту же ошибку: выбирают желанную недвижимость до рассмотрения программ ипотечного кредитования, предлагаемых в разных банках. Практически никто из граждан не может сделать верную оценку своего дохода и просчитать сумму, которую готов предоставить банк в качестве займа. В итоге, получаем печальный результат: потраченное на выбор жилья время, а необходимой для покупки денежной суммы так и не найдено. Предлагаем поэтапно рассмотреть весь механизм получения ипотеки, чтобы достичь поставленной цели с максимальным эффектом.

Как правильно выбрать банк с выгодными условиями ипотеки на вторичное жилье

Первый и самый важный момент — не ограничивать себя одним банком, а расширить поиск кредитной организации, подходящей для условий. Наиболее выгодные условия для выдачи ипотечного кредита предлагают крупные банки России, которые занимают лидирующие позиции в рейтинге на финансовом рынке. Механизмы ипотечного кредитования внутри них дошли до мельчайших нюансов и уже опробованы сотнями тысяч потребителей. Но развивающиеся банки не должны быть уничтожены, поскольку они также пытаются предложить лояльные условия ипотеки для привлечения большего количества клиентов. Они готовы заинтересовать граждан приемлемыми требованиями и оперативными сроками рассмотрения заявки.
Большинство банков предлагают продать материнский капитал, используя свои средства в качестве первоначального взноса. Это можно сделать в соответствии с федеральным законом от 29 декабря 2006 г. «О дальнейших мерах государственной поддержки семей с детьми».
Чтобы ваши шансы на получение ипотечного кредита на вторичное жилье увеличились и условия для выдачи были оптимальными, вы должны:

1. Посетить несколько банков в вашем городе, ознакомиться со всеми ипотечными программами, а затем проанализировать их. Это можно сделать, не выходя из дома, используя официальные сайты финансово-кредитных учреждений. На начальном этапе нет надобности тратить время на посещение банков лично. Банки на своих сайтах размещают всю необходимую информацию относительно условий выдачи ипотеки.

2. Вычеркиваем из списка предложения, согласно которым вы не устраиваете банк в качестве заемщика. Это могут быть такие факторы:

  • Нет места регистрации;
  • Не проходите по возрасту;
  • Неподходящий уровень доходов;
  • Имеются члены семьи, являющиеся инвалидами.
  • В семье есть дети, не достигшие совершеннолетия;

Перед тем, как исключить банк, уточните всю необходимую информацию. Помните, что на сайтах банков необходимые сведения не всегда оперативно обновляются.

3. Займитесь детальным изучением оставшихся предложений по ипотеке, где вы подходите банку в качестве потенциального заемщика. Как правило, процентная ставка в условиях кредитных программ не бывает точной: пишется размытая фраза «от». Только обратившись лично в банк, вы сможете получить точную информацию: на какую сумму займа вы можете рассчитывать, и какова будет ставка по процентам именно в вашем случае.

Если у вас совсем нет свободного времени на прохождение процедур, описанных выше, рекомендуем обратиться в кредитно-консалтинговое агентство.

Преимущества услуг посредников при подборе ипотеки на вторичное жилье

Услуги кредитных консалтинговых агентств и ипотечных брокеров в качестве связующего звена между заемщиками и банками пользуются сегодня все большим количеством граждан. Выбирая агентство или ипотечного брокера, вы должны оценить количество сертификатов в разных банках. Чем больше, тем больше предложений будет рассмотрено для вас. Желательно сосредоточиться на сертификации с банками, которые вызвали ваш непосредственный интерес.
Эксперты в сфере ипотеки часто становятся брокерами для крупных агентств недвижимости. И это имеет свои положительные стороны. Во-первых, они выбирают правильную программу кредитования и помогают координировать поступление в финансовое учреждение. Вы также можете рассчитывать на помощь в выборе квартиры и совершении сделки.

Помимо того, что к предмету ипотеки (вторичному жилью) предъявляются стандартные требования, описание которых вы найдете в ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ, финансово-кредитное учреждение выдвигает требования и к техническому состоянию квартиры, на которую накладывается обременение.

Дом, в котором расположена квартира, не должен подлежать сносу, капитальному ремонту и реконструкции.

Имеются и другие немаловажные моменты:

  1. По оценке экспертов, процент износа жилья вторичного рынка должен быть низким. Ипотека может быть оформлена на длительный срок – двадцать, тридцать лет. У финансово-кредитного учреждения должна быть уверенность, что в случае утраты заемщиком платежеспособности, получится без проблем реализовать недвижимость, находящуюся в залоге.
  2. Вторичное жилье должно быть самостоятельной единицей со всеми необходимыми коммуникациями. В квартире должен быть свет, отопление, водоснабжение и канализация. Банки с неохотой рассматривает квартиры гостиничного или коммунального типа, а также комнаты в таких квартирах.
  3. Не допускаются реконструкции и противоречащие закону перепланировки.
  4. В качестве предмета залога банки с неохотой рассматривают «хрущевки» и все строения 60-х или 70-х годов, с опаской относятся к первым, полуподвальным этажам. Сюда же относятся и квартиры, расположенные в цоколе.

Помимо технического состояния недвижимости, у банка вызывает интерес и ее продавец. К примеру, банк с опасением отнесется к продавцу, который состоит в близком или дальнем родстве с заемщиком. Также банк не устроит залог в том случае, если вторичное жилье перешло по договору дарения или в наследство менее чем 6 месяца назад.

Экспертная оценка стоимости для ипотеки на вторичную недвижимость

Когда выбирается подходящая квартира, начинается независимая оценка стоимости вторичного жилья. И нужно быть готовым к тому, что не все случаи соответствуют ожиданиям продавца.

Помните, что при выдаче ипотечного кредита банк будет опираться на эти цифры. Если есть существенное расхождение, вам нужно будет понять, что вам потребуется большая сумма для аванса. И если вас не устраивает такое положение вещей, вам нужно будет начать искать другое место для жизни.

Как происходит выдача ипотеки на недвижимость вторичного рынка

Прежде чем приступить непосредственно к процессу оформления ипотеки на вторичное жилье, необходимо оплатить комиссию, установленную банком. Вам также нужно будет оформить страховку на приобретенную квартиру в страховой компании, которую вы должны выбрать из предложенного банком списка. Ипотечный договор и договор купли-продажи будут заключены одновременно. Далее вам необходимо будет зарегистрировать транзакцию в Росреестре, и до этого момента продавцу квартиры будет предоставлена ​​сумма первоначального взноса заемщика.

Полный расчет, то есть заемные средства у банка, переводятся продавцу квартиры после выдачи справки с обременением. Это произойдет через 5 рабочих дней после подачи договора на государственную регистрацию.

Прежде чем приступить к заключению сделки, проверьте чистоту истории приобретенной квартиры. Узнайте информацию о зарегистрированных несовершеннолетних, которые находятся на военной службе и которые находятся в тюрьме. Также в квартире не должно быть никаких других обременений.