Потребительские кредиты с низкой процентной ставкой

Спектр программ по кредитованию от российских финансовых учреждений с каждым годом становится все шире. Поэтому чтобы выбрать наиболее выгодный для заемщика вариант, следует изучить предложения банков с низким процентом по потребительскому кредиту.

Что нужно для оформления кредита с минимальной проценьной ставкой
Что нужно для оформления кредита с минимальной проценьной ставкой

Банки с минимальными процентами на заем в 2018 году

Список финансовых учреждений России, которые установили наименьшую процентную ставку по кредитам в 2018 году, выглядит следующим образом:

Банк «Тинькофф Кредитные Системы»

В банке Тинькофф деньги начисляются на дебетовую картуУсловия выдачи займа:

  • кредитный лимит: макс. 1 млн р.
  • процентная ставка: от 12%
  • срок кредитования: до 36 месяцев
  • рассмотрение заявки: моментально
  • особенности: деньги начисляются на дебетовую карту, кэшбэк, доступно снижение процентной ставки

Подать заявку


Хоум Кредит Банк

Для получения кредита в Хоум Кредит Банке нужен только паспортУсловия выдачи займа:

  • кредитный лимит: мин. 10 тыс. р., макс. 999999 р.
  • процентная ставка: от 12.5%
  • срок кредитования: от 12 до 84 месяцев
  • рассмотрение заявки: в течение 2 часов
  • особенности: нужен только паспорт, обеспечение не требуется

Подать заявку


Совкомбанк

В Совкомбанке, предусмотрены выгодные условия кредитования для клиентов, получающих заработную плату или пенсионные выплаты Условия выдачи займа:

  • кредитный лимит: мин. 40001 р., макс. 299999 р.
  • процентная ставка: от 11.9%
  • срок кредитования: от 12 до 36 месяцев
  • рассмотрение заявки: в течение 1 рабочего дня
  • особенности: для клиентов, получающих заработную плату или пенсионные выплаты в Совкомбанке, предусмотрены выгодные условия кредитования с минимальной процентной ставкой

Подать заявку


Альфа-Банк

Индивидуальный тарифный пакет для клиентов Альфа банкаУсловия выдачи займа:

  • кредитный лимит: мин. 50 тыс. р., макс. 1 млн р.
  • процентная ставка: мин. 11.99%, макс. 24.99%
  • срок кредитования: от 12 до 60 месяцев
  • рассмотрение заявки: от 1 до двух дней
  • особенности: индивидуальный тарифный пакет (зависит от статуса заемщика)

Подать заявку


Банк Ренессанс Кредит

Условия выдачи займа:

  • кредитный лимит: мин. 30 тыс. р., макс. 700 тыс. р.
  • процентная ставка: мин. 11.9%, макс. 25.7%
  • срок кредитования: от 24 до 60 месяцев
  • рассмотрение заявки: в день обращения
  • особенности: конкретные условия зависят от статуса заемщика

Подать заявку


ОТП-Банк

Условия предоставления ссуды зависят от срока кредитования в ОТП-БанкеУсловия выдачи займа:

  • кредитный лимит: макс. 1 млн р.
  • процентная ставка: мин. 11.5%, макс. 38.9%
  • срок кредитования: от 12 до 60 месяцев
  • рассмотрение заявки: не более 15 минут
  • особенности: условия предоставления ссуды зависят от срока кредитования, характера его погашения

Подать заявку


Интерпромбанк

Интерпромбанк выдает займы только для зарплатных клиентовУсловия выдачи займа:

  • кредитный лимит: макс. 1 млн р.
  • процентная ставка: от 12%
  • срок кредитования: до 60 месяцев
  • рассмотрение заявки: в течение 1 рабочего дня
  • особенности: только для зарплатных клиентов

Промсвязьбанк

В Промсвязбанке тарифный план определяется в индивидуальном порядкеУсловия выдачи займа:

  • кредитный лимит: мин. 50 тыс., макс. 3 млн р.
  • процентная ставка: мин. 10.4%, макс. 22.1%
  • срок кредитования: от 12 до 84 месяцев
  • особенности: тарифный план определяется в индивидуальном порядке

Сбербанк

 В Сбербанке, действуют специальные условия кредитованияУсловия выдачи займа:

  • кредитный лимит: мин. 30 тыс. р., макс. 5 млн р.
  • процентная ставка: мин. 11.5%, макс. 18.5%
  • срок кредитования: от 3 до 60 месяцев
  • рассмотрение заявки: в течение 2 рабочих дней с момента получения банком пакета документов
  • особенности: для клиентов, получающих пенсию или заработную плату в Сбербанке, действуют специальные условия кредитования

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке не требуется обеспечение в виде залога и поручительстваУсловия выдачи займа:

  • кредитный лимит: макс. 2 млн р.
  • процентная ставка: фиксированная 11.99%
  • срок кредитования: от 12 до 60 месяцев
  • рассмотрение заявки: от 60 минут
  • особенности: не требуется обеспечение в виде залога и поручительства, а также не взимается комиссия за выдачу займа

Банк «Первомайский»

В банке Первомайский каждому заемщику дебетовая банковская карта в подарокУсловия выдачи займа:

  • кредитный лимит: макс. 500 тыс. р.
  • процентная ставка: от 12.5%
  • срок кредитования: до 60 месяцев
  • рассмотрение заявки: 1 день
  • особенности: каждому заемщику дебетовая банковская карта в подарок, при оформлении онлайн-заявки размер процентной ставки будет снижен на 1%

ВТБ Банк Москвы

В ВТБ Банке для зарплатных клиентов предусмотрена система льготУсловия выдачи займа:

  • кредитный лимит: мин. 100 тыс., макс. 5 млн р.
  • процентная ставка: мин. 12.5% до 19.9%
  • срок кредитования: до 60 месяцев
  • рассмотрение заявки: предварительное решение – в течение нескольких минут, контрольный ответ – в течение 3 рабочих дней
  • особенности: для зарплатных клиентов предусмотрена система льгот

Что влияет на ставку по кредиту

Начисляемые проценты в банках на кредиты не устанавливается фин.учреждением наобум. Их определяют несколько факторов.

Главными обстоятельствами, определяющими размер переплат, являются те, на которые может повлиять сам потенциальный заемщик. Чтобы оформить кредиты в банках России с минимальной процентной ставкой, клиенту нужно:

  • Собрать и предоставить весь пакет документов: основную роль здесь играет подтверждение доходов, для чего потребуется справка 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы или данные, оформленные на фирменном бланке учреждения
  • Привлечь поручителя: так банк будет уверен, что если не сам клиент, то другое лицо вернет деньги
  • Предоставить залоговое обеспечение: объекты недвижимости любой категории, ценные бумаги, депозиты, драгоценные камни, металлы – любое дорогостоящее имущество, которое подтвердит надежность заемщика
  • Приобрести страховой полис по рекомендации банка: соблюдение данного условия гарантирует возврат кредита за счет страховщика в случае форс-мажора
  • Пересмотреть желаемый объем займовых средств: большинство банков действует по принципу «чем крупнее кредит, тем ниже процент переплат» (аналогичная система применима и к срокам действия кредитного договора)
  • Перевести заработную плату, пенсионные или социальные начисления в тот банк, где нужно взять кредит
  • Погасить все долги по любым видам финансовых обязательств

Также существуют общие факторы, влияющие на размер ставки. Одним из них является конкурентоспособность, а также положение и авторитет самого финансового учреждения среди аналогичных. Минимальный процент по кредиту устанавливается в том случае, когда услуги банка не пользуются спросом. Тогда с целью привлечения клиентов процентная ставка снижается наряду с изменением других услуг.

Еще один значимый фактор – учетная ставка Центрального Банка России (отправная ставка рефинансирования). Она не является определяющей, но служит ориентиром для коммерческих банков при разработке кредитных продуктов. Обычно реальные показатели для физических лиц выше, но учреждение может и снизить планку, если позволяют финансовые возможности.

На проценты по кредитам в банках влияет и финансовая ситуация в стране. В условиях экономического упадка все банки вынужденно снижают процентные ставки. Если период цикла идет на повышение, то они растут.

Особое значение имеет уровень инфляции, показатели которой должны учитываться в обязательном порядке (как и при формировании ставки рефинансирования Центробанка РФ). В противном случае банки могут разориться.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *