Кредитные деньги — что это?

Алеша

Алеша

Москва

Чем отличаются кредитные деньги от обычных? Почему их так называют? Слышал, что они подразделяются на виды… Помоги разобраться, пожалуйста. И еще вопрос, можно ли отнести электронные деньги к кредитным?

МашаОтвет

Москва

Основой для появления кредитных денег послужила их же платежная функция. Предпосылками их создания выступили товарное производство и развитие товарных отношений на рынке. Изначально кредитные деньги существовали наряду с золотыми, а затем постепенно вытеснили и полностью заменили их.

Что такое кредитные деньги

Кредитные деньги - что это?Они служат самостоятельной единицей как ценные бумаги или соответствующие пометки на счетах своих обладателей. Кредитные деньги – банкноты, которые невозможно разменять на золото, выпускаемые ЦБ. Они представляют форму с определенными долговыми обязательствами, имеющими четкие сроки своего выполнения. В некоторых случаях они могут носить и бессрочный характер. В основе кредитных денег всех банков лежат вклады. Для безопасного функционирования такие банкноты требуют дополнительных гарантий от государства с соответствующим сопровождением со стороны законодательства.

Виды кредитных денег и их функции

Виды кредитных денегС внедрением кредитных денег на каждом этапе имелись свои тенденции. Это замена ими денежного обращения, рост значимости по отношению к серебру и золоту и т.д. Существуют некоторые варианты экономических единиц (виды кредитных денег) по пути их развития:

  1. вексель. Обязательства по договору в письменном виде как ценная бумага. Эти кредитные деньги бывают простыми, переводными, казначейскими и банковскими. При заключении векселей оговаривается сумма долга и сроки его возврата. Таким способом удобно обслуживать оптовую торговлю. Особенности векселей заключаются в их абстрактности (отсутствии или наличии размытых пояснений возникновения обязательств), обращаемости (используется при необходимости и в качестве наличности в сфере торговли), бесспорности (задолженность гасится без привязки к причинам возникновения)
  2. банкноты. Бессрочная форма, обеспечиваемая ЦБ. Ранее они имели и золотую гарантию, и коммерческую. Сегодня их поступление в рыночный оборот происходит через ФКУ государства, через коммерческие организации или при обмене иностранной валюты. В каждой стране банкноты имеют номинал и курс. Важными их параметрами считаются устойчивость, отличное от обычных денег отношение к золоту и отсутствие внутренней цены
  3. чек. Форма денег в виде соглашения, в котором владелец счета передает часть своих денег предъявителю. В зависимости от характеристик чеки бывают именные (на конкретное лицо), предъявительские (без указания получателя) и ордерные (с возможностью передачи другому лицу). Выделяют так же расчетные чеки для осуществления банком платежа его предъявителю и кредитные – для выдачи наличности
  4. депозиты. Отметки на счетах в банке, обеспеченные общественной гарантией
  5. электронные деньги. Их особенностью считается то, что они не находятся на счетах или в виде ценных бумаг, а постоянно вращаются в информационных сетях
  6. кредитные карты. Обеспечивают дистанционный оборот денег с правом для клиентов банка получать в долг дополнительные средства. Распространены массовые образцы карт, расчеты по которым происходят на базе револьверного кредита; карточки дорожного типа с ограниченным кругом держателей и расширенной сферой использования; дебетовые карты с платежами в пределах остатка на кредитном счету

Наиболее удобными в использовании считаются электронные деньги и кредитные карты. Но не во всех странах их структура достаточно хорошо развита.

Роль и функции кредитных денег

Рост прибылиГлавная роль любых денег заключается в их работе. Они постоянно должны находиться в обороте и приносить прибыль. Все свободные средства нужно сразу аккумулировать в финансовые структуры и распространять по тем отраслям экономики, которые нуждаются в дополнительных денежных вложениях. Кроме обеспечения постоянного движения капитала, кредитные деньги выполняют следующие функции:

  • расширение границ производства
  • экономия издержек в обращении денег
  • увеличение денежного оборота и активизация безналичных расчетов путем увеличения числа счетов и депозитов
  • обеспечение удобного перераспределения частных средств и прибыли государства
  • концентрация денег и их централизация в соответствии с конкурентной борьбой в сфере бизнеса

Развитие кредитных денег и появление новых их видов делает более эластичной экономику в целом.

Специфика кредитных денег

Кредитные деньги сильно отличаются от традиционных бумажных. По своей специфике они имеют следующие важные характеристики:

  • они обладают своей внутренней стоимостью
  • по своей природе они выпускаются в соответствии с разными операциями, преимущество перед бумажными деньгами в том, что они имеют знаки кредита, а не только стоимости
  • имеют реальные гарантии благодаря обеспечению со стороны активов банков
  • по закономерности обращения они бывают устойчивые и неустойчивые, мало подвержены обесцениванию

Кредитные деньги выпускаются разными банками в зависимости от их необходимости их в товарообороте. Это считается весомой гарантией их стабильности. Обесцениванию они могут подвергнуться лишь в тех случаях, если выпускаются для приобретения валюты или кредитования государства.

Что такое электронные деньги и как их использовать

Электронные деньги Это один из самых современных вариантов кредитных денег, который представлен двумя масштабными категориями – смарт-карты, в которые встраиваются микропроцессоры с информацией обо всех денежных средствах. Они очень похожи на обычные кредитки, но участие банков в виде посредников здесь исключено. Другая категория электронных денег – виртуальные кошельки, которые считаются программным обеспечением. Перевод средств происходит через коммуникационные сети с помощью интернета.

Среди разновидностей электронных денег выделяют:

  • кошельки. Устройство с оффлайн технологией, хранящее все объемы поступлений у себя в памяти
  • цифровые бумажники. Пластиковые карты с проведением переводов в специальной программе через интернет
  • смарт-карты. Карточки с микропроцессором и качественной защитой. Являются достаточно удобными при расчетах во многих валютах
  • цифровые деньги. Электронная форма, хранящаяся в компьютерной системе и находящаяся в распоряжении своего владельца постоянно

По различным классификациям электронные деньги делятся еще на много подвидов:

  • по способу хранения выделяют электронные деньги на аппаратной основе (с чипом) и на программной (на жестком диске)
  • по вариантам обработки данных они бывают подконтрольные (с централизованной системой) и нецентрализованные
  • по форме организации имеют одноуровневую, двух- и трехуровневую системы
  • по субъектами эмиссии они эмитируются частными институтами и центральным банком
  • по валютным обязательствам выделяют одновалютные и многовалютные системы

С созданием электронных денег сразу начал решаться вопрос о каналах их реализации. Сегодня они применяются следующими способами:

  • автоматизированный кассир в виде системы с механическими и электронными устройствами. При проведении платежей они обрабатывают информацию и хранят соответствующий анализ
  • терминалы с использованием дебетовых, кредитных карт и чеков при расчете в торговых организациях
  • автоматизированный принцип расчетной палаты, состоящей из сети разных банков, применяющих один вычислительный центр

Особенности электронных денег

Главное отличие электронных денег заключается в их депозитном обращении с помощью новейших технологий. Это помогает переводить средства дистанционно. Кроме этого электронные кошельки не дороги в обслуживании, имеют крепкую защиту от воровства или попыток подделать.

Не смотря на крупную сеть в странах Европы или США, в РФ такой рынок еще слабо развит. Причин для этого много – слабая развитость связи, низкое правовое обеспечение и т.д. Со временем планируется покрытие электронными деньгами всех сфер экономики.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *