Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Банки предлагают представителям малого бизнеса различные формы кредитования. Один из вариантов — беззалоговые кредиты. Займы без предоставления банку движимого или недвижимого имущества в залог подразделяются на:

  • с отсрочкой платежа (используется для получения товаров, оплата за которые будет произведена позже)
  • овердрафт (кредитный лимит на расчетном счете)
  • наличными
Виды беззалоговых кредитов
Займы без предоставления банку движимого или недвижимого имущества в залог

Оформить беззалоговый кредит могут юридические лица или предприниматели с опытом ведения бизнеса. Начинающим бизнесменам, ведущим предпринимательскую деятельность менее 12 месяцев, такой заем банки не выдают.

Какие условия кредитования предлагают банковские организации

Беззалоговый кредит от ПАО «Совкомбанк»
Беззалоговый кредит от ПАО «Совкомбанк»

Развивать бизнесменам собственное дело помогает ПАО «Совкомбанк». Беззалоговый кредит «Суперплюс» можно оформить по фиксированной процентной ставке в 14,9% годовых при подключении услуги «Гарантированная ставка» (стоимость подключения: 3,9% от суммы займа). Получить гарантированную ставку могут заемщики, которые:

  • подали документ, подтверждающий платежную состоятельность (справка 3-НДФЛ, налоговые декларации, выписка по расчетному счету за последнее полугодие)
  • не допускают просрочек платежа в течение последних 12 месяцев

Кредиты малому бизнесу в Совкомбанке доступны заемщикам в возрасте 20-85 лет с постоянной регистрацией на территории России не менее 4 месяцев и проживающим не далее 70 км от ближайшего представительства банковской организации. Для оформления нужен паспорт.

Кредитный лимит по займу достигает 1 млн. рублей. Срок кредитования от 12 до 60 месяцев. Заем можно получить без открытия расчетного счета.

Для бизнес-клиентов, у которых открыт расчетный счет, разработаны следующие банковские предложения по овердрафту:

Банк

Условия предоставления

ПАО КБ «Восточный»

Кредитование расчетного счета с лимитом до 50 млн рублей с процентной ставкой от 19% годовых. Доступен для индивидуальных предпринимателей, у которых срок фактического ведения бизнеса не менее 6 месяцев

АО «Тинькофф банк»

Заключая договор расчетного счета, клиенту предлагается воспользоваться услугой по разрешенному или техническому овердрафту на индивидуальных условиях

АО КБ «Ситибанк»

Если у клиента в банке открыт расчетный счет, можно расширить возможности управления оборотными средствами

ПАО «Совкомбанк»

С первого дня пользования счетом можно воспользоваться овердрафтом «Доступный» (для бизнесменов недавно открывших расчетный счет) и «Оптимальный» (для предпринимателей с постоянным движением средств)

Сумма дополнительного лимита на счете устанавливается для каждого клиента индивидуально после анализа финансово-хозяйственной деятельности юридического лица или ИП. Комиссия за открытие лимита овердрафта не взимается. Задолженность погашается в автоматическом режиме из поступлений на расчетный счет.

Для тех бизнесменов, кому отказали в предоставлении беззалогового кредита, можно подать заявку на получение потребительского займа как граждане. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предлагает ссуды для физических лиц на срок от 24 до 60 месяцев под минимум 11,9% годовых. Банк не требует залога. Максимальная сумма займа — 700 тыс. рублей.

Преимущества и недостатки займов без обеспечения

Упрощенная схема кредитования индивидуальных предпринимателей без предоставления залогового имущества позволяет:

  • взять взаймы за короткий срок (заявки обрабатываются в течение 1 рабочего дня)
  • получить ссуду на срок до 5 лет
  • оформить заем по минимальному пакету документов

Наряду с плюсами кредитов без предоставления залога, заемщика ожидает завышенная процентная ставка, что является главным недостатком займов без обеспечения. Так компания покрывает риски невозврата заемных средств.

Прежде чем подавать заявку на выдачу кредита, рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором займа. На сайте банка размещен кредитный калькулятор, с помощью которого можно выполнить предварительный расчет переплаты. На основании полученного результата предприниматель может оценить степень целесообразности вложения кредитных средств для расширения бизнеса с учетом предполагаемой прибыли.

 

Особенности беззалогового кредитования представителей малого и среднего бизнеса

Получить стартовый капитал на открытие бизнеса, не предоставив банку ликвидный залог, невозможно. Банковская организация может отказать в выдаче ссуды без обеспечения предпринимателям, бухгалтерская и налоговая отчетность которых свидетельствует о низкой доходности бизнеса.

Если кредитор не одобряет заявку на предоставление займа, банк может предложить бизнесмену открыть расчетный счет. В этом случае клиент может рассчитывать на овердрафт.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *