Почему отказывают в кредите во всех банках

Несмотря на то, что получить заем просто, случается, что кредитный отдел не одобряет заявки клиентов. При этом сотрудники не разъясняют причины отрицательного решения. Поэтому потенциальных заемщиков интересует почему банки отказывают в кредите.

Общие требования к заемщикам

Чтобы получить кредит в банке, нужно соответствовать требованиям учреждения
Основные требования предъявляемые к заемщикам

Чтобы получить кредит в банке, нужно соответствовать требованиям учреждения. Общий список выглядит следующим образом:

  • соответствие возрастным рамкам: 21-65 лет (средний показатель)
  • российское гражданство
  • регистрация (постоянная или временная) на территории РФ
  • место проживания — в зоне обслуживания банка
  • стабильный источник доходов, размер которого будет достаточным для погашения займа
  • трудовой стаж не менее 3-6 месяцев на текущем месте работы и не менее года за последние 5 лет
  • оформленная страховка по кредиту
  • положительная кредитная история
  • залоговое обеспечение
  • привлечение поручителя или созаемщика

Еще одним требованием банка является предоставление пакета документов:

  • паспорт
  • справка о доходах
  • один из перечисленных: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего/пенсионное/водительское, военный билет

Банки используют специальные программы, которые проверяют потенциальных заемщиков на соответствие установленным критериям. И только потом специалист банка лично принимает заявку на рассмотрение. Это значит, что анкета может быть автоматически отсеяна, даже если клиент имеет шансы на получение ссуды, но на момент обращения ему не исполнился 21 год.

Причины отказа без объяснения

Согласно российскому законодательству, банк имеет право не озвучивать причины, по которым заявка на получение кредита отклоняется. Это связано с тем, что предоставление ссуды является добровольным решением финансового учреждения, и никто не может обязать дать взаймы. Если причины не очевидны, то клиент может только догадываться о мотивах банка.

Распространенные поводы для отказа

Если клиент подходит под критерии, установленные кредитным отделом, банк всегда одобрит его заявку на получение ссуды. Специалисты могут закрыть глаза на незначительные недочеты. Но при отказе в выдаче займа скорее всего опираются на аспекты:

Недостаточный уровень дохода

Небольшая зарплата не всегда прямой повод для отказа. Опираясь на уровень дохода клиента, банк не выдаст займ по причине уже имеющихся открытых финансовых обязательств. Сюда входят непогашенные кредиты, алименты и т.д. Даже если размер заработной платы позволяет оформить ссуду по максимальным показателям кредитного лимита, то сумма всех вычетов снизит уровень дохода до недопустимых размеров.

Также банк откажет, если при небольшой зарплате клиент запросил крупную сумму. В такой ситуации кредитный отдел посчитает, что регулярный платеж откажется просто неподъемным.

Плохая кредитная история

Такой факт автоматически причисляет клиента к недобросовестным заемщикам. По этой причине ни один банк не доверит денежные средства.

Кредитный доктор — Улучшить кредитную историю

Возраст

Также банк откажет в кредите, если клиент не подходит под установленные возрастные рамки. Слишком молодые заемщики не имеют постоянный источник дохода с соответствующим стажем, а слишком пожилые находятся в группе риска в связи с неблагонадежностью по состоянию здоровья.

Отсутствие места работы

Чтобы вносить регулярные платежи по кредиту, нужно иметь стабильный источник дохода, постоянное место работы. Банк понимает, что если клиент не трудоустроен, то он не погасит заем.

Также кредитная организация откажет выдавать кредит лицу, чей стаж не соответствует общим требованиям. Сомнения вызвает и частая смена работы. Так платежеспособность клиента будет вызывать сомнение, поскольку он может лишиться источника доходов.

Неподходящее место работы

Не все трудоустроенные граждане с достаточным стажем работы могут расцениваться как благонадежные. К этой категории относятся лица, чьи профессии сопряжены с рисками для жизни и здоровья, а значит – с потерей трудоспособности и возможности оплачивать кредит. Таковыми являются сотрудники полиции, МЧС, пожарной и военной службы.

Кроме того, банк скорее всего откажет клиенту, деятельность которого связана с индивидуальным предпринимателем (он может выступать как в роли наемного работника, так и самого ИП). Это связано с тем, что бизнес не является надежной сферой труда.

Неподходящей может считаться профессия, которая имеет малый спрос на рынке труда. Гражданин, который потеряет такой место работы, вряд ли сможет устроиться на новое в кратчайшие сроки.

Отсутствие дорогостоящего имущества

Квартира, дом, гараж, автомобиль – все это расценивается банком как гарант возврата кредита. Любые объекты имущества, имеющие высокую ценность и находящиеся в собственности (что подтверждено документально) у клиента, могут быть приняты в качестве залога. Это обстоятельство благоприятно повлияет на решение кредитного отдела, поскольку в случае форс-мажора заемщик сможет погасить задолженность.

Почему отклоняют заявку клиентам с хорошей кредитной историей

Почему отказывают в займе во всех банках
Основные причины отказа в получении займа

Не всегда плохая кредитная история становится определяющим фактором при вынесении решения о предоставлении займа. Получить отказ можно и в противоположной ситуации:

  • Родственник заявителя имеет отрицательную КИ
  • Заемщик хочет получить ссуду с целью, которая не предусмотрена банком по конкретной программе кредитования
  • Клиент когда-либо был привлечен к уголовной ответственности
  • У заемщика, который является лицом мужского пола призывного возраста, нет отметки о прохождении или отсрочке военной службы

Эти причины для отказа являются косвенными, однако, банк вправе посчитать их доказательством того, что риски финансовых потерь достаточно велики.

Почему могут отказать, если кредитная история отсутствует

Отсутствие какого-либо кредитного рейтинга может явиться поводом для отказа в предоставлении ссуды. Информация, которую выдает Бюро Кредитных Историй, напрямую демонстрирует благонадежность потенциального заемщика. Если банк не может получить такие сведения, то ему остается только предполагать, что клиент добросовестно отнесется к необходимости погасить кредит. Особенно сильное влияние на мнение сотрудников финансового учреждения этот факт может оказать при заявке на максимально возможную сумму займа.

Откажут ли при отсутствии страховки

Одной из причин отказа в выдаче займа является отсутствие полиса при непредвиденной потере платежеспособности клиента. В то время как при наступлении страхового случая все расходы по погашению задолженности понесет компания, с которой заключалось соответствующее соглашение.

 

 Помните, что банк не имеет права принудить потенциального заемщика приобрести страховку по кредиту, но вполне может не одобрить заявку, если данное условие не будет выполнено.

 

Как выяснить причину отказа

Определить почему отказывают в кредите, к сожалению, не представляется возможным. Ни в каких документах не прописываются причины отказа выдачи. Узнать, что послужило поводом для отрицательного решения, можно только в том случае, если сотрудник кредитного отдела сам озвучит все нюансы. Но банк оставляет за собой право не распространяться настои счет.

Что сделать, чтобы получить кредит

Опираясь на список требований, нужно постараться устранить все причины, по которым банк может не оказать доверия заемщику. Также можно предоставить в кредитный отдел справку о доходах. Не все финансовые учреждения указывают этот документ в числе обязательных, но его наличие дает больше привилегий.

Если есть возможность, то следует позаботиться об обеспечении кредита – привлечь поручителя/созаемщика или предъявить документы, свидетельствующие о наличии дорогостоящего имущества (объектах недвижимости, автомобиле и т.д.), которое банк обозначит как залоговое.

Финансовое учреждение скорее всего одобрит заявку на получение ссуды, если потенциальный заемщик согласится на заключение договора со страховой компанией. Особенно это актуально для лиц, трудовая деятельность которых подразумевает нахождение в опасных условиях.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *