Кредитные мошенники – способы обмана и как их распознать

Финансовая сфера привлекательна для мошенников. В особенности это касается выдачи займов. Жертвой становятся не крупные компании, а обычные граждане.

Черные брокеры

Черный брокерЭто понятие определяет деятельность мошенников, которые позиционируют себя посредниками между банком и клиентом, а именно – помогают получить заем даже при абсолютном несоответствии требованиям кредитного отдела. На самом деле это обман, поскольку никаким способом невозможно повлиять на решение финансового учреждения со стороны, в особенности учитывая специфику применяемых методов.

Принцип работы таких организаций заключается в изменении досье клиента с целью максимального соответствия требованиям банка. Чаще всего изменяется информация о доходах, а также данные кредитной истории.

ВАЖНО! Предоставление сведений о клиенте, не соответствующих действительности, являются уголовно наказуемым преступлением.

Деятельность черных брокеров многогранна, а используемые схемы обмана затрагивают все стороны, привлеченные к процессу оформления ссуды.

Оформление по поддельным документам или использование чужих документов

Поддельные документыОдин из наиболее часто встречаемых способов обмана – получение займа по чужому паспорту. Это может быть документ как существующего лица, так и вымышленного. От этой категории зависит то, кто станет жертвой злоумышленника.

В первом случае им окажется гражданин, чьи данные были получены случайным или обманным способом, например:

  • при утере паспорта
  • при передаче данных сторонним лицам (ксерокопия по просьбе какой-либо организации и т.п.)

Во втором случае пострадает банк, поскольку деньги будут выданы на имя человека, которого не существует, а значит – возвращать кредит тоже будет некому.

Поручительство по кредиту для малознакомого человека

Поручительство по кредитуСтать жертвой преступника можно не только при желании получить кредит самому. Иногда злоумышленники используют и другие способы.

Когда гражданин соглашается стать поручителем по чьему-либо кредиту, то ему следует знать, что ответственность за выплату долга в случае неплатежеспособности самого заемщика ложится на него. При этом обеспечение по кредиту требуется в тех случаях, когда запрашиваемая ссуда представляет крупную сумму. Такое правило, установленное банками, стало почвой для мошеннических финансовых схем:

  1. заемщик входит в доверие к жертве (обычно это коллега по работе, дальний знакомый и т.д. – любое лицо, которое не имеет полной информации о заемщике) и просит его стать поручителем по кредиту, гарантируя, что это лишь формальность и ссуда будет полностью погашена самим просящим
  2. кредит выплачивается некоторое время
  3. заемщик пропадает (чаще всего просто меняет место работы, контактный номер и переезжает в другой населенный пункт)
  4. банк не получает своевременного пополнения счета, после чего взыскивает нужную сумму с заемщика (безрезультатно), а затем – с поручителя
  5. поручитель оплачивает остаток по займу (кредит + неустойка за просрочку)

Поисками должника может заняться только сам пострадавший, поскольку главная задача банка – получение всей суммы долга по договору. Привлечение полиции целесообразно только в том случае, если поручитель докажет, что стал жертвой мошенника.

Также следует иметь в виду, что взыскание поручителем долга с заемщика возможно после полного его погашения. Далее составляется исковое заявление с просьбой взыскать со злоумышленника сумму, внесенную на ссудный счет.

Как вычислить мошенника

МошенникПервый признак того, что перед вами мошенник, – предложение подмены данных, подделки документов и другие незаконные действия.

Суть работы кредитного брокера заключается в получении клиентом кредита. Если все выполненные действия не привели к положительному результату, значит – цель не достигнута и получается, что услуга не оказана. Поэтому еще одна отличительная черта мошенников – просьба внести полную предоплату за предоставляемые услуги. Они могут браться даже за самое безнадежное дело, заведомо зная, что банк не одобрит заявку.

Чаще всего мошенники по кредитам обещают 100% результат независимо от исходных данных. Это обнадеживает клиента, и он готов внести полную оплату и следовать всем указанием, соглашаясь на авантюрные действия. Таковыми могут быть многоходовые схемы, где получение денег осуществляется не напрямую, а посредством оформления целевого займа и дальнейшей перепродажей приобретения.

Задачей кредитного брокера является не только работа с проблемными клиентами, но и с обычными гражданами, которые по каким-то причинам не могут подобрать для себя наиболее выгодное предложение по займу. В таких случаях мошенники также могут проявить себя обещанием, что оформленный кредит погашать не потребуется.

ВАЖНО! Перед тем, как заключить договор с брокерским агентством, попросите предъявить лицензию или иной документ, подтверждающий законность деятельности организации.

Что делать при мошеннических действиях?

Обращение в полициюВ первую очередь следует обратиться в полицию. Сделать это нужно максимально скоро, пока преступникам не удалось скрыть улики. Конечно, как показывает практика, успешное завершение дел, заведенных на этой почве, стремится к минимальной отметке. По этой причине обман легче предупредить, чем раскрыть. В связи с этим многие пострадавшие от действий мошенников не только обращаются в правоохранительные органы, но и стремятся максимально быстро распространить информацию о злоумышленниках. Для этого на страницах специализированных сайтов размещаются данные преступников.

Чтобы избежать кредитных мошенников, необязательно проверять все черные списки. Достаточно не надеяться на незаконное решение вопроса, а обратиться за ссудой напрямую в банк. Помните, что противоправные действия при оформлении займа могут обернуться не только отказом банка, но и уголовным преследованием.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *