Кредит под залог земли — какие банки дают и что нужно

Наряду с ипотечным кредитованием под залог приобретаемой квартиры, можно оформить кредит и под залог земельного участка. Как правило, такие кредиты выдаются на коммерческие цели: открытие и развитие собственного дела, расширение сферы бизнеса, пополнение оборотных средств, а также приобретение дополнительного жилья.

Документы, подтверждающие доход заёмщика в таких случаях, не являются обязательным требованием банка, так как у банка есть определенные гарантии по возврату денег.

Из данной статьи вы узнаете о:

— самых выгодных кредитных предложениях с обеспечением (под залог земельного участка);

— требованиях к земельному участку;

— процедуре оформления.

Но, тем не менее, в Санкт-Петербурге есть банки, в которых можно взять кредит под залог земли.

Кредит «Стандарт» от Банка «Петрокоммерц»

Условия данной кредитной программы:
— размер кредитного лимита составляет от 50 тыс. до 3 млн. рублей;
— кредит выдается только в рублях;
— срок кредитования варьируется от 3 месяцев до 7 лет включительно;
— величина процентных ставок зависит от срока кредитования. Так для клиентов, входящих в группу «ААА» она составляет от 12 до 17% годовых, для зарплатных клиентов – 13-19% годовых, для всех остальных клиентов – 13-20% годовых;

— отсутствие ограничений на досрочное погашение кредита;
— в качестве залога по кредиту могут выступать объекты недвижимости, транспортные средства от иностранных производителей, векселя и сберегательные сертификаты банка «Петрокоммерц»;

— возможно смешанное обеспечение по кредиту в виде залога и поручительства;
— возможность принять участие в программе страхования на добровольной основе. Плата за страховку взимается в соответствии с тарифами банка;
— для подтверждения платежеспособности потребуется предоставить справку о доходах. Принимаются к рассмотрению справки о размере получаемой пенсии.

Требования к заемщику:
— возраст от 18 до 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
— наличие гражданства РФ и постоянной регистрации;
— трудовой стаж не менее 6 месяцев;
— основное место работы должно быть расположено в зоне присутствия банка или его филиалов.

Кредит «Лимит доверия» от Банка «Петрокоммерц»

Условия программы кредитования:
— размер кредитного лимита колеблется от 50 тыс. до 3 млн. рублей;
— возможность получения кредита только в российских рублях;
— срок кредитования составляет от 3 месяцев до 7 лет включительно;
— величина процентных ставок зависит от срока кредитования. Для клиентов, входящих в группу «ААА» она составляет от 11 до 16% годовых, для зарплатных клиентов – 12-18% годовых, для всех остальных клиентов – 12-19% годовых;

— возможность досрочного погашения кредита без каких-либо ограничений;
— в качестве залога по кредиту могут выступать объекты недвижимости, транспортные средства от иностранных производителей, векселя и сберегательные сертификаты банка «Петрокоммерц»;

— банк принимает смешанное обеспечение по кредиту в виде залога и поручительства;
— возможность принять участие в программе страхования на добровольной основе;
— для подтверждения платежеспособности потребуется предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Принимаются к рассмотрению справки о размере получаемой пенсии.

Требования к заемщику:
— возраст от 18 до 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
— наличие российского гражданства и постоянной регистрации в зоне присутствия банка и его филиалов;
— трудовой стаж не менее 6 месяцев;
— основное место работы должно быть расположено в зоне присутствия банка или его филиалов.

«Потребительский кредит под залог земельного участка» от Банка «Тетраполис»

Условия программы кредитования:
— размер кредитного лимита составляет от 300 000 до 45 млн. рублей;
— возможность получения кредита в евро и долларах США;
— срок кредитования составляет от 1 до 36 месяцев;
— в качестве залога принимается земельный участок;
— при необходимости потребуется поручительство физических лиц;

— величина процентной ставки составляет от 14 до 18 процентов для кредита в рублях;
— возможность досрочного погашения кредита;
— рассмотрение кредитной заявки в течение 3-7 дней;
— подтверждение дохода с помощью справки 2-НДФЛ или в свободной форме;
— потребуется предоставить документы на земельный участок: акт приема-передачи, свидетельство о регистрации прав собственности, выписка из ЕГРП, план земельного участка и проч.

Требования к заемщику:
— возраст заемщика от 21 года;
— гражданство РФ и наличие прописки с Ленинградской области или городе Санкт-Петербурге;
— стаж работы – не менее 12 месяцев.

Кредит «Народный» от Банка «Народный кредит»

В период с 1.11.2013 по 15.01.2014 возможно принять участие в акции «Новогоднее настроение» ставка по кредиту будет снижена на 1%.

Условия программы кредитования:
— сумма кредитного лимита составляет от 25 000. Максимальный размер кредитного лимита зависит от платежеспособности клиента и его кредитной истории;
— срок кредитования – до 7 лет;
— в течение первых 30 календарных дней величина процентной ставки составляет 0,15%, в дальнейшем ее размер варьируется от 15% до 17% в зависимости от срока кредитования;
— возможно снижение процентной ставки на 0,25% при наличии положительной кредитной истории;
— от заемщика потребуется предоставить справку о доходах;
— срок рассмотрения заявки по кредиту – от 3 дней и более.

Требования к заемщику:
— возраст до 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
— наличие российского гражданства и постоянной регистрации;
— трудовой стаж не менее 12 месяцев и 6 месяцев на последнем месте работы.

Иными словами, наиболее выгодные условия в плане величины процентных ставок предлагает Банк «Петрокоммерц», особенно это касается зарплатных клиентов. Однако наибольший кредитный лимит удастся получить, воспользовавшись программой «Потребительский кредит под залог земельного участка» от Банка «Тетраполис».

Основные требования к земельному участку

Земельный участок должен располагаться либо в черте города, либо на территории Ленинградской области. Юридически земельный участок должен быть чист, не обременён претензиями третьих лиц, и не должен быть арестован.

Документы, необходимые для передачи в банк при оформлении кредита под залог земельного участка

1. Свидетельство о регистрации права собственности на земельный участок.

2. Документы, устанавливающие право на земельный участок.

3. Кадастровый план участка с указанием его номера, удостоверенный государственным органом.

4. Выписка из ЕГРП на земельный участок о наличии (отсутствии) обременений.

5. Справку об отсутствии задолженности по уплате налогов на закладываемый участок из налоговой инспекции.

6. Отчёт о проведении оценки рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка, либо прав аренды земельного участка.

7. Кадастровый план земельного участка с указанием его номера, удостоверенный государственным органом.

Если земельный участок арендован, в банк необходимо предоставить: договор на аренду земельного участка; письменное разрешение соответствующего органа на передачу в залог права аренды земельного участка.

Процедура оформления залога

После принятия банком положительного решения на выдачу кредита, кредитный инспектор наряду с кредитным договором составляет договор залога.

Договор залога составляется в четырёх экземплярах. Первый экземпляр остаётся у залогодателя, второй передаётся в банк в отдел кассовых операций на хранение до полного погашения задолженности по кредитному договору. Третий экземпляр остается у нотариуса, удостоверяющего договор. Четвертый экземпляр остаётся в органе, регистрирующем сделку.

Договор залога объектов недвижимости оформляется в соответствии с нормативными документами Центрального Банка РФ по кредитованию под залог.

Договор залога объектов недвижимости удостоверяется у нотариуса и регистрируется в органах, ведущих государственную регистрацию объектов недвижимости. В договоре залога указывается номер и дата кредитного договора.