Кредит для ИП без залога и поручителя

Банки в качестве главного условия для получения кредита на развитие малого бизнеса указывают наличие залога или привлечение поручителя. Однако такое требование вынуждает потенциальных заемщиков идти на большой риск, поэтому они предпочитают обращаться в те банки, которые выдают кредит для бизнеса без таких требований.

Что нужно для получения кредита
Как получить кредит на развитие малого бизнеса

Условия предоставления кредита

Чтобы получить кредит для ИП, нужно:

  • подходить под возрастные рамки: от 23 лет (на момент подписания договора) до 60 лет (крайняя граница – дата окончания кредитования)
  • иметь российское гражданство и регистрацию (постоянную или временную – по требованию конкретного банка)
  • предоставить обеспечение: привлечь поручителя (в некоторых банках все виды обеспечения заменяют необходимостью подписания договора страхования жизни и здоровья заемщика, что также является гарантом возврата банковских средств)
  • заниматься текущей предпринимательской деятельностью не менее полугода на момент обращения в банк

Перечисленные условия являются обобщенными, а потому перед тем, как взять кредит для бизнеса без залогового обеспечения, стоит уточнить конкретный список требований у финансового учреждения.

 

ВАЖНО! Индивидуальному предпринимателю следует быть готовым к тому, что кредит без залога предоставляется при более жестких требованиях в сравнении со стандартными программами.

 

Ссуда на любые цели

Существует множество финансовых учреждений, которые предлагают своим клиентам кредит для ИП без залога и поручителей.

Сбербанк России

Сбербанк выдает кредиты на стимулирование малой и средней предпринимательской деятельностиСбербанк выдает кредиты на стимулирование малой и средней предпринимательской деятельности. Конкретные показатели по тарифным ставкам зависят от выбранной программы:

Программа

«Доверие»

«Экспресс-овердрафт»

Процентная ставка

16.5%-18.5%

15.5%

Лимит, рублей

От 100 тыс. до

3 млн

От 50 тыс. до

2 млн

Срок

До 3 лет

До 1 года

Россельхозбанк

Россельхозбанк  предлагает ряд программ по кредитованию малого бизнеса на большой срокФинансовое учреждение предлагает ряд программ по кредитованию малого бизнеса на большой срок. Наиболее популярным является инвестиционный проект, который представляет собой несколько видов займа:

Программа

Лимит, руб

Срок

Особенности

Инвестиционный-стандарт

60 млн.

До 8 лет с отсрочкой до 18 месяцев

График погашения кредита составляется индивидуально

На покупку оборудования

Под залог приобретения

До 7 лет с отсрочкой до 1 года

Для приобретения технического оснащения (основного и вспомогательного)

На покупку недвижимости

200 млн.

До 8 лет

Выдается только под залог приобретаемого объекта

На покупку земельных участков

Под залог приобретения

До 8 лет с отсрочкой до 2 лет

Для покупки земли с целью ведения бизнеса

На покупку с/х животных

Под залог приобретения

Отсрочка до 1 года

Доступна сделка с иностранными поставщиками

На инвестиционные цели

Без ограничений

До 15 лет

Для приобретения недвижимости или оборудования, на строительство, модернизацию и т.д.

Коммерческая ипотека

20 млн.

До 10 лет

Для приобретения помещений коммерческой недвижимости

Оптимальный

7 млн.

До 5 лет

Выдается на инвестиционные цели

Альфа-Банк

Индивидуальный тарифный пакет для клиентов Альфа банкаДля начинающих индивидуальных предпринимателей Альфа-Банк разработал систему кредитования, которая состоит из трех видов займа:

Программа

Лимит, млн р.

Срок

Процентная ставка

На любые бизнес-цели без обеспечения

6

13, 18, 24, 30, 36 месяцев

От 16.5%

Овердрафт «Запасной кошелек» для срочных платежей

10

До 1 года

От 13.5%

Спецтехника и транспортные средства в лизинг

40

До 4 лет

ВТБ24

ВТБ Банк предлагает 7 программ кредитованияБанк предлагает 7 программ кредитования, целью которых является выдача денежных средств на развитие бизнеса без дополнительного обеспечения:

Программа

Лимит, р.

Срок

Процентная ставка

Особенности

Лизинг

От 500 тыс. до 500 млн

До 10 лет

Требуется внесение аванса от 10% до 40%

Овердрафт

От 850 тыс.

До 2 лет

От 12.9%

Для покрытия кассовых разрывов

Кредит на залоговое имущество

От 850 тыс.

До 10 лет

Выкуп имущества, которое находится в залоге у банка

Инвестиционный

От 850 тыс.

До 10 лет

Комиссия за оформление займа – от 0.3%

Рефинансирование кредитов, вложение средств, открытие бизнеса

Бизнес-ипотека

От 4 млн

До 10 лет с отсрочкой до 6 месяцев

Аванс – 15% от смолистости объекта недвижимости

Покупка недвижимости под залог приобретения

Целевой

От 4 млн

До 5 лет

Комиссия – от 0.03%, аванс – от ¼ стоимости приобретения

Под залог имущества, приобретаемого у партнеров ВТБ24

Коммерсант

До 5 млн

До 5 лет

От 13% с залогом

От 17.5% без обеспечения

Экспресс-кредит по минимальным требованиям

Микрокредит

Кредит для ИП в данной категории, не требующий предоставления залогового обеспечения, выдается на следующих условиях:

Банк

Лимит, рублей

Процентная ставка

Срок

МТС Банк

От 300 тыс. до 3 млн

23.5%

До 36 месяцев

Абсолют Банк

От 50 тыс. до 1 млн

От 14.9%

От 24 до 60 месяцев

Экспресс-кредит

Суть экспресс-кредитования заключается в максимальном сокращении самого процесса оформления займа. Получить быстрый кредит без залога по такой программе значительно проще.

Банк

Лимит, р.

Процентная ставка

Срок

Россельхозбанк

От 100 тыс. до 1 млн

Зависит от срока кредитования

До 12 месяцев

Росгосстрах Банк

До 300 тыс.

27.90%

До 60 месяцев

Ренессанс Кредит

От 30 тыс. до 100 тыс.

19.9%-25.7%

От 24 до 60 месяцев

ВТБ Банк Москвы

От 500 тыс. до 5 млн

13%-17.5%

До 60 месяцев

Альфа-Банк

До 6 млн

От 16.5%

От 13 до 36 месяцев

Росбанк

От 50 до 300 тыс.

16%-22%

От 13 до 36 месяцев

В большинстве случаев кредитование бизнеса является основным источником финансирования своего дела. Условия выдачи ссуды определяют показатели тарифных ставок. Это значит, что кредит без залога может выдаваться на более жестких условиях в отличие от займа с обеспечением. Поэтому предпринимателю следует иметь в виду, что процентная ставка в некоторых банках может быть выше стандартной.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *