Мошенничество при оформлении кредита

Число выданных займов с каждым годом увеличивается, что влечет к увеличению способов незаконного обогащения в кредитовании. Для того чтоб обезопасить себя нужно знать виды мошенничества и какие документы нужны мошенникам для оформления кредита.

Виды мошенничества в кредитовании

Сокращенный перечень документовВ условиях рыночной экономики конкуренция среди кредитных организаций высока. Для привлечения большего числа заемщиков банковские организации сокращают перечень документов, необходимых для выдачи кредита и  время, отведенное на их проверку.

Подобные условия влекут за собой увеличение числа мошенников в сфере кредитования, которые заведомо не собираются отдавать полученные денежные средства.

Однако не только заемщики могут быть уличены в противозаконных действиях. Сотрудники банков, для собственного обогащения или для увеличения оборотного капитала организации, нарушают как права заемщиков, так и Уголовный кодекс.

В зависимости пострадавшей стороны виды мошеннических действий делятся на два направления:

Мошенничество в отношении кредитора

Мошенничество в отношении кредитораСамыми распространёнными видами мошенничества при оформлении кредита, являются неправомерные действия заемщика, которые приводят к серьезным денежным потерям для банка.

Самые частные противозаконные действия заемщиков:

  • предоставление кредитору заведомо подложных документов о доходах. Это самый частый случай мошенничества. Потенциальный заемщик покупает справку о доходах, зная, что его фактические финансовые возможности намного меньше, указанных в справке;
  • указание незначительных данных неверно. После получения денег по таким данным, на основании наличия неточных данных заемщик обращается в суд о признании сделки ничтожной;
  • получение кредита, который человек заведомо не собирается гасить. В этом случае, после получения денег, человек производит только один ежемесячный платеж и отказывается от дальнейших оплат;
  • получение займа подставными фирмами, которые созданы, как транзит при «отмывании» денег. Обороты у таких фирм на бумаге большие, а фактически ни стационарного офиса, ни наличия капитала нет;
  • фиктивные поручители. При оформлении автомобиля или ипотеки, в качестве поручителей, заемщик предоставляет лицо без определенного места жительства или без постоянного места работы. Их данные о финансовых возможностях предварительно подделываются;
  • ложная оценка стоимости ипотечной квартиры. В ипотечном кредитовании этот способ незаконного обогащения является самым частым. Клиент производит оценку покупаемой недвижимости в независимой оценочной организации, предварительно вступив в сговор с ее сотрудниками. Оценщик специально завышает стоимость жилой площади. Банк, ориентируясь на заключение эксперта, выдает большую сумму клиенту.

Мошенничество в отношении заемщика

Незаконные махинации в отношении потенциального заемщика, которому срочно потребовались деньги, происходят очень часто, особенно если сумма необходима в кратчайшие сроки.

Обмануть заемщика могут как в самом банке, так и в компании, занимающейся помощью в получении кредита.

Обман сотрудниками банков

Обман сотрудниками банковНаиболее распространённые методы мошенничества при оформлении кредита среди сотрудников банков и кредитных организаций:

  • Оформление кредита, в котором клиент не нуждается

Сотрудник банка оформляет кредитный договор на клиента, у которого в кредитной организации обслуживается дебетовый счет. Когда кредит одобрен, деньги переводятся на сторонний счет, с которого тут же снимаются. Клиент узнает о наличии кредита, только когда ему сообщают об образовавшейся задолженности по займу.

  • Перечисление денег на сторонний счет

Заемщик оплачивает кредит в установленные сроки через кассу банка, однако, через несколько месяцев узнает, что у него просроченная задолженность. Причиной образования задолженности является распределение кассиром денежных средств на сторонний счет в другом кредитном учреждении.

  • Скрытые проценты

После заключения кредитного договора с клиентом заимодавец начисляет дополнительные проценты за пользование кредитом, обслуживание счета, комиссия за открытие и закрытие кредитного счета. Такие проценты прописаны в договоре мелким шрифтом либо вовсе не обозначены в сумме. 

  • Страховка

Навязывание страховки при оформлении кредита с мотивацией, что без ее наличия в одобрении займа будет отказано или увеличатся проценты за пользование – противозаконно.

Обман кредитными брокерами

Черный брокерКредитный брокер – посредник между потенциальным заемщиком и кредитными организациями, работающий за проценты от проведенной сделки. Он помогает клиенту взять необходимую денежную сумму на наиболее лояльных условиях или помогает в получении кредита клиенту с испорченной БКИ.  

  • Предоплата за оказанные услуги

Этот способ обмана используется в случае, если кредит необходим человеку с плохой кредитной историей, который самостоятельно уже обращался в ряд кредитных организаций и получил отказ. Брокер уверяет клиента, что есть банки, одобрившие необходимую для займа сумму, но, чтобы произвести сделку нужно внести предоплату за оказанные услуги. После получения денежных средств, специалист перестает отвечать на звонки и пропадает, не вернув оплату.

  • Консультация

Брокер готов оказать информационные услуги для клиента, рассказать о предложениях банков и предоставить список организаций, где точно одобрят необходимую сумму. Стоимость консультации варьируется от 1 тыс. р. до 15 тыс. р., в зависимости от сложности ситуации клиента. Клиент оплачивает услугу, получает информацию и обращается в банки, где ему отказывают. Вернуть деньги у брокера в такой ситуации невозможно, так как он сошлется на изменение условий кредитования с момента выдачи информации, до момента обращения человека в банк.

  • Помощь в получении справок о доходе

Для рассмотрения заявки на выдачу суммы свыше 100 тыс. р., банки требуют у потенциального заемщика предоставить 2 НДФЛ с работы или справку о доходах по форме банка.

Заемщик, работающий неофициально или получающий большую часть зарплаты в конверте, не сможет предоставить необходимые сведения. В таких случаях брокеры, за определенную сумму, предлагают помощь в оформлении документов, подтверждающих доход клиента. Ложные документы не проходят проверку безопасности банка и клиенту не только отказывают в выдаче кредита, но и заносят в черный список как неблагонадежного.

  • Использование данных паспорта клиента для оформления онлайн-кредитов

Для поиска банка, готового дать кредит, брокеру необходимы персональные данные клиента, в том числе отсканированная первая страница паспорта и прописка. Клиент соглашается на просьбу специалиста, так как кредитные организации всегда требуют паспортные данные. Однако брокер не подает заявки от имени клиента в банк, а оформляет максимальное количество онлайн-кредитов на клиента.

Компании, выдающие займы в интернете, не проверяют, кто именно подал заявку, им достаточно наличие скана паспорта и номера банковской карты. Таким образом человек, надеявшийся на помощь брокера, становится должником и узнает об этом, только когда компании микрозаймов подают на него в суд.

Как не стать жертвой кредитного мошенничества

Как не стать жертвой кредитного мошенничестваОбезопасить себя от кредитного мошенничества просто, необходимо соблюдать несколько простых правил:

  • тщательная проверка квитанции об оплате очередного платежа по кредиту, проведенным через кассу. Необходимо сверять номер счета, указанный в квитанции, с номером счета в кредитном договоре;
  • раз в месяц внимательно изучать данные о счетах и кредитах в личном кабинете банка. В случае нахождения подозрительных перечислений по счетам немедленно обращаться в службу безопасности организации;
  • внимательно изучать все бумаги, которые банк выдает для подписи. В случае возникновения вопросов или отсутствие согласие с текстом документов подписывать бумаги нельзя;
  • не передавать паспорт и его данные третьим лицам, в том числе родственникам;
  • не давать паспорт в руки брокеров и не разрешать им снимать копии с документа. Если копия была снята, забирать ее с собой.

Защита от мошенников при потере паспорта

мошенничество при оформления кредита- утеря паспортаВ случае утери паспорта на поиски необходимо тратить максимум один день. Если он не нашелся, — немедленно обращаться в полицию. В отделение правоохранительных органов необходимо взять для идентификации личности:

  • водительские права
  • ИНН
  • загранпаспорт  
  • пенсионное удостоверение

Если пропажа документа установлена, на работе нужно взять в отделе кадров копию паспорта, которая хранится в личном деле работника. В отделе полиции, после прохождения идентификации личности, придется написать объяснительную и заявление о выдаче дубликата паспорта.

После принятия документов, полицейские сразу внесут в электронную базу данные паспорта с пометкой «недействителен».

Во всех банках у сотрудников безопасности стоят программы, по которым проверяются паспорта потенциальных заемщиков. При попытке взять кредит по паспорту, с пометкой в базе «недействительно»,  мошенник будет задержан в отделении банка.

Куда обращаться жертве мошенничества при оформлении кредита

мошенничество при оформления кредита-обращение в банкПострадавшему от действий кредитных мошенников в первую очередь нужно обратиться в банк, где возникла задолженность по кредиту.

  1. В банковской организации письменно затребовать копию кредитного договора и сопутствующих документов, таких как: 1.выписка с кредитного счета; 2.выписка с кредитного счета; 3.при кредите с поручителями нужны копии договоров поручительства; 4.платежное пору
  2. Написать на имя генерального директора банка претензию, в которой изложить факты, подтверждающие непричастность к получению денег и потребовать аннулировать кредитный договор.
  3. После отправки требования необходимо обратиться в отдел ГУВД и написать заявление о неправомерном получении кредита неопределенным кругом лиц на данные потерпевшего.
  4. В случае если банк отказал в аннулировании кредита, обратиться с исковым заявлением в суд. В просительной части искового заявления указывается запрос на проведение графологической экспертизы кредитного договора. Этот пункт необходим, чтобы официально признать, что подпись в кредитном договоре является поддельной.
Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *