Как платить кредит, если потерял работу?

Рассмотрим, что делать заемщику с кредитом, если сократили на работе. Как и в какие сроки оплатить долг, чтобы избежать последствий.

Что делать, если нечем платить кредит
Несколько вариантов решения, если нечем платить кредит

Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит

В первую очередь, следует письменно уведомить банк о том, что нечем платить кредит. К письму прикладываются копии подтверждающих документов:

  • копия трудовой книжки с отметкой об увольнении;
  • документ из центра занятости о статусе безработного;
  • справка из медучреждения, если увольнение или задержка оплаты произошли по состоянию здоровья;
  • справка из ЖЭКа о количестве несовершеннолетних детей или других иждивенцев.

4 способа решения, если заемщик не может платить кредит:

  1. Продать имеющееся имущество и погасить задолженность перед банком. Также можно воспользоваться кредитной картой и оплатить образовавшийся долг. Карта имеет льготный период, в течение которого не начисляются проценты, обычно это 50 дней.
  2. Воспользоваться услугой перекредитования в другом банке.
  3. После передачи долга коллекторскому агентству, следует внимательно перечитать условия договора кредитования. Если в нем нет пункта о передаче личных сведений третьим лицам, то это повод для обращения в суд, так как является прямым нарушением закона №152-ФЗ «О защите персональных данных». Суд будет на стороне заемщика и освободит от уплаты обязательств перед коллекторами.
  4. Если задолженность перед банком превышает 500000 рублей и более трех просроченных платежей, есть вариант признания себя банкротом через суд. Для этого потребуется представить справку из кредитной организации об общей сумме задолженности, справку 2-НДФЛ, документы о праве собственности на имущество, если имеется, документ из центра занятости населения, чеки и квитанции, подтверждающие расходы на содержание семьи.

Положительное решение суда о признании заемщика банкротом аннулирует начисленные штрафы и пени. Имущество будет распродано финансовым управляющим, а вырученные средства пойдут на выплату долга перед банком.

Финансовое учреждение может предложить свою помощь для погашения кредита:

  • провести реструктуризацию задолженности – уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока займа;
  • кредитные каникулы – отсрочка платежей на определенное время;
  • оформить договор цессии – передача прав по кредитному договору на третье лицо, например, близкого родственника.

Программы рефинансирования в УБРиР и Росбанке:

На срок

60месяцев

Максимальная сумма

до 1 000 000 руб

Ставка

от 13% годовых

На срок

до 84 месяцев

Максимальная сумма

до 3 000 000 руб

Ставка

от 12% годовых

Как поможет страховка по кредиту, если потерял работу

Заключая договор кредитования можно оформить страхование от потери работы. В случае наступления страхового случая, то есть если заемщика сократили на работе, выплату долга по кредиту на себя берет страхования компания. Покупка полиса страхования происходит по желанию клиента.

Особенности страхового полиса:

  • возраст 20-60 лет;
  • список страховых случаев и категорий работников прописывается в полисах и устанавливается каждой страховой компанией отдельный;
  • временная франшиза, то есть договор страхования вступает в силу не с первого дня покупки, а, например, через три месяца. Обусловлено это тем, что о сокращении работники узнают заранее, поэтому заемщики спешат застраховаться;

К страховому случаю по полису относятся сокращение численности штата, ликвидация организации.

Допустимые сроки просрочки по выплате кредита

Задержка выплаты даже на один день расценивается финансовым учреждением, как невыполнение условий договора кредитования.

Допустимые сроки просрочки:

  • До 5 дней — с первого дня, следующего за днем оплаты задолженности по графику платежей, начинается начисление штрафов и неустоек за допущенную просрочку. Величина штрафа прописывается в кредитном договоре отдельным пунктом;
  • После 5 дней — спустя пять дней просрочки, информация передается в БКИ, после чего в кредитной истории появляется соответствующая запись. Если платеж не внесен, поступает звонок от сотрудника банка с напоминанием о платеже либо уведомление посредством СМС;
  • После 2 недель — если через две недели просроченная задолженность не погашена, кредитор принимает меры и имеет право передать договор займа в суд или коллекторским фирмам.

Невыполнение условий договора влечет за собой следующее:

  • согласно кредитному договору происходит начисление штрафных санкций и пеней за допущенный пропуск платежа;
  • испорченная кредитная история;
  • психологическое давление со стороны банка;
  • судебные тяжбы и общение с коллекторами.

Последствия невыплаты долга

С первого дня просроченной задолженности происходит начисление штрафов и неустойки. Каждый банк для себя устанавливает размер штрафа за несоблюдение условий договора. Размер может быть десятых процентов до нескольких процентов в день от суммы задолженности.

Статья 365 ГК РФ устанавливает размер штрафных санкций как 1/360 ставки рефинансирования Центрального банка. На 2018г. ставка рефинансирования составляет 7,25%, следовательно, размер неустойки за каждый день просрочки 0,0201%.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *