Вексельный кредит

Алексей

Алексей

Подольск

Слышал про вексельный кредит, а что это не понимаю. Какие особенности у вексельног кредитования? Можете помочь разобраться? У него больше плюсов или минусов?

МашаОтвет

Москва

Вексель в качестве ценной бумаги используется в сфере кредитования. В нем установлены определенные обязательства для заключающих подобное соглашение сторон.

Что такое вексельный кредит

Разница между обычным и вексельным кредитами в том, что при выдаче последнего роль предоставляемой валюты выполняют не денежные знаки, а векселя. Договор подписывается между двумя сторонами:

  • векселедатель – заемщик, взявший в долг некую сумму и выдавший за это вексель. При этом он обязуется вернуть деньги в оговоренные сроки
  • векселедержатель – кредитор, который дал деньги в долг взамен на эту ценную бумагу. В установленные сроки данное лицо может получить всю сумму обратно

Если же заемщик не выполняет свои обязательства, то вторая сторона вправе подать соответствующий иск в суд.

Особенности вексельного кредитования

Вексельный кредит делится на две большие категории – предъявительские и векселедательские. Первые из них бывают еще двух видов:

  • учетные. Это ценные бумаги, которые находятся в распоряжении банка после их покупки. Вместе с этим финансовая организация получает права на требование долга с заемщика. При продаже векселей банку бывший кредитор обязуется оплатить ему определенный процент от общей суммы. К учету принимаются только бумаги с юридической и экономической надежностью
  • залоговые. При таком кредитовании банк не получает никаких прав на векселя, а лишь выдает необходимую сумму под их залог. Затем владелец может их выкупить. Заем не должен превышать номинальную стоимость векселей с целью уменьшения рисков финансовой организации.

Векселедательские кредиты предназначены для увеличения оборотных средств хозяйственных субъектов или для их расчетов за услуги, с поставщиками и т.д. По подобному соглашению банк выдает заемщику векселя на сумму, необходимую для поддержания производства.

Механизм вексельного кредитования

Схема данной сделки включает в себя несколько этапов:

  1. заключение договора банка с заемщиком и открытие ссудного счета последнему
  2. перечисление кредитной суммы на счет заемщика
  3. перечисление денег на оплату векселей
  4. получение векселей заемщиком

Для уменьшения рисков кредитора заемщик предоставляет гарантии своей платежеспособности в виде залогов, поручительства физических и юридических лиц и т.д.

Плюсы и минусы вексельного займа

Преимущества
  • его относительная дешевизна по сравнению с коммерческим кредитованием
  • отсутствие зависимости от неоплаченных требований при осуществлении расчетов по счету
  • максимально высокая скорость совершения платежей
Недостатки
  • возможное снижение принимаемых к зачету сумм
  • необходимость предварительного согласования с кредитором возможности и условий вексельного расчета

Задачи вексельного кредита

Такой вид финансовых отношений в основном предназначен для бизнеса и имеет очевидную пользу как для заемщика, так и для поставщика. Для юридических лиц это отличный способ сократить время на расчеты, что позволяет растянуть выплаты на неопределенный срок. Для поставщика основная задача – сокращение рисков. Кроме этого, вексель может быть инструментом оплаты необходимых услуг поставщика. Задачи для банка очевидны – это привлечение других клиентов и увеличение средств за счет установленных процентов.

Алгоритм вексельного финансирования

Для реализации контракта с использованием векселей необходимо придерживаться определенной схемы или алгоритма:

  1. обратиться в банк
  2. сделать соответствующий запрос
  3. пройти стандартную процедуру и получить ссуду на векселя
  4. оплатить товары и прочие необходимые услуги
  5. погасить долг с процентами

Вексельный кредит помогает представителям малого и среднего бизнеса получить средства для оплаты новых услуг, товаров или материалов, даже если они еще не реализовали предыдущие. При этом выгода и удобства таких отношений очевидны для обеих сторон.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *