История кредитов в России

Элеонора Александровна

Элеонора Александровна

Санкт-Петербург

Какова экономическая основа и история возникновения кредитов в России? Кто это придумал, как это вошло в обиход? Невозможно представить жизнь без кредитов, а как они вошли на рынок?

МашаОтвет

Москва

В переводе с латинского языка слово кредит означает доверие. Необходимость подобного продукта обусловлена его задачами в национальной и мировой экономике. Кредит позволяет увеличивать товарооборот и производство, трансформировать все деньги в капиталовложения, обновлять капитал и увеличивать движение средств внутри страны. Так же кредитование позволяет объединять мелкие обособленные средства, что положительно влияет на экономический рынок.

История возникновения кредита

История кредитаВпервые об использовании такого способа в товарных отношениях упоминается в Ассирии, Египте и Вавилоне 3000 лет назад. О появлении кредита в экономике Европы историки говорят с ссылкой на 12 столетие. Первые кредитные соглашения стали заключаться купцами на ярмарках. Многие со временем начали оставлять там своих агентов, которые заключали договора о переводе денег (обмен валюты по пути) с одного места в другое.

В процессе своего зарождения и развития возникновение кредита прошло 3 важных этапа:

  1. ростовщичество – первая форма товарного или коммерческого кредита в России. Это собственный капитал кредитора, который мог быть потрачен заемщиком на любые цели, но выдавался под слишком высокие проценты

К появлению таких взаимоотношений привела имущественная дифференциация, основанная на появлении частной собственности, разделении труда и т.д. На самых первых этапах община, состоящая из членов нескольких богатых семей, давала кредиты нуждающимся. Они имели натуральную форму, давались под залог земли или самозаклад. Возврат долга осуществлялся  в качестве установленной доли от урожая с заложенной земли. Еще в античном мире ростовщический кредит выдавался в трех видах:

— деньги для рабовладельческой знати с целью приобретения ими предметов роскоши

— выдача средств для мелких ремесленников и крестьян

— кредитование государств и городов.

Значимыми особенностями такого кредитования определены преимущественно денежная форма, высокие проценты, предоставление средств из собственного капитала и право обращать заемщика в рабство за долги. Последняя характеристика позволяла таким кредитным отношениям влиять не только на экономические процессы, но и на социальную ситуацию. Учитывая, что условия получения займа были достаточно жесткими, это значительно увеличило рабский рынок в Древнем Риме. В результате чего государству пришлось принимать меры по защите мелких производителей. С ограничением процентной ставки и запретом на долговое рабство ростовщический кредит стал сменяться банкирским промыслом. От обмена монет разных стран банкиры пришли к их хранению (вкладам) и кредитованию под залог земли и домов. Такие же услуги оказывали храмы.

  1. становление кредитных отношений. Важным этапом в развитии коммерческого кредитования отмечается появление векселей. Изначально эту роль выполняли платежные письма, частное поручительство, оформленное нотариально и прочие соглашения

Банковский промысел становился сложноорганизованным и включал в себя новую услугу – посредническое кредитование. С конца 17 века во многих европейских странах начали создаваться национальные кредитные системы.

  1. создание системы регулирования кредитных отношений. Особенности этапа заключаются в следующем:

— кредитные отношения проникают и получают развитие во всех сферах экономической деятельности

— все производственные и прочие процессы происходят на кредитной основе

— одновременно заемщиками и кредиторами считаются и само государство, и его граждане

— банковские операции по займам тесно связаны с денежной эмиссией

— все повседневные торговые отношения носят кредитный характер

— появляются и развиваются специализированные кредитно-финансовые институты.

Сегодня преобладает кредитное хозяйство, при котором регулирование производит Центральный банк и государство с использованием дисконтной и учетной политики.

История появления и развития кредитных организаций

ХрамыПервыми представителями подобных организаций были храмы. Изначально они проводили денежные операции в натуральном измерении. Затем стали выдавать кредиты и хранить вклады в более удобных металлах (бронза, олово, медь, золото и серебро). Храмы действовали по принципу ростовщичества, что предполагало высокие проценты и жесткие условия кредитных отношений для заемщиков.

На ряду с этим существовали банкиры, которые выдавали займы на более выгодных и лояльных условиях из капитала, полученного за счет вкладов жителей. После ликвидации монополии храмов и реализации права на чиканку монет вся власть над денежным оборотом перешла к государству. В последствии кредитным хозяйством начинают заниматься:

  • торговые дома. Это выдача займов под залог или расписку, операции по купле-продаже товаров. Помимо крупных доходов торговые дома вкладывали свободные средства в рабов и недвижимость
  • тамкары (торговые агенты), работающие со своими и государственными средствами. Главная их роль заключалась в купле-продаже металлических слитков, выдаче займов под залог земли без ее изъятия (современная ипотека). В это же время подобную деятельность при поддержке государства вели ассоциации
  • вкладные банки (товарищества), являющиеся собственностью зажиточных граждан и общественной кассой для властей

В 17 веке весомое значение приобретают центральные банки. Во второй половине столетия два банка Швеции и Англии получили статус королевских или государственных. В 19 веке полной властью наделяется центральный банк Англии. В более поздние сроки данный процесс осуществляется в других странах.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *