Как погасить кредит, если нет денег и есть просрочки?

В 2018 году взять кредит просто и не все заемщики могут здраво оценить свои финансовые возможности и через время сталкиваются трудностями оплаты очередного платежа. Рассмотрим, как погасить кредит, если нет денег и есть просрочки.

Как погасить кредит если нет денег и есть просрочки
Что делать, если нечем платить кредит — 4 совета

Что делать, если нет денег платить кредит

Сначала необходимо разобраться с тем, что привело заемщика к просрочкам и определить сложность проблемы. Что делать, если не хватает денег платить кредиты?

Занять денег на оплату по кредитам

Если был пропущен один платеж, то все же нужно отнестись к этому серьезно. Оплатите платеж и штраф как можно скорее, если денег нет, то займите у других физических лиц. Чем дольше будет длиться невыплата, тем больше будет начислено штрафных санкций. После каждой просрочки будут начислены неустойки, пени и штрафы, которые увеличат сумму долга.

Отсрочка платежей

Если причиной просрочки стала потеря работы, то разрешить дело поможет обращение в банк с объяснением, почему нет денег платить кредит. Таким образом, Вы дадите понять, что не пытаетесь скрыться от выплаты долга и по-прежнему законопослушный гражданин, а не мошенник. Помните: банку нужно получить свои деньги назад и желательно от Вас, потому что это выгоднее, чем продавать долг коллекторам или получать назад имуществом.

После того как банк будет осведомлен о причине просрочки, он может пойти навстречу и предоставить услугу отсрочки платежей на несколько месяцев – кредитные каникулы. Есть возможность отмены процентов за этот период. Но это не обязанность банка, и отказ возможен и законен. Для того чтобы получить отсрочку, предоставьте кредитору доказательство о том, что деньги погасить кредит появятся в ближайшее время. Также, предоставьте подтверждение потери дохода: копию трудовой книжки, если работа была официальной, справку о потере трудоспособности, выписку из больницы и прочее.

Реструктуризация или рефинансирование

Если денег нет и доход уменьшился, то будет разумным запросить изменения условий договора. Кредитор может предложить реструктуризацию задолженности, чтобы уменьшить бремя выплат. Сумма долга не уменьшится, но будет возможность его погашения по более лояльным условиям.

Когда нет возможности сделать реструктуризацию на помощь приходит рефинансирование. Для этого обратитесь в другой банк, который предлагает программу кредитования на меньшую ставку и ежемесячный платеж.

Рефинансирование — это не новый кредит в другом банке, а старый кредит на новых условиях. То есть обращаясь в другую банковскую организацию необходимо предоставить старый кредитный договор. При одобрении банк выдает средства на погашение текущего кредита. Программы рефинансирования в УБРиР и Росбанке:

На срок

60месяцев

Максимальная сумма

до 1 000 000 руб

Ставка

от 13% годовых

На срок

до 84 месяцев

Максимальная сумма

до 3 000 000 руб

Ставка

от 12% годовых

Как погасить кредит, если нет денег и большие просрочки

Когда на руках имеется несколько кредитов с просрочками или не выплачивается ипотека, то дело плохо. Для начала определите какую сумму при сложившихся обстоятельствах сможете ежемесячно выплачивать. В обоих случаях необходимо искать способ произвести реструктуризацию задолженности. Если самостоятельно найти другого кредитора сложно, то можно обратиться к кредитному брокеру, который с учетом индивидуальных обстоятельств подберет нужный банк.

Кредитные брокеры точно определят обстановку на банковском рынке и найдут подходящее кредитное учреждение, рефинансирующее определенные виды кредитов – автокредиты, карты, ипотеки и прочее.

При благоприятном исходе можно объединить несколько кредитов в один с меньшим ежемесячным платежом и более длительным сроком.

Невыплаты ипотечного кредита серьёзнее и действовать нужно быстрее. Если получить реструктуризацию или рефинансирование в другом банке не выходит, то придётся продавать залоговое имущество самостоятельно. Нужно прежде уведомить об этом банк.

Продажей имущества выгоднее заниматься самостоятельно, так как банк может реализовать имущество по заниженной цене, учитывая только сумму задолженности.

Что нельзя делать, если есть просрочки

  • Умалчивать о потере трудоспособности. Как только это произошло сразу нужно обратиться в банк и описать ситуацию, тогда и Вам пойдут навстречу.
  • Исчезать из виду, меняя место жительства, номер телефона и так далее. Когда должник скрывается, банк запишет его в список мошенников.

Через две недели просрочки банк начнет звонить и напоминать о невыполненном обязательстве. Если уже прошло более месяца или контактные телефоны недоступны, то договор передается в отдел взыскания банка-кредитора или коллекторское агентство. После этого начнут беспокоить контактных лиц, указанных в договоре, родственников и друзей. Письма о досудебном урегулировании будут приходить минимум раз в неделю.

Даже если просто скрыться в неизвестном направлении, это не освободит от обязанности выплатить долг. Когда он увеличится максимально, банк подаст в суд. При уклонении заемщика от выплат суд будет на стороне кредитора, так как его обязательства были исполнены.

В соответствии с ГК РФ кредитный договор может быть продан по договору цессии третьему лицу: коллекторам, другому банку или финансовой организации.

Взыскание долга через суд происходит двумя способами:

  • подачей заявления мировому судье для вынесения судебного приказа по факту наличия невыполненного обязательства по договору
  • через судебное разбирательство в районном суде.

В первом случае дело займет около 3 дней после подачи заявления, во втором процесс растянется на месяцы.

Если в договоре был обозначен пункт о возможности взыскания по исполнительной надписи нотариуса, то кредитор будет взыскать долг через службу судебных приставов, минуя суд.

После суда, где бы должник не находился, его найдут судебные приставы. В зависимости от суммы долга арестуют счета во всех банках, карты, опишут имущество, наложат арест на движимое и недвижимое имущество. В таких обстоятельствах уже не будет возможности продать самостоятельно свою квартиру, дом или автомобиль. Они будут проданы по цене ниже рыночной с аукциона приставами в счет погашения долга.

В заключение

  • если платежеспособность потеряна, сообщите банку
  • предоставьте все возможные бумаги, подтверждающие, что попали в сложные жизненные обстоятельства
  • когда проблема в погашении ежемесячных платежей на месяцы, постарайтесь перезанять у знакомых
  • не скрывайтесь: потеря доверия кредитора приведет к применению жестких мер — продаже долга коллекторскому агентству, иску в суд, взысканию долга приставами
  • в случае невозможности погашения долга, самостоятельная продажа залога в интересах заемщика
Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *