Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Большинство кредитно-финансовых организаций выдает заем при условии оформления и оплаты страховки. Стоимость может достигать весьма внушительных размеров. В некоторых банка она может сравняться с общими выплатами по кредиту (сумма займа + процентная ставка). Рассмотрим в нашей статье, возможен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита и в каком объеме.

Есть ли возможность вернуть потраченные деньги?

Оплата кредита до окончания срока действия договора с банком не означает, что страховое соглашение расторгается автоматически. Заемщик может претендовать на возврат денег, которые не понадобились для компенсации в связи с отсутствием рисков невыплаты. Однако размер этой суммы и условия выдачи зависят от договора и решения организаций, с которыми он заключался.

Что нужно для возврата страховки
Пакет документов для досрочного расторжения договора со страховой компанией

На основании чего можно потребовать вернуть страховку

Вернуть заемщику часть средств, уплаченных за страховой полис, после досрочного погашения кредита банк/страховщик может при соблюдении некоторых правил:

  • в договоре имеется соответствующий пункт (регулирующий как конкретные обстоятельства – возврат в установленном объеме за полное внесение платежа раньше окончания действия договора – так и общие – возврат при обращении на любых условиях)
  • кредит погашен в полном объеме, о чем имеется документальное подтверждение
  • в страховую компанию предоставлены требуемые документы

Осуществить возврат в полном размере получится только в период охлаждения. Это первые 5 дней после заключения сделки, в течение которых нужно собрать все необходимые документы и подать их в страховую компанию. Действие льготного периода не распространяется на коллективный договор (между заемщиком, банком и страховщиком).

 

Нюансы досрочного расторжения соглашения

Если кредит уже выплачен, а срок действия договора страхования еще не истек, то есть возможность вернуть невостребованный остаток. Для этого после погашения нужно обратиться к управляющему страхового агентства, предварительно собрав пакет документов:

  • паспорт
  • копию договора с банком о предоставлении займа
  • документальное подтверждение факта полной оплаты кредита
  • заявление с просьбой вернуть часть страховой премии в связи с отсутствием необходимости в дальнейшем сотрудничестве

Досрочно расторжение договора о предоставлении страховки может быть выполнено, если соблюдены данные условия:

  1. соглашение может быть аннулировано, если:
  • кредит погашен, а значит – риски финансовых потерь уже неактуальны
  • имущество, которое являлось объектом страхования, потеряло ценность (напр., ввиду его уничтожения)
  • страховая компания прекратила деятельность
  • объектом полиса являлась предпринимательская деятельность, но на данный момент она прекратилась
  1. заемщик может расторгнуть договор, если риски возникновения страхового случая не ликвидировались по причинам, изложенным в п.1
  2. заемщик может рассчитывать на возврат остатка страхового взноса, который должен был покрыть последующий период действия договора. Условия для этого – причины, изложенные в п.1

В некоторых ситуациях на просьбу о возврате денежных средств, внесенных за полис, страховщик может ответить отказом. Но существует несколько нюансов, благодаря которым можно вернуть полагающуюся часть взноса.

Куда обращаться за удовлетворением заявления о возврате

Если после официального обращения с просьбой вернуть деньги вы получили отрицательный ответ, то есть два варианта возврата страховой премии. При этом заемщику нужно понимать, что вернут только ту часть платежа, которая планировалась на оставшийся период (размер возврата высчитывается исходя из процентного соотношения количества прошедших/будущих дней и учтенной/невостребованной суммы).

В кредитно-финансовое учреждение

Обращаться по данному вопросу в финансовое учреждение, с которым был составлен кредитный договор, нужно только в одном случае. Если страхование входило в пакет услуг, то вернуть денежные средства за оформление полиса может только банк.

В страховое агентство

Составьте соответствующее заявление в двух экземплярах и обратитест напрямую в страховую компанию. Внимательно изучите договор, а именно – пункт, который регулирует обстоятельства возврата денег, внесенных по страховке при досрочном погашении кредита.

Как поступить, когда страховой полис – компонент пакета допуслуг

Некоторые кредитно-финансовые организации преподносят страховку не отдельно, а в составе целого пакета услуг. В него может входить SMS-сервис, премиальное обслуживание и т.д. При этом исключить только полис нельзя, т.к. пакет продается целиком. Но даже если после подключения отказаться от всего комплекса, то вернуть потраченные деньги скорее всего не удастся.

Момент возврата страховой премии при таких обстоятельствах зависит только от банка (если иное не прописано в договоре). Некоторые из кредитно-финансовых организаций могут вернуть деньги за полис, т.к. хотят каждого из своих клиентов сделать постоянным, что намного выгоднее одного платежа по страховке.

Почему страховщик может отказать

Страховая компания может отказать в выплате требуемой суммы даже при досрочном погашении займа. Это может произойти по причине отсутствия в заключенном соглашении соответствующего пункта. Именно он определяет сроки и размер выплат либо вовсе запрещает совершать возврат денежных средств.

Также в кредитной организации могут принять отрицательное решение, если:

  • платеж по страховке внесен не в полном объеме, вследствие чего образовалась задолженность
  • нет справки из банка о том, что кредит полностью погашен
  • неполный пакет документов или неправильно составлено заявление на возврат денежных средств

Если все препятствия устранены, а страховую комиссию возвращать отказываются, то заемщик может подать в суд.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *