P2p кредитование — что это?

Эдгар

Эдгар

Пермь

Что аткое p2p-кредитование? При помощи чего оно реализуется и его собенности? Отличается ли оно в России и других странах?

МашаОтвет

Москва

Получить нужную сумму денег в долг от банка не всегда представляется возможным. Поэтому потенциальные заемщики стараются обойти подобные финансовые организации при решении своих финансовых проблем. В Великобритании придумали вариант кредитования без вмешательства банков, который несет выгоду и для инвестора, и для заемщика.

Что такое р2р-кредитование

Онлайн платформаВ переводе на русский услуга звучит как «от равного к равному». Это значит, что давать и брать кредиты друг у друга могут физические лица без третьих участников на тех условиях, о которых они договорятся. Для осуществления этих финансовых операций не требуется участия банков, поскольку процесс кредитования происходит на специальных интернет-платформах. Сама онлайн-биржа не считается кредитором. Это лишь виртуальное место, где физическое лицо может зарегистрироваться в качестве заемщика или кредитора. Роль платформы заключается в тщательной проверке надежности обеих сторон. Выдавать кредиты на своих условиях через биржу могут не только физические субъекты, но и группы лиц, инвестиционные компании.

При регистрации на сайте биржи в качестве заемщика обязательно заполнение формы со следующей информацией:

  • размер желаемого кредита
  • приемлемая процентная ставка по займу
  • предполагаемые сроки погашения долга

Кроме этого, потребуются паспортные данные, желательно предоставление информации о кредитной истории и прочих гарантий своей платежеспособности.

Каждый инвестор при регистрации указывает сумму, которую он может предоставить в долг, с описанием конкретных условий оказания услуги. Самым важным критерием при выборе заемщика выступает его рейтинг. Чем он выше, тем больше инвесторов согласятся дать в долг свои средства. Каждая платформа при изучении заемщиков составляет подобный рейтинг, пытаясь минимизировать риски инвесторов.

Плюсы и минусы

Плюсы и минусы P2p кредитованиеР2р кредитование через онлайн-платформы имеет свои преимущества и для заемщиков, и для инвесторов:

  • заемщик сам может сделать все возможное для повышения своего кредитного рейтинга
  • при необходимости разрешено брать много мелких кредитов у разных инвесторов
  • на бирже заемщики и инвесторы имеют возможность узнать важные факты друг о друге
  • высокие доходы для кредиторов, поскольку процентные ставки здесь гораздо выше банковских
  • выдача займов в неограниченном количестве
  • уменьшение рисков инвесторами путем выдачи мелких кредитов разным заемщикам
  • все особенности и условия заключения сделки можно обсудить лично без посредников

Так же положительным моментом для инвесторов считается возможность создавать инвестиционные портфели, обеспечивающие постоянный доход с минимальными рисками.

Р2р-кредитование имеет и недостатки, особенно в России, поскольку здесь нет еще четкого проработанного регулирования. Так, выделяют следующие минусы равноправного кредитования:

  • инвестор рискует остаться без денег. Если недобросовестный заемщик просто исчезнет, поскольку сделка оформляется только через интернет
  • проверка платежеспособности и надежности субъектов кредитования проводится не на таком высоко уровне, как в банках
  • мошенники разработали достаточное количество схем, которые позволяют незаконно получать деньги на биржах. Наиболее распространенным способом считается взятие нескольких мелких займов с возвращением денег в указанные сроки. После повышения своего кредитного рейтинга мошенники берут крупный заем и исчезают с полученными средствами
  • некоторые площадки функционируют на электронной валюте, что не так сильно контролируется и охраняется

Для заемщиков с долгами по кредитам минусом является и то, что практически все платформы обращаются за помощью к коллекторским фирмам.

Р2Р-кредитование за рубежом

Р2Р - кредитование за рубежомПиринговые организации появились впервые за рубежом и имели слишком лояльные условия получения займов. Со временем сроки предоставления денег в долг сократились, а требования к заемщикам стали гораздо жестче. Сегодня р2р-кредитование за границей представлено следующими платформами:

  • BTCJAM – англоязычная биржа-посредник при проведении сделок с биткоинами. Платформа инвесторам гарантирует полное изучение каждого заемщика, возможность дать и получить займы на медицинские услуги, образование, развитие и расширение бизнеса, прочие расходы
  • FINGOOROO – предоставляет инвесторам среднюю прибыль 20% годовых. Выбор заемщика происходит по кредитному рейтингу.
  • SIMZIROK – платформа Украины, на которой действует принцип аукционного получения кредита и установления ставки

Р2Р-кредитование в России

P2p кредитование в РоссииПодобные платформы в РФ служат неким промежуточным этапом между банковскими депозитами, бинарными опционами, Форекс. Появились биржи в 2011 – 2012 гг. Практически все финансовые операции по российским онлайн-площадям сегодня осуществляются в сфере микрокредитования. Р2р-кредитование на отечественном рынке осущесвляется следующими платформами:

  • Город Денег – предоставление займов на открытие собственного дела. Инвесторы не выдают наличные деньги заемщику, а вкладывают средства в их проекты. На бирже происходит залоговое кредитование. Давать в долг здесь разрешается от 10 тысяч рублей
  • Без Банка – предоставление небольших займов в среднем 7 тысяч рублей, поэтому подходит для бытового микрокредитования Биржа предоставляет инвесторам бюро с необходимыми данными о кредитной истории и финансовых взаимоотношений потенциальных заемщиков
  • КредБери – платформа с тщательной проверкой каждого заемщика. Здесь изучаются не только его отношения с банками, но и профили в социальных сетях, результаты специальных тестов, рекомендации знакомых и прочие данные

Это только часть популярных в РФ площадок для взаимного кредитования. Есть так же биржи, где инвесторами выступают не физические лица, а крупные организации. Предоставление займов осуществляется тоже через интернет.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *