Потребительский кредит для ИП

Индивидуальные предприниматели являются отдельной категорией потенциальных заемщиков. Поэтому потребительский кредит для ИП оформляется с учетом некоторых особенностей.

Предложения российских банков по кредитованию ИП

Данная категория заемщиков может рассчитывать на получение ссуды в нескольких финансовых учреждениях.

Сбербанк России

Что нужно для получения ссуды в Сбербанке
Получение кредита в Сбербанке России для ИП

Тарифные показатели:

  • кредитный лимит: до 3 млн р. или 5 млн р., если есть поручитель
  • процентная ставка: 12.9-19%
  • срок кредитования: макс. 60 месяцев
  • сроки рассмотрения заявки: в день обращения
  • особенности: при привлечении поручителя условия кредитования будут смягчены

Требования к заемщику:

  • возраст: в пределах 18-75 лет при привлечении поручителя, 21-65 лет – без обеспечения
  • трудовой стаж: от полугода на текущем месте, общий – от года
  • гражданство: РФ
  • регистрация: на территории России
  • документы: паспорт (в т.ч. и поручителя), справка о доходах, трудовая книжка

Тинькофф Банк

Получение потребительского кредита в Тинькофф Банке
Оформление кредита онлайн в Тинькофф Банке

Тарифные показатели:

  • кредитный лимит: 1 млн р.
  • процентная ставка: 14.9-24.9%
  • срок кредитования: макс. 36 месяцев
  • сроки рассмотрения заявки: в день обращения
  • особенности: не нужно идти в банк – оформляется онлайн, деньги переводятся на карту, которая доставляется курьером, без справок и поручителей

Требования к заемщику:

  • возраст: в пределах 18-70 лет
  • гражданство: РФ
  • регистрация: на территории России
  • наличие паспорта

СКБ-Банк

Оформление коедита для ИП в СКБ Банке
Займ в СКБ Банке оформляется в течении получаса

Тарифные показатели:

  • кредитный лимит: от 299 до 1300 тыс. р. (максимальная сумма доступна при подтверждении дохода)
  • процентная ставка: от 11.9%
  • срок кредитования: макс. 36 месяцев при сумме 100-299 тыс. р., макс. 60 мес. 51-1300 тыс. р.
  • сроки рассмотрения заявки: в пределах 2 рабочих дней
  • особенности: оформление займа в течение получаса, увеличение кредитного лимита при условии привлечения созаемщика

Требования к заемщику:

  • возраст: в пределах 23-67 лет
  • трудовой стаж: от 3 месяцев на актуальном месте работы
  • гражданство: РФ
  • регистрация и проживание: в зоне обслуживания банка
  • документы: паспорт; справка о доходах 2-НДФЛ, военный билет + один на выбор: СНИЛС/загранпаспорт/водительское удостоверение/удостоверение личности военнослужащего

Русский стандарт

Оформление кредита в течении суток в Банке Русский Стандарт
В банке Русский Стандарт кредит можно получить в течении суток

Тарифные показатели:

  • кредитный лимит: до 2 млн р.
  • процентная ставка: от 15% (определяется в индивидуальном порядке)
  • срок кредитования: макс. 60 месяцев
  • сроки рассмотрения заявки: в день обращения
  • особенности: кредит выдается в течение суток после подачи заявки

Требования к заемщику:

  • возраст: в пределах 23-65 лет
  • гражданство: РФ
  • регистрация: на территории России (постоянная)
  • документы: паспорт + один на выбор: СНИЛС/загранпаспорт/водительское удостоверение/пенсионное удостоверение

Хоум Кредит Банк

Получение кредита в Хоум Кредит Банке без дополнительных документов
В Хоум Кредит Банке заем можно оформить без дополнительных документов

Тарифные показатели:

  • кредитный лимит: от 10 тыс. до 1 млн р.
  • процентная ставка: от 12.5%
  • срок кредитования: макс. 84 месяца
  • сроки рассмотрения заявки: в течение нескольких минут
  • особенности: предоставление кредита без дополнительных документов

Требования к заемщику:

  • возраст: в пределах 22-64 лет
  • наличие паспорта

Совкомбанк

В Совкомбанке пенсионеры могут получить кредит вне очереди
В Совкомбанке пенсионеры могут получить кредит вне очереди

Тарифные показатели:

  • кредитный лимит: 40001-299999 р.
  • процентная ставка: 14.9%
  • срок кредитования: макс. 36 месяцев
  • сроки рассмотрения заявки: в день обращения
  • особенности: самые обширные возрастные рамки, обслуживание пенсионеров вне очереди

Требования к заемщику:

  • возраст: в пределах 20-85 лет
  • регистрация: от 4 месяцев в одном месте на территории РФ
  • место проживания: в пределах 70 км от отделения банка
  • наличие стационарного телефона
  • официальное подтверждение дохода
  • документы: паспорт + один на выбор: СНИЛС/ИНН/загранпаспорт/военный билет/ медицинский полис/удостоверение: пенсионное, водительское или военнослужащего

ОТП-Банк

Получение кредита с минимальной процентной ставкой в ОТП Банке
Оформление кредита с минимальной процентной ставкой в ОТП Банке

Тарифные показатели:

  • кредитный лимит: от 250 тыс. до 1 млн р.
  • процентная ставка: 11.5-38.9%
  • срок кредитования: макс. 60 месяцев
  • сроки рассмотрения заявки: в день обращения
  • особенности: минимальное значение процентной ставки доступно при своевременном погашении кредита в течение установленного банком испытательного периода

Требования к заемщику:

  • возраст: в пределах 21-68 лет
  • гражданство: РФ
  • регистрация: на территории России (постоянная)
  • проживание: в зоне обслуживания банком
  • наличие постоянного места работы с трудовым стажем от полугода

Заем для ИП при залоговом обеспечении

Залоговое обеспечение является гарантом получения кредита для граждан любой категории, в т.ч. и индивидуальных предпринимателей. Это обусловлено тем, что банк старается обезопасить свои средства, а в случае форс-мажора имущество клиента позволяет компенсировать финансовые потери учреждения. Поэтому при наличии в собственности объектов недвижимости, автомобиля, счета в банке необходимо предоставить подтверждающие документы. Наличие залогового имущества позволяет не только увеличить шансы на одобрение заявки, но и смягчить условия кредитования.

Заем на открытие ИП

Заем для открытия своего дела – такой же популярный продукт, как и потребительский кредит. Однако банки очень рискуют, выдавая деньги клиенту, у которого есть только идея. Поэтому обычно на такие цели не выдается крупная сумма.

Кредит такого рода отличается от других предложений тем, что потенциальный заемщик должен приложить к пакету свой бизнес-план. Желательно подойти к его созданию основательно:

  • указать все статьи расходов хотя бы на первом этапе (закупка оборудования, сырья, расходных материалов, аренда помещения и т.д.)
  • рассчитать приблизительные сроки выхода предприятия на прибыль
  • указать возможные риски и проблемы, а также пути их решения
  • доказать, что развитие бизнеса будет целесообразным (соотношение спроса и предложения, окупаемость и конкурентоспособность)

Грамотно составленный бизнес-план убедит специалиста банка в том, что клиент будет в состоянии погасить кредит, а потому взять кредит для ИП будет проще.

Доступно ли для ИП потребительское кредитование

Индивидуальный предприниматель – физлицо, а это значит, что потребительский кредит для ИП выдается на тех же условиях, что и для рядовых граждан. Однако для некоторых банков такой способ заработка является скорее ограничением за счет своей ненадежности, поэтому потенциального заемщика может ждать отказ. В такой ситуации у ИП есть несколько вариантов:

  • обратиться в то финансовое учреждение, которое выдает займы ИП
  • привлечь поручителя или созаемщика
  • открыть счет в банке, в котором планируется оформлять кредит
  • предъявить документы, подтверждающие право собственности объектами недвижимости или автомобилем (банк примет имущество как залог)

Желающим оформить заем следует иметь в виду, что если финансовое учреждение предлагает взять кредит на ИП, то условия кредитования могут быть несколько жестче, чем в отношении других клиентов.

.

Почему банки могут не одобрить заявку

Индивидуальная предпринимательская деятельность расценивается банками как нестабильная сфера заработка, а значит не может быть принята в качестве постоянного источника доходов. Дополнительной причиной для отказа может стать отрицательная кредитная история (даже с давно погашенными долгами). Также кредит не выдадут тому, кто не может предоставить все необходимые документы, включая те, что подтверждают нужный возраст, гражданство и регистрацию.

Поэтому перед тем, как взять кредит на ИП, индивидуальным предпринимателям следует постараться максимально соответствовать всем требованиям банка.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *