Бюджетный кредит — что это?

Анастасия

Анастасия

Москва

Расскажите поподробнее, что такое бюджетный кредит, кто его может взять? Условия отличаются от обычных банковских кредитов?

МашаОтвет

Москва

Кому предоставляют бюджетный кредит
Катигории клиентов, которым предоставляется бюджетный кредит

По определению бюджетный кредит представляет выдачу денег в долг другому бюджету или юридическому лицу. Реализуется операция на возвратной основе или возмездной. Главными условиями получения займа считаются погашение долга строго в установленные сроки, а также погашение оговоренных процентов. Самое привлекательное условие для заемщиков – это льготы. Государственный бюджет никогда не конкурировал с коммерческими предложениями, поэтому всегда был более дешевым вариантом.

Предоставляется бюджетный кредит следующим категориям клиентов:

  • бюджетные учреждения
  • государственные предприятия
  • муниципальные унитарные предприятия
  • юридические лица
  • органы исполнительной власти

Существуют и отдельные категории граждан, которые могут рассчитывать на подобную помощь со стороны бюджета при соответствии всем установленным требованиям.  

Сущность кредита

Бюджетный кредит предполагает выдачу в долг достаточно крупных сумм, которые не все коммерческие банки и структуры в состоянии предоставить. Государство выделяет деньги из бюджета на экономически и социально значимые нужды организаций, предприятий и т.д. Получить такую ссуду непросто, поскольку требования к заемщику жесткие. Во-первых, необходимо предоставить четкие цели, на которые требуется финансирование. В дальнейшем расходование полученных средств будет контролироваться и проверяться. Во-вторых, придется предоставить немало гарантий своей платежеспособности в виде залогов, поручителей и т.д. Получить деньги можно сроком до года под умеренные проценты. В случае нецелевого расходования бюджетных средств или нарушения пунктов договора выданная сумма подлежит досрочному возврату в полном объеме.

Функции кредита

Главная цель финансирования со стороны государства – стимулирование экономического развития страны. Достижение этой глобальной цели происходит за счет выполнения более мелких функций:

  1. распределительная – позволяет правильно направлять денежные средства по государственным фондам в зависимости от целей, срочности, возвратности, платности и т.д.
  2. экономическая регулирующая – предполагает финансирование предприятий или территорий, создавая тем самым их поддержку и стимулирование развития
  3. социальная регулирующая – безвозмездное финансирование социально значимых проектов
  4. контролирующая – полный контроль государства над передвижением и целесообразным использованием бюджетных средств.

Кроме финансирования бюджетного дефицита, такие кредиты выполняют задачи оказания содействия приоритетным направлениям деятельности, поддержания муниципальных образований, выравнивания социально-экономического вектора и уровня жизни граждан в целом, регулирования функционирования регионов и т.д.

На каких условиях выделяются средства?

Бюджетный кредит выдается субъектам РФ, юридическим лицам или муниципальным образованиям на основе соответствующего договора. Главными условиями считаются его возвратность и возмездность. Еще одно требование – отсутствие старых долгов. Если клиентом выступает не субъект РФ, то клиент обязан предоставить обеспечение и гарантии исполнения своих обязательств по заключенному договору. Это своевременный возврат основного долга и установленных по нему процентов, целевое использование полученных средств и т.д.

Существует также инвестиционный налоговый кредит, который подразумевает свои условия и особенности получения. Воспользоваться им может организация, которая соответствует хотя бы некоторым из перечисленных параметров:

  1. занимается проведением научно-исследовательских работ
  2. проведение опытно-конструкторских работ
  3. производит техническое перевооружение своего производства
  4. выполняет социально или экономически важный заказ.

После использования денежных средств клиент возвращает их в тот бюджет, с которого получал.

Плата за пользование кредитом

Как и любая материальная помощь, бюджетный кредит облагается процентами. Конкретную сумму платы устанавливает тот бюджет, который выдает деньги в долг. В большинстве случаев эта сумма составляет не меньше одной четвертой части ставки рефинансирования. Учитывается ее размер на момент подписания всех бумаг по ссуде. Если клиент несвоевременно или вовсе не выплатил деньги за пользование займом, то он обязуется в дальнейшем уплатить не только сумму процентов, но и пеню за каждый день просрочки. Это дополнительная одна трехсотая часть ставки рефинансирования в сутки.

Выдача кредита бюджетным учреждениям

Обязательными требованиями при обращении за бюджетной ссудой являются возмездность и возвратность. Деньги возвращаются на счета, с которых они были выданы, в соответствии с графиком, установленным при подписании документов. Организациям предоставляется бюджетный кредит на следующие нужды:

  • для покрытия временных кассовых разрывов сроком до года
  • для покрытия обязательств по уже оформленным займам не больше 3 лет

Условия погашения долга и платы за пользование деньгами устанавливаются федеральным или областным правительством.

Как выдаются кредиты юридическим лицам?

Максимальный срок получения – пять лет. Для юридических лиц оформление более сложное, как и сам процесс одобрения. Важными условиями для данной категории являются платность, возмездность, возвратность, обеспеченность. Бюджетный кредит выдается для решения задач:

  1. разработка новых технологий или их приобретение
  2. создание нового предприятия с экономической или социальной значимостью на государственном уровне
  3. увеличение производства, его реконструкция или модернизация.

Для использования кредита юридическому лицу необходимо оформить соответствующую заявку с указанием целевого назначения запрашиваемых денег, а также приложить копии отчетностей за предшествующий год. Сложность для юридических лиц состоит в том, что они не могут иметь долгов по другим займам и обязаны предоставить возможные гарантии надежности и платежеспособности.

Полная проверка заемщика

При выдаче бюджетных займов проверка заемщика реализуется не только до подписания соглашения, но и после предоставления денег в долг. Особенно это касается юридических лиц. Так, перед принятием решения специальные государственные органы уточняют специфику работы и прибыльность заемщика, а также его гарантов и поручителей. Если все возможности документально подтверждены, то деньги переводятся на счет. После этого может неоднократно проверяться, используются ли средства по назначению. Если будут найдены нарушения, то кредит придется вернуть в полном объеме. Если же контролирующие органы обнаружат, что доходность компании или его гарантов и поручителей заметно сократилась, заемщику придется предоставить дополнительные гарантии своей платежеспособности.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *