Виды банковских кредитов физическим лицам

В зависимости от цели, банки разработали различные виды кредитов для физических лиц. Благодаря перспективе в короткие сроки без накоплений получить желаемое (автомобиль, квартиру, новый ремонт), кредитование физических лиц – один из самых востребованных банковских продуктов. 

5 видов кредитование физических лиц
Кредитование физических лиц – один из самых востребованных банковских продуктов

Виды кредитования физических лиц

Потребительский кредит – это операция банка по обслуживанию клиентов, которая позволяет получить денежные средства на указанный в договоре срок и за определенный процент. Кредитование физ.лиц подразделяется на несколько обширных групп:

  • целевое и нецелевое. Кредиты физ. лицам, которые имеют конкретную цель финансирования (покупка транспорта, квартиры) и подразумевают предоставление отчетности кредитору о потраченных средствах называются целевыми. Кредитор строго контролирует, на что был потрачен заем. При неисполнении соглашения в части целевого использования средств, применяются штрафные санкции. Нецелевое финансирование выдается на любые нужды, без последующего контроля расходования средств
  • краткосрочное (до года), среднесрочное (1-5 лет), долгосрочное (5-10 лет)
  • обеспеченное (залог движимого или недвижимого имущества, ценных бумаг, поручительство) или необеспеченное
  • стандартное (процедура оформление занимает 2-5 рабочих дней) и экспресс-кредитование (срок рассмотрения обращения от нескольких минут до 1 дня).

Вид кредитования физических лиц зависит от цели, а также от формы получения средств (наличными или на карту). Банковский кредит физическим лицам может быть следующих видов:

Потребительское кредитование

Потребительское кредитование физических лицВключает в себя экспресс-займы, товарное кредитование, а также выдачу банковских ссуд на личные нужды заемщика (в том числе наличными). Договор заключается на срок от нескольких месяцев до 3-5 лет.

Подать заявку в несколько банков

Ипотека

Ипотечное кредитование физических лицПредполагает финансирование приобретения жилого имущества. Разные виды ипотечных кредитов предполагают выдачу средств под залог имеющегося или приобретаемого имущества. Процентные ставки контролируются государством, зависят от выбранной программы и размера первоначального взноса. Срок действия договора достигает 15-20 лет.

Автокредитование

Афтокредитование физических лицПодразумевает прямое перечисление продавцу автомобиля денежных средств. Залогом является приобретаемое ТС, которое должно соответствовать критериям банка. Требует дополнительного страхования автомобиля (полис КАСКО). Срок кредитования достигает 7 лет. При необходимости приобретения ТС выгоднее использовать подобный тип кредита, чем потребительское, по причине привлекательности ставок.

Кредитные карты

кредитование физических лиц при помощи кредитных картПредполагает безналичный расчет. Лимит возобновляемый, устанавливается на 3-5 лет. Существует беспроцентный период использования денег банка – 30-120 дней, в зависимости от условий конкретного кредитора. Снятие наличных осуществляется с внушительной комиссией (3-7%).

Микрозаймы

кредитование физических лиц с помощью микрозаймовОтдельный сегмент рынка кредитования физических лиц занимают микрозаймы, выдаваемые микрофинансовыми организациями. Отличительной чертой такого финансирования являются короткие сроки (2-3 недели), высокая процентная ставка (2,5-4% в день) и небольшая сумма (до 30 т.р.). Популярность услуга завоевала благодаря лояльным требованиям МФО к заемщикам.

Подать заявку в несколько МФО

Особенности кредитования физ. лиц

При рассмотрении заявки на тот или иной тип кредита, банки проводят оценку клиента. Существует ряд критериев, которым потенциальный заемщик должен соответствовать:

  • возрастной ценз
  • регистрации в РФ
  • трудовой стаж
  • уровень дохода.

Каждый кредитор устанавливает собственные значения для каждого из пунктов. Для оформления займа потребуется также предоставить комплект необходимых документов. Чем ниже ставка и выше размер кредита, тем больше информации потребуется банку о клиенте.

При необходимости в оформлении банковского кредита, необходимо четко определить цели использования средств, после чего проанализировать текущие предложения на рынке. При выборе финансового партнера рекомендуется делать упор не только на стоимость ресурсов, но и на репутацию кредитора.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *