Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Индивидуальная предпринимательская деятельность начинается со стартового капитала. Если у вас нет личных накоплений, то банки могут предложить выдачу кредита на открытие малого бизнеса с нуля.

7 шагов для получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля
Пошаговая инструкция по получению займа на развитие бизнеса

Предложения банков по кредитованию на открытие ИП

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в России можно получить в нескольких финансовых учреждениях.

Сбербанк

Сбербанк оказывает финансовую поддержку малому предпринимательствуСбербанк выдает кредиты на стимулирование малой и средней предпринимательской деятельности. Конкретные показатели по тарифным ставкам зависят от выбранной программы:

 

Без залога

С обеспечением

Программа кредитования

«Доверие»

«Экспресс-овердрафт»

«Бизнес-оборот»

«Бизнес-Инвест»

Процентная ставка

16.5%18.5%

15.5%

От 11.8%

Кредитный лимит

От 100 000₽ до

3 000 000₽

От 50 000₽ до

2 000 000₽

От 150 000₽

Срок кредитования

До 3 лет

До 1 года

До 3 лет

До 10 лет

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает целый ряд программ по кредитованию малого бизнесаФинансовое учреждение предлагает целый ряд программ по кредитованию малого бизнеса. Наиболее популярным является инвестиционный проект, который представляет собой несколько видов займа:

Программа

Кредитный лимит

Срок кредитования

Особенности

Инвестиционный-стандарт

60 000 000₽

До 8 лет с отсрочкой до 18 месяцев

График погашения кредита составляется индивидуально

На покупку оборудования

Под залог приобретения

До 7 лет с отсрочкой до 1 года

Для приобретения технического оснащения (основного и вспомогательного)

На покупку недвижимости

200 000 000₽

До 8 лет

Выдается только под залог приобретаемого объекта

На покупку земельных участков

Под залог приобретения

До 8 лет с отсрочкой до 2 лет

Для покупки земли с целью ведения бизнеса

На покупку с/х животных

Под залог приобретения

Отсрочка до 1 года

Доступна сделка с иностранными поставщиками

На инвестиционные цели

Без ограничений

До 15 лет

Для приобретения недвижимости или оборудования, на строительство, модернизацию и т.д.

Коммерческая ипотека

20 000 000₽

До 10 лет

Для приобретения помещений коммерческой недвижимости

Оптимальный

7 000 000₽

До 5 лет

Выдается на инвестиционные цели

Альфа-Банк

Альфа-Банк разработал систему кредитования, которая состоит из трех видов займаДля начинающих индивидуальных предпринимателей Альфа-Банк разработал систему кредитования, которая состоит из трех видов займа:

Программа

Кредитный лимит

Срок кредитования

Процентная ставка

На любые бизнес-цели без обеспечения

6 000 000₽

13, 18, 24, 30, 36 месяцев

От 16.5%

Овердрафт «Запасной кошелек» для срочных платежей

10 000 000₽

До 1 года

От 13.5%

Спецтехника и транспортные средства в лизинг

40 000 000₽

До 4 лет

ВТБ24

Банк предлагает 8 программ кредитованияБанк предлагает 8 программ кредитования, целью которых является выдача денежных средств на развитие бизнеса:

Программа

Кредитный лимит

Срок кредитования

Процентная ставка

Особенности

Лизинг

От 500 000₽ до 500 000 000₽

До 10 лет

Требуется внесение аванса от 10% до 40%

Овердрафт

От 850 000₽

До 2 лет

От 12.9%

Для покрытия кассовых разрывов

Кредит на залоговое имущество

От 850 000₽

До 10 лет

Выкуп имущества, которое находится в залоге у банка

Инвестиционный

От 850 000₽

До 10 лет

Комиссия за оформление займа – от 0.3%

Рефинансирование кредитов, вложение средств, открытие бизнеса

Бизнес-ипотека

От 4 000 000₽

До 10 лет с отсрочкой до 6 месяцев

Аванс – 15% от смолистости объекта недвижимости

Покупка недвижимости под залог приобретения

Целевой

От 4 000 000₽

До 5 лет

Комиссия – от 0.03%, аванс – от ¼ стоимости приобретения

Под залог имущества, приобретаемого у партнеров ВТБ24

Оборотный

От 850 000₽

До 3 лет

Комиссия – от 0.3%

Пополнение оборотных средств и покрытие кассовых разрывов под залог или поручительство

Коммерсант

До 5 000 000₽

До 5 лет

От 13% с залогом

От 17.5% без обеспечения

Экспресс-кредит по минимальным требованиям

Основные требования банков для выдачи кредитов на открытие ИП

ЧТО ПОНАДОБИТСЯ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА НА ОТКРЫТИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА
Что нужно для оформления кредита на открытие малого бизнеса

Общие условия получения ссуды для начинающих ИП, установленные банками, выглядят следующим образом:

  • положительная кредитная история: наличие просрочек по ранее оформленным займам гарантирует отрицательный ответ банка на заявку
  • грамотно составленный бизнес-план позволит убедить специалиста кредитного отдела в прибыльности идей заемщика
  • дополнительный источник дохода
  • наличие объектов имущества, которые банк может рассматривать в качестве залога;
  • привлечение третьего лица с целью поручительства
  • наличие денежной суммы, которая составляет не менее ¼ от финансовых вложений, необходимых для открытия малого бизнеса

Данный перечень дополняется стандартными требованиями в виде соответствия возрастным рамкам, наличию паспорта гражданина РФ с отметкой о регистрации.

Банковские методы по рассмотрению заявки

После того, как потенциальный заемщик подал заявку на получение кредита, банк приступает к ее рассмотрению. Это может осуществляться двумя способами: через специалистов кредитного отдела и автоматически.

Первый вариант не исключает человеческий фактор, в результате чего вынесенное решение является субъективным, поэтому все чаще банки используют второй способ – систему «скоринга» (обычно применяется при подаче заявки через интернет). Принцип ее действия заключается в проверке данных заявителя, указанных в анкете, на соответствие требованиям кредитного отдела. В целом при использовании такого варианта преследуются следующие мотивы:

  • изучить информацию о клиенте, назначить баллы по каждой из категорий опросника, подсчитать их общее количество и одобрить заявку или отказать в выделении средств конкретному лицу
  • проверить потенциального заемщика на наличие мошеннических действий в отношении банка
  • отсеять недобросовестных клиентов, которые имеют отрицательную кредитную историю за счет установленных фактов просрочки платежей по ранее оформленным кредитам

Пример проверки на соответствие возрастным рамкам: на момент обращения в банк клиенту 20 лет, когда минимальный показатель для выдачи займа – 21 год. В таком случае система автоматически вынесет отрицательное решение несмотря на то, что уровень дохода будет достаточным для одобрения заявки. В то же время при проверке специалистом у клиента было бы больше шансов на получение кредита.

Способы увеличения шансов на получение кредита

Чтобы увеличить вероятность положительного ответа банка и получить кредит на бизнес с нуля, потенциальному заемщику нужно:

  1. изучить предложения банков по кредитованию начинающих предпринимателей
  2. посоветоваться с действующими клиентами интересующих финансовых учреждений
  3. позаботиться об обеспечении займа: подготовить документы, которые подтверждают право собственности клиента на дорогостоящее имущество (объекты недвижимости, транспортные средства, предметы искусства и т.д.), привлечь поручителя
  4. подать заявку на выдачу ссуды не на сайте учреждения, а при посещении кредитного отдела (личный контакт со специалистом поможет оказать благоприятное впечатление, что в некоторой степени может повлиять на его решение о выдаче займа)

Также следует учитывать, что кредитный отдел с большей вероятностью вынесет положительное решение в отношении заемщика, который обращается за финансовой помощью для уже работающего предприятия. Еще одним преимуществом будет тот факт, что срок существования и функционирования бизнеса составляет не менее полугода.

Пошаговая инструкция по получению займа на развитие бизнеса

Чтобы получить кредит малому бизнесу с нуля, выполните следующий ряд действий:

  1. Зарегистрируйте ИП, получив соответствующее свидетельство
  2. Выберите банк и кредитный продукт
  3. Изучите требования финансового учреждения к заемщикам и убедитесь, что подходите по всем параметрам
  4. Соберите все необходимые документы (список можно узнать по телефону или на официальном сайте). Если будут нужны какие-либо копии, то их следует заверить нотариально
  5. Подайте заявку на выделение банком денежных средств
  6. Дождитесь ответа банка
  7. При положительном ответе заключите кредитный договор и получите запрошенную сумму

При сборе документации не забудьте подготовить бумаги, которые содержат информацию о вашем предприятии. Там должна быть указана следующая информация:

  • род деятельности
  • время функционирования
  • отчет о доходах и расходах

Если идея потенциального заемщика еще не реализована, то следует предоставить готовый бизнес-проект со всеми расчетами категории расход/приход.

Обеспечение кредита для бизнеса

Условие обеспечения займа на развитие своего дела является одним из важнейших требований банка. Клиент может выбрать один или несколько вариантов гарантии выплаты кредита:

  • предоставление объектов имущества в качестве залога
  • привлечение созаемщика или поручителя
  • составление расписки с официальным обещанием погасить кредит

Если заемщиком выбран первый вариант, то следует знать, что залоговое имущество переходит в собственность банка на весь период действия кредитного договора. В случае неплатежеспособности клиента указанное обеспечение покроет возникшую задолженность. Однако, если займы оформлены в нескольких кредитно-финансовых учреждениях, то другие банки уже не смогут истребовать данный залог в свою пользу.

Привлечение поручителя помогает увеличить кредитный лимит до максимальной планки. Такой вариант актуален для тех заемщиков, которые не могут получить желаемую сумму ввиду низкого уровня доходов.

В качестве расписки (или письменного обязательства) выступает вексель. Лицо, выдавшее этот вексель банку, обязуется вернуть оформленный кредит в соответствии с условиями договора. В случае невыплаты долга фин.учреждение может обратиться с иском в суд, предъявив расписку заемщика.

Классификация кредитов для бизнеса

Кредит для бизнеса представляет собой серию банковских продуктов, направленных на помощь в открытии и развитии своего дела. От вида займа зависят условия его предоставления, а также целевое назначение.

Овердрафт

Такой тип финансирования актуален при краткосрочной необходимости финансовой помощи банка. Овердрафт – система кредитования, по условиям которой на рабочий р/с заемщика перечисляется запрошенная сумма. Для погашения долга не требуется вносить деньги – в качестве платежа будет рассматриваться прибыль, поступающая на указанный р/с.

Коммерческая ипотека

Вид кредитования, при котором ИП приобретает помещение (для склада, торгового зала и т.д.). Недвижимость становится обеспечением займа, т.е. при образовавшейся задолженности она изымается и покрывает оставшуюся часть кредита.

Факторинг

Деньги, выданные по условиям этой программы, направляются на переоформление долга на имя банка. Например: заемщик берет у какой-либо компании оборудование по договору аренды, но ввиду отсутствия финансовых возможностей обращается за помощью в банк.

Инвестиционный кредит

Займ такого рода представляет собой сумму, которая выдается не только на открытие бизнеса, но и его расширение. Однако, для получения кредита клиент должен предоставить максимальные гарантии его возврата. Для этого банк потребует предоставить подробный бизнес-план. Только после его изучения будет понятна перспектива сотрудничества финансового учреждения и заемщика.

Лизинг

По условиям этой программы заемщик арендует у банка какой-либо объект (напр., торговое оборудование), что подразумевает регулярное внесение платы за пользование имущество. Далее эти платежи расцениваются как части стоимости объекта, что в итоге приводит к его полному выкупу и переходу в собственность клиента.

Рефинансирование

Данная категория кредита для бизнеса подразумевает переоформление старых займов. Оно заключается в изменении тарифной ставки в выгодную для клиента сторону.

Венчурное кредитование

Кредит для бизнеса такого рода выделяется для проектов, связанных с научными исследованиями и открытиями. Поскольку прибыльность данного мероприятия крайне сомнительна, выделение денежных средств осуществляется на более жестких условиях.

Оборотное кредитование

В этом случае займ выдается на приобретение основного оборудования, необходимого для осуществления предпринимательской деятельности. Выделение средств на расходные материалы не предусмотрено.

Товарное кредитование

По этой программе клиент получает не финансовую поддержку, а оборудование, необходимое для осуществления предпринимательской деятельности.

Универсальное кредитование

Не подразумевает специальных условий. Показатели по тарифным ставкам имеют средний уровень, что рождает большой спрос на данный кредитный продукт. Денежные средства, полученные по этой программе, ИП может использовать в любых направлениях бизнеса.

В чем плюсы и риски для открытия бизнеса с кредитом

Начало своего дела, основой которого является банковский займ, имеет ряд преимуществ и недостатков.

Преимущества:

  • не нужно ждать и копить – нужную сумму можно получить в один день
  • кредитование поможет расшириться уже открытому делу
  • наличие займа уменьшает процентную ставку при уплате подоходного налога
  • при добросовестном отношении к правилам выплаты кредита банк предоставит другие услуги на льготных условиях

Недостатки:

  • придется вернуть больше, чем было выдано банком
  • длительный этап подготовки, в течение которого подготавливаются необходимые документы
  • требуется соответствие установленным возрастным рамкам
  • при оформлении кредита под залог имущества объекты обеспечения оцениваются ниже своей реальной стоимости

Основной риск для начинающего предпринимателя представляет общее финансовое положение в стране. Состояние экономики прямым образом сказывается на развитии бизнеса. Поэтому кредит для открытия малого бизнеса с нуля может не только дать возможность открыть свое дело, но и привести к полному банкротству, в особенности, если программа предусматривала выдачу денег под залог имущества.

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита

Кредит для открытия малого бизнеса выдается только при соблюдении некоторых условий, выставленных банком:

  • соответствие возрастным показателям
  • наличие полного пакета документов
  • российское гражданство и регистрация
  • достаточный уровень дохода
  • наличие залогового имущества
  • положительная кредитная история
  • уже действующий успешный бизнес-проект
  • готовый бизнес-план

Следует учитывать, что каждое финансовое учреждение может регулировать данный список на свое усмотрение.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *