Кредиты под залог недвижимости

Банки предлагают несколько кредитных продуктов под залог квартиры. В нашей стране сложилось стереотипное мнение, что ссуда под залог квартиры – это только ипотека.

На самом деле, оставить квартиру под залог в банк, вы можете в том случае, когда срочно нужны деньги, но вы не можете предъявить документы, подтверждающие ваш доход, или подтверждаемый доход недостаточен для погашения кредитной задолженности. То есть, помимо кредита на приобретение жилья, вы можете оформить нецелевой кредит под залог имеющегося в вашей собственности недвижимости.

В этой статье мы расскажем о том:

Какие банки предоставляют наиболее выгодные предложения потребительских кредитов под залог объектов недвижимости;

Кредитные предложения на приобретение жилья под залог недвижимости.

Банковские предложения с наиболее выгодными условиями потребительского кредитования под залог недвижимости.

Большой выбор программ потребительского кредитования позволяет решить большинство проблем и обеспечить себя всем необходимым для комфортной жизни.

При необходимости получить большую сумму денег на ремонт, строительство, покупку автомобиля или другие цели, шансы возрастают, если предоставить в банк документы, подтверждающие право владения недвижимостью, которая будет выступать обеспечением под запрашиваемую сумму денег.

Программа потребительского кредитования с обеспечением «Стандарт» от банка Петрокоммерц

Размер кредита: от 50 000 до 3 000 000 рублей
Срок: от 3-х месяцев до 7 лет
Процентная ставка: 12-20% годовых (зависит от статуса клиента и срока пользования кредитными деньгами).

Петрокоммерц разделяет всех своих клиентов на три группы: группа «ААА», зарплатные клиенты и клиенты группы «Перспектива», и все остальные заемщики. О том, кто из клиентов принадлежит к первым двум группам, можно узнать у справочной службы банка по телефону: 8-800-200-6-411, звонок бесплатный.

Кредитная ставка для разных групп клиентов составляет:

клиенты группы «ААА» получают кредит на срок 3-6 месяцев под 12 % годовых, 6-12 месяцев – 14 %, 1-3 года – 15 %, 3-5 лет – 16 %, 5-7 лет – 17%;

клиенты, участники зарплатных программ банка и группы «Перспектива» могут получить кредит на срок 3-6 месяцев под 13 % годовых, 6-12 месяцев – 16 %, 1-3 года – 18 %, 3-5 лет – 18 %, 5-7 лет – 19%;

для всех остальных клиентов банка действуют следующие ставки: 3-6 месяцев под 13 % годовых, 6-12 месяцев – 17 %, 1-3 года – 19 %, 3-5 лет – 19 %, 5-7 лет – 20%.

Требования к заемщику

За кредитом может обратиться любой гражданин РФ от 18 лет, имеющий документы, подтверждающие его собственность на недвижимость, постоянную регистрацию в Санкт-Петербурге и официальный доход.
Подать заявку на получение кредита можно через сайт банка.

Получив сообщение о предоставлении кредита, нужно подъехать в банк с пакетом документов, подписать договор и получить предоставленные средства.
Максимальная сумма кредита рассматривается для каждого клиента индивидуально.
Досрочное погашение кредита допускается без ограничений.

Потребительский кредит под залог имущества от банка Тетраполис

Размер кредита: от 300 000 до 45 000 000 рублей
Срок: от 1 месяца до 3-х лет
Процентная ставка: 14-18 % в рублях и 10-17 % в валюте
Максимальная сумма кредита не может превышать стоимость недвижимости, которая выступает обеспечением.

Требования к заемщикам

Обратиться за кредитом могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, имеющие постоянную регистрацию в Санкт-Петербурге, являющимися владельцами недвижимости в этом городе или области и имеющие постоянный доход, подтвержденный справкой по форме 2НДФЛ или по форме банка.

Подать заявку на кредит можно в режиме он-лайн. Для того, чтобы решение банка было положительным, лучше отправить по почте вместе с анкетой отсканированные документы, а после получения одобрения банка предоставить комплект оригиналов.
Рассмотрение заявки занимает 3-7 дней. Объектом обеспечения кредита может являться не только комната или квартира, но и земельный участок.

Обратите внимание! Предоставляемая в залог недвижимость не должна быть единственным жильем заемщика, не должна иметь обременений и находиться в аварийном состоянии.

При оформлении кредита под залог квартиры в банке Тетрополис необходимо предоставить правоустанавливающие документы на владение недвижимостью: свидетельство о собственности, технический паспорт, выписка из ЕГРП.

Если залогом выступает земельный участок, то так же необходимо предоставить в банк документы о его владении, выписку из ЕГРП и план земельного участка с кадастровым номером. Банк допускает досрочное погашение кредита и не накладывает на это каких-либо ограничений.

Кредит «Залоговый» от ИпоТек Банка

Размер кредита: от 100 000 до 3 000 000 рублей
Срок: до 3 лет
Процентная ставка: 16% в рублях, 15% — в валюте
Максимальная сумма кредита составляет 60 % стоимости имущества и рассчитывается на основании решения оценочной комиссии.

Требования к заемщику

За кредитом может обратиться любой гражданин РФ от 21 года до наступления пенсионного возраста, имеющий постоянную регистрацию в Санкт-Петербурге, а также стабильное место работы.

Для рассмотрения заявления на кредит необходимо предоставить в банк заполненное заявление, копию трудовой книжки, справку о доходах, согласие супруга на предоставление недвижимости в залог, а так же правоустанавливающие документы на недвижимость.

Допускается досрочное погашение кредита. При невыполнении обязательств по выплате ежемесячных сумм погашения, банком накладываются штрафные санкции 0,3 % в день от суммы непогашенной задолженности.

Рассмотрим также  варианты кредитования в наиболее популярных российских банках.

Кредиты на новую недвижимость

Кстати, данный вид кредитования в некоторой степени является более выгодным, чем ипотечный кредит под залог приобретаемой квартиры, так как привычная всем ипотека предполагает одним из обязательных условий внесение первоначального взноса.

Кроме того, кредитная история заёмщика должна быть практически идеальной. Вы должны обладать хорошим ежемесячным заработком, который можно подтвердить документально.

Если же вы предлагаете банку в качестве залога квартиру, которая уже находится в вашей собственности, вы сможете взять кредит на приобретение новой квартиры гораздо быстрее, так как требования к заёмщику значительно мягче, без дополнительных вложений и под более выгодный процент.

Минусом в займах подобного рода является высокие требования к квартире, предлагаемой в залог. Далеко не каждую квартиру банк готов принять в качестве залога. Помимо состояния квартиры, её ликвидности, банк также интересует, кто прописан в той квартире. То есть банк оценивает, насколько сложно или беспрепятственно он сможет продать вашу квартиру в случае не погашения вами кредитной задолженности.

Сбербанк России предлагает три программы, в рамках которых вы сможете приобрести жильё под залог уже имеющейся жилой недвижимости.

Приобретение готового жилья.

Уровень процентной ставки зависит от суммы первоначального взноса и срока по кредиту. Чем больше размер первоначального взноса и ниже срок кредитования, тем ниже размер процентной ставки.

Например, если вы вносите более 50% первоначального взноса, процентная ставка составит 13-13,5%годовых, от 30 до 50% — процентная ставка 13,25-13,75%, при минимальном взносе от 15% общей стоимости приобретаемого жилья, процентная ставка составит 13,5-14%.

На таких же условиях, вы можете оформить кредит на приобретение строящегося жилья. По программе кредитования на строительство жилого дома процентные ставки несколько выше. При первоначальном вносе более 50%, процентная ставка составит 13,5-14%годовых, от 30 до 50% — процентная ставка 13,75-14,25%, при минимальном взносе от 15% общей стоимости приобретаемого жилья процентная ставка составит 14-14,5%.

Любой из предложенных кредитов можно оформить как в рублях Российской Федерации, так и в долларах США. Кроме того, действуют различные льготы в рамках социальных программ.

Банк ВТБ24 для граждан Российской Федерации, имеющих возможность оставить в залог банку иную собственность, в том числе и жилую, предлагает оформить ипотечный кредит по «плавающим» или комбинированным процентным ставкам для приобретения квартиры в новостройке.

Кредит оформляется сроком от пяти до пятидесяти лет, уровень процентной ставки зависит от суммы первоначального взноса и срока по кредиту. Чем больше размер первоначального взноса и ниже срок кредитования, тем ниже размер процентной ставки.

Например, при первоначальном вносе от 20 до 40%, размер процентной ставки составит от 12,75 до 13,75%; при первоначальном вносе от 40 до 60%, размер процентной ставки будет 12,25-13,25%; при минимальном вносе от 60% размер процентной ставки колеблется от 8,9 до 9,9% годовых.

Для каждой ставки определяется свой мораторий на изменение, по истечении которого пересмотр процентной ставки осуществляется два раза в год. Данный вид кредита оформляется только в рублях РФ.

Альфа-Банк также предлагает своим клиентам оформить ипотечный кредит под залог уже имеющейся в собственности квартиры. Кредит можно оформить сроком от пяти до двадцати пяти лет, в рублях РФ или в долларах США.

Уровень процентной ставки зависит от суммы первоначального взноса и срока по кредиту. Чем больше размер первоначального взноса и ниже срок кредитования, тем ниже размер процентной ставки. Процентные ставки по данному продукту составляют от 13,5 до 16,65% в рублях Российской Федерации и от 10,7 до 12,9% в долларах США. Для корпоративных клиентов в Альфа-Банке действуют специальные условия кредитования.