Как взять кредит с помощью кредитного брокера

Кредитный брокер – это посредник между заемщиком и банком, который имеет соответствующий опыт и законное право на ведение деятельности. По большей части к услугам прибегают физические лица. Специалист такого рода поможет не только подобрать оптимальный вариант кредитного продукта и разрешить некоторые нюансы в его получении, но и подстрахует клиента на время погашения долга.

Как взять кредит с помощью кредитного брокера
Какую помощь может предоставить кредитный брокер

Что делает кредитный брокер?

Если вы решили воспользоваться сторонней помощью в получении займа, то следует понимать, что именно делает кредитный брокер, а что в его обязанности не входит. Многие функции в оформлении берет на себя сам банк (бесплатно):

  • составление договора займа
  • контроль за качеством заполнения анкеты-заявки и составлением иных документов
  • проверка состояния кредитной истории (при желании это может сделать сам клиент – выдача подобной информации физлицам 1 раз в год осуществляется бесплатно)

Брокер же должен проводить следующие манипуляции:

  • консультация по доступным кредитным продуктам
  • подбор лучшей программы предоставления займа согласно возможностям и требованиям клиента

Этот вопрос важен по той причине, что многие брокеры берут на себя обязанности банков, взимая за это дополнительную плату. Если же знать конкретный список функций наемного специалиста, то можно сэкономить на услугах.

Основная задача кредитного брокера – добиться положительного решения от банка для конкретного клиента по выбранной им программе. Но также специалист должен гарантировать, что заемщик вернет все деньги согласно условиям составленного с банком соглашения.

Где искать брокера?

Воспользоваться услугами кредитного брокера предлагают сами финансовые учреждения, предоставляющие ссуду. Сотрудник такого рода оптимизирует работу с клиентами, решая все консультационные, технические и юридические вопросы. Для заемщика работа с кредитом через брокера более удобно, поскольку нет необходимости узнавать информацию по оформлению, посещая банк. Таким образом экономится время и финучреждения, и клиента.

Также заемщик может заняться поисками кредитного брокера самостоятельно через интернет. При этом независимый специалист владеет информацией по программам не только конкретного банка, но и в курсе актуальных предложений в целом.

Кому необходимы услуги кредитного брокера

Не все категории потенциальных заемщиков нуждаются в помощи специалиста такого рода. По большей части клиенты брокеров составляют список проблемных для банка людей или тех лиц, чьи возможности не совсем соответствуют требованиям финансовых учреждений. В такой перечень чаще всего входят граждане, которые:

  • имеют низкий кредитный рейтинг (в некоторых ситуациях одобрение заявки удается получить даже при открытых просрочках)
  • не имеют необходимой регистрации, стационарного телефона и т.д.
  • получают доход неофициально и др.

Также помощь брокера может понадобиться в том случае, когда клиент желает оформить заем на особо крупную сумму. Это необходимо, потому что требования банков при кредитовании сверх стандартного лимита возрастают, а значит усложняется процесс получения ссуды.

Помощь кредитного брокера в получении кредита

Как же кредитный брокер помогает в получении ссуды?

Специалист предоставляет полные сведения по всем программам предоставления займа, включая информацию, которая обычно сообщается клиентам непосредственно при заключении сделки с банком:

  • условия кредитования
  • подробный список требований
  • причины для отказа в одобрении заявки в отношении конкретного заемщика (состояние кредитной истории, уровень доходов, документы, залог и т.д.)

При этом брокером будут предложены варианты решения возможных трудностей. Например, когда проблема клиента заключается в отсутствии официального дохода, специалист подберет такое финансовое учреждение, кредитный отдел которого не требует документального подтверждения размера получаемой заработной платы.

Если трудности одобрения заявки связаны с плохой КИ, то брокер предложит вариант получения займа в мелкой кредитующей организации. Дело в том, что запрос в БКИ является платным, поэтому не все МФО могут себе позволить интересоваться подобной информацией. А брокер располагает сведениями о требованиях всех кредиторов страны, поэтому может найти подходящее предложение для каждого конкретного клиента.

Также у потенциальных заемщиков вызывает трудности сбор документов (в особенности это актуально, когда банк требует предоставить залоговое имущество). Сотрудники брокерского агентства составят полный список нужных бумаг, подскажут где взять ту или иную справку и при необходимости помогут их заполнить.

Кредит с помощью брокера: как выбрать?

Как правельно выбрать кредитного брокера
Главные характеристики при выборе специалиста

Помощь кредитного брокера будет результативной только, если клиент грамотно подойдет к выбору специалиста. Главные характеристики, на которые стоит обратить внимание при поиске посредника:

  • стаж работы в данной сфере
  • репутация среди бывших и действующих клиентов
  • наличие и качество отзывов
  • количество успешно заключенных сделок
  • проблемы, которые обязуется решить специалист
  • специализация (некоторые брокеры помогают только в конкретной сфере: при получении срочных займов на небольшую сумму, при делании оформить кредит на приобретение недвижимости и т.д.)

Также немаловажным нюансом будет характер оплаты услуг. Многие брокерские организации требуют полную предоплату, однако, это не гарантирует 100% одобрения заявки. В итоге клиент может остаться и без денег, и без кредита. Поэтому лучше обратить внимание на тех специалистов, которые взимают плату после заключения между клиентом и банком договора займа.

Сколько стоит помощь кредитного брокера

Западная система обслуживания кредитов предоставляет услуги брокеров за собственный счет, в российской практике их оплачивает сам клиент.

Стоимость услуг брокеров может зависеть от нескольких факторов в отношении клиента:

  • запрашиваемая к получению сумма
  • наличие и стоимость залогового имущества
  • платежеспособность
  • сложности в получении займа (в большинстве случаев к этому относится плохая кредитная история)
  • индивидуальная политика брокерской организации

На основании этого отличается и схема оплаты. Ее условно разделяют на три категории:

  1. процент от сделки – средний показатель составляет от 1% до 5% от запрашиваемой клиентом суммы, чаще всего в случае отказа банка в выдаче займа оплата по такой схеме не производится
  2. фиксированная сумма – в этом случае диапазон цен может быть самый широкий, конкретную стоимость следует уточнять по месту решения вопроса
  3. смешанная схема оплаты – такой вариант предполагает разделение способов оплаты согласно оказываемым услугам (консультация по кредитным программам может оцениваться конкретной суммой, а остальные услуги оплачиваются как процент от выданной на руки ссуды)

Лучшим вариантом будет изучить предложения по брокерским услугам и выбрать оптимальное согласно тому, какую сумму клиент хочет получить взаймы. Нелогично оплачивать услуги специалиста по фиксированной ставке, когда займ представляет собой минимальный порог допустимого кредитного лимита.

Осторожно, мошенники!

В сфере кредитования существует такое понятие, как «черные брокеры». Под этим названием понимаются люди, которые мошенническими действиями пытаются сделать досье клиента соответствующим требованиям банка.

С задуманной целью могут применяться такие приемы, как подделка документов, взлом базы данных БКИ для исправления кредитной истории заемщика и др. Данные действия считаются противозаконными и наказываются согласно Уголовному кодексу Российской Федерации. По этой причине не следует доверять брокерским агентствам, которые обещают 100% получение ссуды независимо от уровня доходов и состояния кредитной истории клиента.

Единственный законный способ получения ссуды для проблемных заемщиков – поиск кредитующих организаций, требования которых значительно ниже общепринятых. Таковыми могут быть как обычные банки, так и микрофинансовые организации. При этом помощь брокера заключается в подборе максимально лояльного учреждения и подготовке полной документации. Но в этом случае клиент должен быть готов к завышенным показателям по процентной ставке.

Если согласиться на помощь «черных брокеров», можно не только не получить кредит, но и потерять деньги, внесенные в качестве платы за помощь в получении займа. Чтобы получить качественные услуги от сертифицированных специалистов, следует:

  1. запросить лицензию или другой официальный документ, свидетельствующий о законной деятельности конкретного брокерского агентства
  2. убедиться в том, что лицо, работающее по конкретному делу, является членом «Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов» (в этом случае выбранный специалист действительно будет иметь опыт в решении проблем заемщиков и не окажется мошенником)
  3. зайти на официальный интернет-ресурс организации и просмотреть отзывы о работе ее сотрудников

Один из главных признаков мошенников – требование полностью оплатить услуги компании еще до того, как ее сотрудники добьются успешного заключения сделки с банком. Легальные организации допускают частичную предоплату, но основной платеж может быть произведен только после получения клиентом займа.

Также однозначный признак того, что перед вами мошенники – составление документов с указанием заведомо ложных сведений. В особенности такой факт может наблюдаться при заполнении справки о доходах, где «черные брокеры» укажут завышенный размер заработной платы либо наименование организации, в которой потенциальный заемщик не числится официально.

Еще один показатель нелегальной схемы – предложение оформить целевой заем с дальнейшей перепродажей приобретения, чтобы обналичить кредитный лимит. Настоящий брокер не будет использовать многоходовые схемы.

Случается, что брокер обещает клиенту, что оформленный заем не нужно будет погашать (как частично, так и в полном объеме). Данное предложение не несет под собой никаких оснований, а значит – является прямым обманом.

Следует помнить, что решение в выдаче ссуды принимает только кредитный отдел финансового учреждения. Если клиент соглашается на предложение брокеров действовать в обход закона, то он автоматически несет уголовную ответственность за принимаемое решение. Это значит, что внутренние органы привлекут не только сотрудников фирмы, отказывающей услуги, но и самого клиента.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *