Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-6 банков

Для развития предпринимательства в России создана программа стимулирования выдачи льготных кредитов для малого бизнеса. Предприниматели могут использовать заемные средства на приобретение, ремонт или модернизацию основных средств, открытие новых линий для выпуска продукции, расширения бизнес-проектов или пополнение оборотного капитала.

Льготные кредиты для малого бизнеса
Как получить льготный кредит на открытие малого бизнеса

Приоритетными отраслями экономики для реализации механизма кредитования по сниженной процентной ставке являются:

  • сельское хозяйство
  • обрабатывающее производство, в том числе изготовление пищевой продукции
  • строительство
  • производство и распределение воды, газа и электроэнергии
  • развитие туризма на территории Российской Федерации
  • транспорт
  • связь
  • здравоохранение
  • переработка, утилизация, сбор или обработка отходов, мусора

Программой поддержки начинающих предпринимателей предусмотрены следующие условия:

Размер займа (рубли)

от 3 млн до 1 млрд

Срок кредитования

согласно кредитному продукту банка

Процентная ставка

10,6 % годовых

Дополнительные начисления

не начисляются

Аккредитованными банками-участниками государственных программ льготного кредитования представителей малого бизнеса являются: ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ, АО «Альфа-Банк», АО «Райффайзенбанк». Полный перечень кредитно-финансовых учреждений, информацию о Программе стимулирования кредитования субъектов МСП можно посмотреть здесь.

Кредитные предложения банков

Для поддержки малого бизнеса банковские организации предлагают специальные программы кредитования, воспользоваться которыми могут как предприятия, так и индивидуальные предприниматели. На помощь от государства могут рассчитывать граждане Российской Федерации в возрасте от 22 до 70 лет (для ИП) с постоянной регистрацией на территории России.

Льготные кредиты для малого бизнеса выдаются субъектам предпринимательской деятельности, которые не имеют задолженности перед бюджетом. Льготное кредитование с минимальной переплатой доступно предпринимателям, которые занимаются не убыточным бизнесом минимум 12 месяцев.

Базовые условия выдачи займов кредитно-финансовыми учреждениями:

Банк

Кредитный лимит, в рублях

Процентная ставка, %

Срок пользования заемными средствами

ПАО Сбербанк

до 5 млн

от 11,8

до 4 лет

ПАО ВТБ

до 150 млн

не менее 10,9

до 10 лет

АО «Альфа-Банк»

до 16 млн

от 16,5

от 13 месяцев

АО «Райффайзенбанк»

от 1 млн

свыше 10,6

минимум 12 месяцев

АО «Тинькофф банк»

Кредитор предлагает бизнес-клиентам разрешенный или технический овердрафт. Условия кредитования устанавливаются индивидуально, при подписании договора расчетного счета

АО КБ «Ситибанк»

По текущим счетам, открытым в банке возможен овердрафт, расширяющий возможности по управлению оборотными средствами

Чтобы получить заем субъекты предпринимательства должны предоставить:

  • анкету-заявку
  • паспорт
  • регистрационные документы
  • бухгалтерскую отчетность (выписки, книга расходов и доходов, патенты, баланс)
  • налоговые отчеты
  • право собственности на основные средства
  • договора с поставщиками, контрагентами (при наличии)
  • учредительные документы, копии приказов о назначении директора, бухгалтера (для юридических лиц)

Документы подаются в момент обращения за кредитом. Чтобы стать клиентом АО «Тинькофф банк», бизнесменам необходимо предоставить требуемый пакет документов в электронном виде, поскольку кредитор осуществляет дистанционное обслуживание заемщиков.

Преимущества и недостатки льготного кредитования

Кредитные продукты банков, направленные на развитие малого бизнеса, выдаются по упрощенной схеме. Плюсами программы льготного кредитования является сниженная процентная ставка, длительный срок займа.

О существовании программы поддержки бизнесменов знает только некоторая часть владельцев предприятий и индивидуальных предпринимателей, что является весомым недостатком. Не исключено проведение внеплановых проверок, потому что за расходованием заемных средств следит государство.

Кто может воспользоваться льготами?

Льготные кредиты доступны заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • наличие статуса юридического лица или индивидуального предпринимателя, которые зарегистрированы на территории России
  • отсутствие задолженности перед бюджетом по налогам и сборам
  • выполнение обязательств перед сотрудниками по выплате заработной платы
  • положительная кредитная история
  • отсутствие производства по делу о банкротстве
  • положительный результат ведения предпринимательской деятельности за последний календарный год, подтвержденный бухгалтерской отчетностью

Банковские организации, участвующие в государственных программах стимулирования кредитования малого бизнеса, вправе выдвигать дополнительные требования к заемщикам.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *