Как взять кредит на развитие малого бизнеса?

Банковские организации минимизируют риски невыполнения кредитных обязательств, поэтому выдают деньги в долг заемщикам, осуществляющим предпринимательскую деятельность больше года. Чтобы получить кредит на развитие бизнеса, придется доказать платежеспособность. Финансовую состоятельность можно подтвердить, предоставив отчетность, ликвидное имущество в залог.

Как взять кредит на развитие малого бизнеса?
На какие цели банки выдают займ

Некоторые кредитно-финансовые учреждения предлагают владельцам малого бизнеса специальные программы кредитования, позволяющие оформить заем под определенные цели:

  • для расширения производства, закупку основных средств
  • на пополнение оборотного баланса, предназначенного для выполнения предоплаты за товары
  • приобретение коммерческой недвижимости
  • покупку автотранспортных средств посредством лизинга
  • овердрафт для своевременного выполнения финансовых обязательств перед бюджетом, контрагентами

В случае отказа банка предоставить заем на развитие бизнеса с нуля, частный предприниматель может подать заявку на выдачу потребительского кредита или экспресс-займа как физическое лицо.

Сбербанк России

Сбербанк оказывает финансовую поддержку малому предпринимательству

Сбербанк оказывает финансовую поддержку малому предпринимательству с помощью разработанных программ кредитования:

Кредитный продукт

Срок кредитования

Кредитный лимит (в рублях)

Процентная ставка, %

Возможность оформления

«Доверие»

до 36 месяцев

до 3 млн

от 17

годовая выручка до 60 млн. рублей

«Бизнес-Доверие»

до 4 лет

от 14,52

при наличии поручителя

«Экспресс под залог»

6-36 месяцев

300 тыс.-5 млн

16-19

при наличии обеспечения

«Бизнес-Оборот»

до 48 месяцев

от 150 тыс.

от 11,8

годовая выручка не более 400 млн. рублей

«Экспресс-Овердрафт»

до 1 года

до 2 млн

15,5

годовая выручка не превышает 60 млн. рублей, количество сотрудников: до 100 человек

«Бизнес- Овердрафт»

до 17 млн

от 12,73

годовая выручка не более 400 млн. рублей

Если требуется оформить кредит на приобретение недвижимости, автомобиля или оборудования, ПАО Сбербанк предлагает займы на срок до 120 месяцев на сумму от 150 тыс. рублей, процентная ставка минимум 11,8%.

Для получения кредита понадобятся следующие документы:

  • анкета
  • паспорт гражданина России
  • документы, подтверждающие регистрацию индивидуального предпринимательства
  • налоговая, бухгалтерская отчетность

Чтобы оформить заем, возраст заемщика на дату погашения долга должен быть в пределах 23-70 лет. Для получения денежных средств нужна постоянная регистрация на территории РФ. Длительность ведения бизнеса не менее 3-12 месяцев (в зависимости от кредитной программы). Займы выдаются при отсутствии убытков по итогам последнего отчетного периода, задолженности перед бюджетом. По некоторым кредитным предложениям требуется наличие открытого расчетного счета.

Предприниматели могут воспользоваться услугами дочерней компании Сбербанк ООО «Деловая среда», которая занимается развитием малого бизнеса.

Кредитные программы ВТБ Банк Москвы

ПАО ВТБ предлагает частным предпринимателям несколько кредитных программ

ПАО ВТБ предлагает частным предпринимателям несколько кредитных программ:

  • оборотные. Кредитный лимит до 150 млн. рублей. Срок кредитования до 36 месяцев. Процентные ставки превышают 10,9% годовых
  • инвестиционные, на срок до 10 лет. Условия кредитования: сумма займа до 150 млн. рублей под минимум 10,9%
  • экспресс-кредит. Срок погашения задолженности: до 60 месяцев. Процентная ставка 13-17,5% годовых. Взять взаймы можно от 500 тыс. до 5 млн. рублей

Кредит малому бизнесу выдается на основании рассмотрения следующих документов: анкеты, оригинала паспорта, регистрационных сведений, официальной отчетности, права собственности на основные средства, договора с контрагентами. Требования к заемщику:

  • возраст 25-70 лет
  • наличие гражданства России
  • ведение бизнеса минимум 12 месяцев

Альфа Банк: кредитование бизнесменов

АО Альфа-банк предоставляет кредит наличными на любые бизнес-цели без залога

АО Альфа-банк предоставляет кредит наличными на любые бизнес-цели без залога. Выдача заемных средств на срок от 13 месяцев с процентной ставкой от 16,5%. Сумма займа не превышает 16 млн. рублей.

Чтобы получить деньги в долг, заемщик должен быть в возрасте от 22 до 65 лет (на момент подачи заявления) и заниматься предпринимательством не менее 1 года. Для оформления займа следует подготовить:

  • заявку-анкету
  • информацию о предприятии
  • справку об открытых счетах
  • согласие на обработку персональных данных
  • заявление о присоединении к договору про банковское обслуживание
  • паспорт гражданина России

Быстрые кредиты для бизнеса от Уральского банка реконструкции и развития

В УБРиР заемные средства выдаются без залога

В УБРиР заемные средства выдаются без залога. Ставка по займу составляет от 19% годовых. Получить кредит на развитие малого бизнеса можно на 12 месяцев в размере от 300 тыс. до 1 млн. рублей.

Оформить заем могут предприниматели, которые ведут бизнес на протяжении минимум 1 года. Выручка за последние 12 месяцев не должна превышать 120 млн. рублей (без НДС).

При подаче заявки на кредит, заемщику необходимо заполнить анкету, предоставить налоговые декларации за последний отчетный период, копии договоров аренды помещений, права собственности на автомобили, которые используют в бизнесе.

ОТП Банк: кредитование расчетного счета

АО «ОТП Банк» предлагает краткосрочный офердрафт для представителей малого бизнеса без залога. Сумма лимита составляет от 200 тыс. до 5 млн. рублей. Срок овердрафта — 365 дней, срок траншей — до 60 дней.

Условия и факторы, влияющие на одобрение кредита для бизнеса

Повлиять на решение кредитно-финансового учреждения могут следующие факторы:

  • наличие у предпринимателя ликвидного движимого и недвижимого имущества
  • отсутствие текущих непогашенных кредитов
  • хорошая кредитная история
  • наличие поручителя
Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *