7 видов кредитных процентных ставок

При оформлении долговых обязательств перед банком в первую очередь обращается внимание на кредитную ставку, которая представляет собой размер платы за использование заемных средств.

ФОРМУЛА РАСЧЕТА ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ПРОЦЕНТА  ПО КРЕДИТУ
Как рассчитать ежемесячный процент по кредиту

Что означает процентная ставка по кредиту

Сумма, которую платит заемщик за пользование денежными средствами, в расчете на определенный период, носит название кредитной ставки. Она бывает годовая, ежемесячная или ежедневная.

7 видов кредитных ставок:

  1. Фиксированная. Постоянный процент по кредиту, который установлен кредитным договором и не меняется в течение срока действия договора займа, независимо от разных ситуаций и обстоятельств.
  2. Плавающая. Этот вид предусматривает периодический пересмотр размера переплаты в результате изменения ключевой ставки Центробанка, уровня инфляции или других ситуаций, происходящих в экономике страны.
  3. Декурсивная. Взыскание процентов происходит в конце погашения задолженности вместе с основной суммой долга. Этот вид используется в потребительском кредитовании.
  4. Антисипативная. Размер процентов рассчитывается из общей величины долга и взыскиваются в момент выдачи денежных средств, то есть авансом. Разницу между декурсивной и антисипативной ставками видно на примере: допустим 10% годовых на сумму в 1000 рублей. При первом виде в конце срока заемщик вернет кредитору 1100, а при втором варианте получит 900, а отдаст 1000.
  5. Текущая. Показатель, действующий на текущую дату и применяемый для займов, выданных в этот день. На следующий день ее размер поменяется.
  6. Номинальная. Кредитная ставка без учета инфляции, которая отражает текущий анализ активов банка.
  7. Реальная. Ставка, в которой учтен уровень инфляции.

Также встречается банковская ставка — устанавливается непосредственно в финансовом учреждении для выдачи компаниям и частным лицам.

Подать заявку в несколько банков

Что влияет на размер кредитной ставки

Рассматривая условия выдачи денежных средств в разных банках по одному и тому же виду кредитования, замечается различие величины переплаты. В одном банке 15% годовых, а в другом одобрение происходит под 25% годовых. На такую разницу влияют следующие факторы:

  • Сумма кредитования. Финансовые учреждения стимулируют заемщика взять сумму больше, потому что чем больше долг, тем ниже величина ставки.
  • Период кредитования. Чем больше срок, тем ниже процент.
  • Наличие зарплатного счета. Если заемщик является участником зарплатного проекта, то тариф по долговым обязательствам для него будет ниже.
  • Способ кредитования. Для получения денежных средств с поручителем тариф будет ниже, а для необеспеченного кредита — выше.
  • Комплект документов. Величина тарифа зависит от предоставленных документов, например, если вы предоставите справку 2-НДФЛ, размер переплаты будет меньше. Деньги, выданные только по паспорту, отличаются повышенной ставкой.
  • Кредитная история. На потребительский кредит оказывает влияние КИ заемщика. Клиенту, с хорошей историей в БКИ, условия будут лояльнее, так как заемщик зарекомендовал себя как благонадежный плательщик.

Рассчитывается ежемесячный процент по кредиту по формуле: %= S*a*t/365, где  S – основной долг, a  — процентная ставка, t – фактические дни пользования, 365 (366) количество дней в году. Рассмотрим на примере: величина займа 20000, ставка 18% годовых, в мае 31 день, а в 2018 году 365 дней.

%=20000*18%*31/365 = 305,75 – величина процентов в ежемесячном платеже за май 2018 года. Аналогично рассчитываются следующие месяцы.

Понимая, как рассчитывается переплата, можно посчитать в какую итоговую сумму обойдется пользование заемными средствами. К концу срока кредитования величина процентов будет ниже, так как тело долга ежемесячно уменьшается.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *