Как исправить кредитную историю

Практически все крупные покупки совершаются за счет средств, взятых взаймы в банке. Но что делать, если клиент в прошлом имел проблемы с погашением ссуды и его актуальную заявку отклонили? Можно ли исправить кредитную историю и получить нужную сумму?

Плохая кредитная история

Как исправить кредитную историю
Плохая кредитная история и как ее исправить

Отрицательный рейтинг является прямой причиной отказа банков на заявки своих потенциальных клиентов в оформлении ссуды. Поэтому тем, кто нуждается в деньгах, вопрос того, как исправить свою кредитную историю, нужно решать в обязательном порядке.

Перед тем, как разобраться в способах решения проблемы, следует изучить причины ее возникновения:

  • игнорирование регулярных платежей: достаточно один раз пропустить оплату, и кредитный рейтинг уже будет испорчен
  • внесение неполной суммы: объем перечисляемых средств устанавливается банком строго по расчету срока кредитования и размеров займа, единственно возможное отклонение от нормы платежа – в большую сторону
  • результат мошеннических действий: злоумышленники обманным путем оформили кредит на ваше имя, а вы ничего об этом не знаете до тех пор, пока не начинаете получать уведомления о просрочках
  • ошибка банка: оформленный займ уже закрыт, а информация об этом не передана банком в бюро кредитных историй (БКИ)*

*После погашения кредита заемщик может обратиться в БКИ и проверить состояние своей кредитной истории. Однако это можно сделать только один раз в календарном году.

Знание причин снижения рейтинга позволит не допускать возникновения подобных ситуаций.

Как можно исправить кредитную историю

Существует несколько способов, как исправить кредитную историю. В первую очередь следует отталкиваться от причин отрицательного рейтинга:

  • В случае имеющейся задолженности погасите ее в полном объеме. Если договор займа еще будет актуален, то старайтесь совершать платежи согласно графику, выданному в банке. Обратите внимание, что разные способы перевода денег требуют определенное количество времени на проведение операции (наиболее длительным считается денежный перевод через отделение)
  • Вносите не менее той суммы, что указана в соглашении (она включает часть основной долга + проценты), т.к. банки устанавливают фиксированные границы регулярного платежа. Их перерасчет производится только в том случае, когда предыдущая сумма превысила минимальную
  • Если вы стали жертвой мошенников, то обратитесь в правоохранительные органы для заведения уголовного дела. Также сообщите в банк о том, что кредит оформлен без вашего ведома
  • В случае банковской ошибки обратитесь к главе финансового учреждения с просьбой пересмотреть документы по делу и отправить в БКИ верные сведения. Не забудьте подкрепить свои слова справкой из ссудного отдела о том, что заем был полностью погашен
  • На статус КИ влияют не только долги банку. Сюда включают алименты, выплаты по налогам, жилищно-коммунальные платежи и другие финансовые обязательства, зафиксированные документально. Поэтому для изменения ситуации закройте все официальные долги и потом снова попробуйте подать заявку на получение кредита
  • Приобретите любой товар в рассрочку и добросовестно вносите нужные суммы по графику. Такой вариант поможет исправить ситуацию, поскольку магазины также отправляют в БКИ соответствующие данные

Если вы не можете самостоятельно решить проблему с плохой кредитной историей, то воспользуйтесь помощью финансовых учреждений. Некоторые банки и частные микрофинансовые организации (МФО) предлагают участие в программах, направленных на восстановление репутации заемщиков.

Их общий принцип работы заключается в выдаче клиенту ссуды на небольшую сумму, но под высокий процент. Так заемщик в состоянии вносить положенные платежи, а риски банка снижены к минимуму.

МФО

Оптимальный вариант исправить кредитную историю – оформить ссуду и погасить согласно условиям договора с финансовым учреждением. Абсолютное большинство банков откажет человеку, который ранее недобросовестно отнесся к долговым обязательствам, поэтому сделать это можно при обращении в МФО. Именно там шансы получить кредит гораздо выше. Но следует иметь в виду, что условия кредитования будут более жесткими. Обычно это выражается в размерах годовой процентной ставки, которая может быть в несколько раз выше, чем у аналогичного предложения в банке.

МФО не рассматривают КИ и выдают деньги даже неблагонадежным клиентам.

Еще один плюс таких организаций – минимум требований к пакету документов. Для оформления кредита в МФО клиенту достаточно иметь при себе только паспорт.

Подать заявку в несколько МФО

«Улучшение кредитной истории» от Совкомбанка

Исправить плохую кредитную историю можно в СовкомбанкеИсправить плохую кредитную историю можно в Совкомбанке с помощью специальной программы по повышению рейтинга заемщика, которая состоит из трех частей.

Часть I. «Кредитный доктор»

Согласно первому шагу, клиент должен воспользоваться комплексом приобретенных услуг с особыми тарифными показателями. Совкомбанк предлагает два варианта займов по программе «Кредитный доктор» на следующих условиях:

 

Программа 1

Программа 2

Сумма займа

4999 р.

9999 р.

Срок действия кредита

3 месяца

6 месяцев

6 месяцев

9 месяцев

Процентная ставка

33.3% годовых

 

 

 

Пакет услуг

Банковская карта MasterCard Gold «Золотой ключ Кредитный доктор»

+

Страхование от несчастных случаев на сумму 50000₽

Банковская карта MasterCard Gold «Золотой ключ Кредитный доктор»

С защитой дома — КЛАССИКА

Часть II. «Деньги на карту»

Программа предполагает перечисление займа на карту. Расходование денежных средств должно осуществляться безналичным способом.

 

Программа 1

Программа 2

Сумма займа

6 месяцев

Срок действия кредита

10 тыс. р.

20 тыс. р.

Процентная ставка

33.3% годовых

Часть III. «Экспресс плюс»

 

Программа 1

Программа 2

Сумма займа, руб

от 30 до 40 тыс. р 

от 30 до 60 тыс. р.

Срок действия кредита, мес

6

12

18

Процентная ставка

23.8%, если расход заемных средств свыше 80% от ссудного лимита

33.8%, если расход заемных средств менее 80% от заемного лимита

Чтобы принять участие в программе по исправлению КИ, необязательно посещать отделение Совкомбанка – заявку можно отправить удаленно. Консультация специалистов и помощь в выборе тарифного плана осуществляется на бесплатной основе.

Улучшить кредитную историю

Если вы и далее захотите воспользоваться услугами кредитования от Совкомбанка, то выбранная программа по восстановлению положительного рейтинга заемщика в будущем повлияет на диапазон лимита:

 

Программа 1

Программа 2

Кредитный лимит, руб

до 100 тыс.

Более 100 тыс.

Потенциальному заемщику следует иметь в виду, что банк может не одобрить заявку на получение ссуды. В данном случае состояние рейтинга не будет считаться основанием для отказа. Если же заемщик выполнит все условия программы «Улучшение кредитной истории» и будет соответствовать стандартным требованиям банка, то учреждение предоставляет деньги взаймы.

Читайте также

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *