Выгодно ли рефинансирование кредита?

Кроме классических кредитных продуктов, банковские организации предлагают клиентам программы перекредитования потребительских займов, оформленных в другом банке или взятых в прежнем банке-кредиторе. Заемщику гарантируют уменьшение финансовой нагрузки за счет более выгодных условий. Чтобы понять выгодно ли рефинансирование потребительского кредита на самом деле, необходимо разобраться в особенностях такой сделки.

Принцип перекредитования действующих займов

Последовательность рефинансирования
5 шагов для рефинансирования потребительских кредитов

В рамках программы рефинансирования заемщик может досрочно выполнить обязательства по действующему кредиту, заключив новый кредитный договор. По условиям перекредитования заемные средства переводятся на счет ранее взятой ссуды. Если размер нового займа превышает сумму рефинансирования, то остатком денежных средств кредитополучатель распоряжается по своему усмотрению.

С помощью перекредитования заемщик сможет уменьшить переплату за счет снижения процентной ставки, изменения срока пользования заемными средствами. В случае необходимости можно поменять валюту ссуды или объединить в один заем несколько кредитных обязательств.

Рефинансирование потребительских кредитов проходит в такой последовательности:

  1. подается заявка на рефинансирование
  2. предоставляются необходимые документы
  3. подписывается договор
  4. деньги поступают на счет в стороннем банке
  5. подается заявление на полную досрочную выплату долга

Заемщику следует в обязательном порядке взять справку о закрытии ссудного счета и отсутствии претензий от сторонней банковской организации.

Как оценить выгоду рефинансирования кредитов

Есть ли выгода от рефинансирования кредита
Выгодно ли рефинансировать потребительский кредит?

Выгодно ли брать на себя новые обязательства с целью сокращения расходов на погашение ранее полученного кредита помогут оценить следующие факторы:

Базовые показатели

Вероятность получения выгоды

Дата заключения договора займа

Чем раньше проводится перекредитование, тем меньше будет сумма переплаты

Процентная ставка

Если ставка отличается от действующей минимум на 5% годовых, процедура рефинансирования станет выгодной при одном условии: выплачено не более половины задолженности

Остаток основного долга

Чем больше ежемесячных выплат произведено, тем невыгоднее рефинансирование

Страховка

Если новый заем оформляется со страховкой, условия могут быть невыгодными

Комиссия, штрафные санкции за досрочную выплату кредита

Если договором кредитования запрещается досрочное погашение задолженности, перекредитование будет невыгодным, несмотря на разницу в процентных ставках

Объективный расчет выгоды от перекредитования поможет провести кредитный калькулятор, который банки размещают на своих официальных страницах в интернете. Рассчитываются новые условия займа на основании указанных следующих параметров:

  • тип займа для рефинансирования: кредит наличными, кредитная карта, потребительский заем, ипотека или автокредит
  • текущий остаток задолженности
  • размер ежемесячного платежа

Можно указывать данные всех непогашенных кредитных обязательств. Онлайн-калькулятор рассчитает предложение, учитывая срок возврата долга. Чтобы подобрать наиболее выгодный тарифный план, необходимо проводить анализ кредитных программ, предусматривающих рефинансирование кредитов, по нескольким банкам (основной долг может существенно отличаться).

Кому доступна данная кредитная программа?

Деньги для погашения ранее полученного кредита выдаются гражданам Российской Федерации. Чтобы взять взаймы требуется постоянная прописка на территории РФ (в некоторых случаях в регионе кредитования).

Требования к рефинансируемым займам следующие:

  • остаток срока действия кредита не менее 3 месяцев
  • отсутствие задолженности
  • регулярное внесение ежемесячных платежей в течение последних 6 месяцев

Банк может отказать в перекредитовании, если платежеспособность заемщика ухудшилась по сравнению с материальным положением на момент подписания действующего договора.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Рефинансирование имеет положительные и отрицательные стороны:

Плюсы

Минусы

Изменение условий кредитования на более выгодные

Требуется разрешение кредитора на досрочную выплату задолженности

Удобная схема платежей

Возможность получить дополнительный кредит наличными

Возможно начисление неустойки за погашение долга раньше срока

Быстрое рассмотрение заявок

Допускается изменение валюты займа

Больший пакет документации

Снижение кредитной нагрузки за счет объединения займов

При грамотном подходе к выбору финансового учреждения, которое проводит рефинансирование кредитов, в том числе других банков, перекредитование поможет сэкономить.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *