Можно ли взять кредит без справок

Любой, кто хотя бы раз выдал кредит на ваше имя, имеет кредитную историю. Каждое рассмотрение кредитной заявки в банке начинается именно с проверки кредитной истории потенциального заемщика. И именно кредитная история, в первую очередь, влияет на решение банка о предоставлении или отказе от кредита.

В статье мы расскажем:

  • О причинах, приводящих к ухудшению КИ.
  • В какой банк можно обратиться за кредитом, имея негативную кредитную историю.
  • О способах ознакомления со своей кредитной историей: как узнать?
  • О методах исправления «ошибок».
  • О других вариантах оформления займа, читайте здесь.

Также будут даны рекомендации, которые сочтут интересными многие заемщики (не только с плохой КИ).

Банки, кредитующие физических лиц с плохой кредитной историей

Уральский банк реконструкции и развития. Кредит «Минутное дело»

Сумма — до 200 тыс. рублей
Срок кредитования — до 36 месяцев
Процентная ставка — 69% и выше
Выдача средств — на карточный счет
Комиссия — только за снятие средств с карты
Время оформления — 15-ть минут
Необходимые документы — гражданский паспорт

Требования к заемщикам

Возраст — от 21 года
Наличие постоянного места работы — обязательно
Кредит выдается только в том случае, если по последнему взятому (и закрытому) займу имела место задолженность протяженностью не более 60-ти дней.

Запсибкомбанк. Кредит «Персональный»

Ставка — от 23,9%
Сумма — до 1,5 млн. рублей
Срок кредита — до 7-ми лет
Подтверждение дохода — обязательно
Предоставление обеспечения — не требуется

Особенности программы

Заявленная процентная ставка не распространяется на заемщиков с плохой кредитной историей. В случае с ними процент автоматически повышается банком. Максимальная сумма займа, указанная в условиях, также не является фиксированной: ее размер зависит от дохода клиента. Из документов заемщик предъявляет паспорт гражданина РФ, справку о доходах и копию трудовой книжки. Последняя должна быть заверена работодателем заемщика в установленном порядке.

ТрансКапиталБанк. «Экспресс-кредит»

Сумма до 300 тыс. рублей
Срок — до 60-ти месяцев
Ставка — от 21,7%
Комиссии за оформление и сопровождение — отсутствуют;
Обеспечение — не требуется

Особенности программы

Отсутствие у заемщика положительной истории автоматически увеличивает процентную ставку на 3 п. п. Если же он откажется и от оформления страховки — еще на 2 п. п. Из документов ему необходимо предоставить паспорт РФ, документ, подтверждающий уровень доходов, а также копию трудового договора или трудовой книжки.

Почему снижается качество кредитной истории

Существует несколько причин, по которым происходит ухудшение КИ (в некоторых случаях гражданин становится жертвой обстоятельств, но в ряде случаев виноват он сам).

1. Внесение оплаты по кредиту через сторонние организации — возможно несвоевременное поступление денег на счет.

2. Автоматическое подключение платных услуг при пользовании банковскими кредитами — средства, которые должны идти на погашение займа списываются в счет оплаты дополнительных сервисов.

3. Отказ от погашения оформленного кредита — наиболее серьезное нарушение из всех.

4. Участие гражданина в судебных тяжбах, в результате которых выносится решение о возбуждении уголовного дела, уклонение от уплаты алиментов и так далее.

5. Передача банковскими менеджерами в Бюро кредитных историй недостоверной информации о заемщике.

Обратите внимание! Приведенный перечень причин исчерпывающим не является. Возможны и другие варианты. Мы же привели примеры наиболее распространенных ситуаций

Узнаем свою кредитную историю самостоятельно

Чтобы не столкнуться с неожиданным отказом при подаче кредитной заявки в банк, качество своей кредитной истории нужно периодически проверять. Далее мы расскажем, как это делать.

Личное обращение в Бюро кредитных историй (БКИ)

Право граждан на бесплатное получение своего досье по письменному запросу в БКИ закреплено законом. Один раз в год сделать это можно бесплатно. Все последующие обращения — платные.

Адрес для личных обращений граждан — г. Москва, Большая Никитская, дом 24/1, строение 5, подъезд 3 (вход со стороны Хлыновского тупика).

Направлять корреспонденцию следует по другому адресу: 121069, г. Москва, Скатертный пер., д. 20, стр. 1, с пометкой «Для ОАО «НБКИ»

Узнать КИ через Интернет

Альтернативный вариант — посещение официального сайта Центробанка. Здесь имеется специальная форма для запроса КИ.

Обратите внимание! В форме нужно будет указать не только свои личные данные, но и особый код. Посмотреть его можно в договоре займа, который гасился последним. Однако код не всегда прописывается в кредитных договорах, а без него отправить запрос на получение отчета о своей кредитной истории не получится

Обращение в банк

Непосредственное обращение с письменным заявлением в тот банк, где было принято отрицательное решение о выдаче займа. Отказать заявителю банк не имеет права.
Обратите внимание! Кредитная история может храниться в разных БКИ. Поэтому для составления полной картины необходимо будет отправлять запросы в каждое из них

Исправляем кредитную историю

Независимо от того, планируется ли обращаться за кредитами в будущем или нет, собственную КИ необходимо исправить. Для этого есть несколько способов:

1. Изучите личные данные в полученном кредитном отчете (отчетах). Если будут обнаружены явные ошибки, необходимо обратиться в БКИ. Данной структурой будут внесены соответствующие изменения в карточку клиента.

2. Докажите банку — потенциальному кредитору — что в течение последних 3-5 лет вы исправно выплачивали кредиты (понадобятся банковские документы, подтверждающие систематическое внесение платежей по займам).

3. «Перепишите» историю: оформление и безукоризненное погашение нескольких небольших кредитов (двух-трех).

Как повысить свои шансы на получения кредита с плохой кредитной историей?

Здесь также есть ряд специальных рекомендаций, выполнение которых позволяет повысить вероятность получения кредита:

  • подавайте заявку на получение небольших сумм;
  • всегда старайтесь привлечь поручителя (даже если этого не требуется);
  • подтверждайте кредитоспособность/платежеспособность не только альтернативными способами, но справкой 2-НДФЛ;
  • не оформляйте кредит после «плохого» займа в течение хотя бы 5-ти последующих лет (известно, что банки особенно внимательно изучают именно этот временной период);
  • заранее подготовьте квитанции, подтверждающие своевременную оплату услуг ЖКХ;
  • обзаведитесь рекомендациями от работодателя;
  • ни в коем случае не отказывайтесь от страховки, предусмотренной условиями кредитной программы.

Обратите внимание! Описанный алгоритм действий подходит и тем физическим лицам, которые являлись поручителями по проблемным кредитам (оформленным заемщиками с плохой кредитной историей или ставшими таковыми)

Микрозаймы, экспрес-кредитование, оформление рассрочки

Сегодня в России функционирует большое количество микрофинансовых организаций, которые выдают небольшие ссуды на короткий срок и под огромный процент. Традиционно, микрозаймы оформлялись без проверки кредитной истории заемщика, но теперь даже микрофинансовые организации озаботились качеством своих долгов.

Так что даже при оформлении микрозайма ваша история будет запрошена, другое дело, что из-за больших процентных ставок и еще больших ставок, применяемых в случае задержки возврата займа, МФО готовы выдавать ссуды даже заемщикам с испорченной кредитной историей.

В ООО «МигКредит» вы можете оформить заем от 3 000 до 25 000 рублей, не выходя из дома. Вам достаточно просто заполнить анкету, предложенную на официальной странице МигКредита, где достаточно указать фамилию, имя, отчество, номер вашего контактного телефона и дождаться звонка от оператора. Далее вам предстоит оформить договор и получить деньги.

На vivus.ru вы можете оформить денежный заём в размере от 500 до 15 000 рублей, сроком от одного до 30 календарных дней. Причём первый заём – совершенно бесплатный, суммы дальнейших займов будут зависеть от того, насколько добросовестно вы будете гасить задолженность по первому займу. Процентная ставка по второму и последующим микрозаймам устанавливается самим обществом, исходя из суммы микрозайма и срока его предоставления.

Для оформления договора в ООО «Домашние Деньги» также достаточно лишь заполнить онлайн-заявку и получить деньги с доставкой на дом. Но вы должны понимать, что стоить такое удовольствие будет дорого.

Так, например, по займу «Стандартный» в сумме от 10 до 30 тысяч рублей сроком на 26 недель, проценты начисляются в размере 3,5345% в неделю, сроком на 39 и 52 недели – 3,2296%.

По займу «Клуб» – в сумме от 25 000 до 50 000 рублей, сроком на 52 и 65 недель проценты начисляются в размере 3,2296 % за неделю. То есть, несложно посчитать, что в общей сложности, переплата составит более 50% от суммы.

Во многих ведущих банках можно оформить экспресс-кредит. Банк Экспресс предлагает оформить кредит в сумме от 10 000 до 1000 000 рублей сроком от трёх месяцев до пяти лет, процентная ставка составляет 25% годовых. Заявка на кредит оформляется либо в отделение банка, либо в сети Интернет в течение пяти минут. Результат о решении вы узнаете в течение 15 минут.

Банк МТС в течение 30 минут оформит кредит в размере от 20 000 до 250 000 рублей, сроком от трёх месяцев до пяти лет, процентная ставка при этом составляет 34,9%-59,9% годовых.

ИнвестБанк в течение двух часов оформит экспресс-кредит в размере от 20 000 до 300 000 рублей сроком от 6 до 36 месяцев, размер процентной ставки от 23% годовых.

Плюсы микрозаймов и экспресс-кредитов заключаются в том, что оформляются они очень быстро по одному лишь паспорту, иногда требуется любой дополнительный документ, например: водительское удостоверение, пенсионное страховое свидетельство, медицинский страховой полис или ИНН.

При таком типе кредитования банкам достаточно проверить вашу репутацию заёмщика по своей базе данных, то есть без запроса в бюро кредитных историй. Банки минимизируют риски повышенной процентной ставкой по кредитам, именно это и является минусом микрозаймов и экспресс-кредитов – они дорогие.

Кредиты под залог имущества

Есть ещё один вариант кредитования для заемщиков с плохой кредитной историей – это кредитование под залог. Конечно, если в истории вы фигурируете как мошенник, даже такого займа вам не видать. Но если вы просто какое-то время не платили по кредиту, не обманывая банк, кредит вам могут дать. В случае чего банк вернет свои деньги за счет продажи заложенного имущества.

Альфа-Банк предлагает для своих клиентов кредит под залог имеющейся недвижимости сроком от пяти до пятнадцати лет в размере от 20 000 долларов США или эквивалентной сумме в рублях, но не более 60% от стоимости закладываемой недвижимости.

При оформлении кредита в сумме до 500 000 долларов США размер процентной ставки составляет по рублёвому кредиту 12,5% годовых; в иностранной валюте – 11,5% годовых. При оформлении кредита на сумму более 500 000 долларов размер процентной ставки составляет по рублёвому кредиту 13,5% годовых; в иностранной валюте – 12,5% годовых.

Банк ВТБ24 предлагает своим клиентам оформить нецелевой ипотечный кредит, который даёт возможность получить от 900 000 рублей, но не более 70% от суммы закладываемой недвижимости сроком до 20 лет. Размер процентной ставки зависит от размера кредитуемой суммы, валюты и срока кредитования.

По рублёвому кредиту, при размере кредитования до 40% от стоимости закладываемой недвижимости, размер процентной ставки составляет от 15,45 до 17,1%. При размере кредитования от 40% до 60%, процентная ставка будет от 16,7% до 17,3%. При размере кредитования от 60, но не более 70%, процентная ставка будет 17%-17,6%.

Рассрочка

Если вы намереваетесь взять кредит на покупку дорогого товара или автомобиля, вам не обязательно обращаться в банк. Многие автомагазины и дилеры обрабатывают взносы. Здесь никто не проверит вашу кредитную историю, потому что в этих компаниях невозможно получить доступ к базе данных кредитных историй, так как это банковская тайна. А цена риска неуплаты заемщиком фиксируется в цене товара, приобретаемого в рассрочку, то есть она будет стоить как минимум на 20-30% больше.