Как подать в суд на микрофинансовую организацию

Довольно жесткое правовое и законодательное регулирование деятельности организаций, занимающихся микрофинансированием населения, уменьшило нагрузку на суды на определенный процент исков против микрофинансовых организаций (МФО) и исков от заемщиков. Тем не менее, идеал в этой области еще довольно далеко. Давайте рассмотрим более подробно, как подать в суд на микрофинансовую организацию и какие нюансы следует учитывать.
Споры возникают не с нуля, а в ситуации, когда МФО работают, предлагая сверхвысокие проценты по заемным средствам и огромные штрафы и штрафы за просрочку в связи с уменьшением доходов населения, судебные процессы просто неизбежны.

  • Какие вопросы связанные с МФО чаще всего рассматриваются в суде
  • Как расторгнуть договор микрозайма через суд
  • Как через суд признать недействительным договор с МФО
  • Как подать встречный иск или обратиться в суд с возражением на иск
  • Как подать иск о компенсации за моральный вред
  • Как составить иск на МФО на компенсацию морального вреда

Какие вопросы связанные с МФО чаще всего рассматриваются в суде

Как правило, заемщики, которые находятся в ситуации, когда из-за объективного изменения их жизни и финансовых условий, они находятся в ситуации, когда они потеряли способность оплачивать свои долги с процентами и с учетом штрафов и штрафы. согласно условиям договора с МФО. Должники, ссылаясь на порабощающие условия договора в своих процессах, стремятся на законных основаниях уменьшить сумму задолженности, необходимую для оплаты, или получить судебное решение о принятии отсрочки или рассрочки кредита.

Кроме этих вопросов, заемщики часто через суд пытаются решить и такие вопросы, как:

  1. Признание договора недействительным. Чаще всего причиной для этого указывается кабальный характер условий договора, но основания для признания договора недействительным могут иметь и другой характер;
  2. Расторжение договора в одностороннем порядке, если в досудебном порядке попытка достигнуть соглашения с МФО к успеху не привела;
  3. Решение вопроса при одностороннем изменении условий договора со стороны МФО, в результате которых условия возврата долга стали для должника заведомо невыполнимыми;
  4. Решение вопроса по взысканию с МФО денежных средств, которые МФО списала со счета заемщика в счет погашения задолженности незаконно;
  5. Если МФО допускает со своей стороны некорректные методы общения с должником, такие как угрозы, оскорбления или иные действия, несущие неправомочный характер, должник через суд может взыскать с МФО компенсацию за моральный ущерб.

Несмотря на схожую проблематику, решаемую в судах по вопросам требований возврата задолженности как со стороны МФО, так и банков, стремящихся вернуть средства по кредитам, судебная практика говорит о том, что шансы на уменьшение совокупного размера задолженности гораздо выше при споре с МФО. В случае с банком будет гораздо тяжелее уменьшить сумму задолженности за счет процентов или неустоек и штрафов.

Та же особенность также применяется при принятии решения о признании договора недействительным. Если существуют объективные причины для объявления недействительного микрокредитного соглашения, положительное решение в суде намного легче, чем в споре с банком. Причиной этого являются действительно непомерные условия договора, создающие невыносимое финансовое бремя для заемщика, а также тот факт, что заемщик прибегает к МФО, как правило, под влиянием обстоятельств, часто оставляя ему другой вариант.
Поскольку суды хорошо осведомлены о характере деятельности МФО и о том, что для заемщиков условия соглашения с МФО являются правильным путем, который ведет непосредственно к финансовому тупику, правовые споры разрешаются на основе изначально слабой позиции заемщиков. микрофинансовые организации. Заемщики в таком споре всегда будут нуждаться в судебной защите, и суды в своих судебных решениях, принимая во внимание несправедливое положение заемщика, обычно положительно реагируют на требования заемщиков.

Как расторгнуть договор микрозайма через суд

Перед обращением в суд по поводу расторжения договора микрозайма истец должен сделать попытку урегулировать вопрос внесудебными методами. То есть заемщик сначала должен обратиться в МФО с претензией, позаботившись о том, чтобы представитель МФО поставил на его копии претензии отметку о приеме с датой, своей должностью и ФИО и подписью. Заемщик также может отправить претензию, воспользовавшись услугами почты. Почтовое отправление должно быть с уведомлением о вручении и с описью вложений. Если доказательств совершения шагов в направлении досудебного урегулирования вопроса нет, суд ваше заявление не примет.

Чтобы расторгнуть договор, вам необходимо найти веские юридические причины. Одной из этих причин является изменение финансового положения заемщика и его жизненных обстоятельств, в результате чего он теряет способность выполнять свои обязательства по договору. Заемщик должен предоставить доказательства существования таких обстоятельств, возникновение которых было невозможно предвидеть заранее, и, при возникновении таких обстоятельств, договор для заемщика приобрел характер явно неблагоприятный и невозможно удовлетворить, т. Е. Исполнение договора с учетом новых обстоятельств явно наносит непоправимый серьезный ущерб заемщику. Эта причина является одной из наиболее распространенных, поскольку объективно любое изменение финансового положения заемщика (потеря работы, временная нетрудоспособность из-за болезни, инвалидности и т. Д.) Ставит его в трудные условия, которые не позволяют ему выплачивать кредит на условиях предыдущая.

Если бы заемщик воспользовался банковским кредитом, где обязательным условием часто становится заключение договора страхования, он был бы застрахован от такого изменения условий жизни, во всяком случае, согласно условий страхового договора, банк мог бы предоставить ему в определенных условиях отсрочку, рассрочку и т.п. меры решения ситуации за счет страховой компании. Во всяком случае, это работает, если клиент самостоятельно не расторгает страховой договор. В МФО же страхование не применяется, поэтому и довод со стороны МФО о том, что заемщик мог застраховаться, не принимается судом во внимание.

В то же время причины, которые заемщик указывает в качестве существенно ухудшающих его финансовое положение, должны действительно быть серьезными и не зависящими от его действий, иначе они не будет рассмотрены. В качестве таких причин, на основании которых можно расторгнуть договор с МФО, принимаются медицинские справки о существенном ухудшении здоровья или справка МСЭК о степени инвалидности, платежные документы о вынужденном дорогостоящем лечении самого заемщика или члена его семьи и документы, доказывающие возникшую потребность в расходах, без которых невозможно было обойтись.

Если МФО в одностороннем порядке изменяет условия договора, и при этом для заемщика происходит ухудшение его положения в существенной форме, заемщик также вправе направить иск в суд на расторжение договора с МФО. Однако такое положение вещей встречается редко, и даже если оно произошло, суд может не найти оснований для расторжения договора и просто обязать МФО сохранить прежние условия договора, а также возместить заемщику понесенные им убытки.

Как через суд признать недействительным договор с МФО

Заемщик вправе требовать в суде признания договора микрофинансирования недействительным при наличии существенных оснований для этого.

В качестве оснований для признания договора недействительным наиболее часто используются следующие:

  1. Самое часто используемое основание – кабальность условий договора с МФО. С момента начала деятельности МФО, когда применение ими высочайших процентных ставок носило бесконтрольный характер, а также применялись огромные неустойки и штрафы за просрочку, именно это основание использовалось в судах максимально широко. В начале своей деятельности МФО часто вносили в условия договора залоговое обеспечение, размер которого был непомерно высоким по сравнению с предоставляемым займом, и за незначительную просрочку МФО включало обеспечительные меры, полностью лишающие заемщиков залога. К таким мерам со стороны законодательства были применены определенные ограничения, в связи с чем поток исковых заявлений на МФО уменьшился, но, несмотря на это, сам принцип работы МФО, по умолчанию предусматривающий кабальные условия выдачи займов, определяет непрекращающийся поток исков по основанию кабальности условий. Суд рассматривает кабальными либо крайне невыгодные для заемщика условия договора, либо такие, на которые заемщик дал согласие только под воздействием внешних обстоятельств, то есть МФО рассматривается как сторона, воспользовавшаяся тяжелым положением заемщика для заключения с ним заведомо невыгодного до степени кабальности договора;
  2. Вторым по степени популярности основанием для признания договора с МФО недействительным является заключение договора недееспособным или ограниченно дееспособным лицом, или же лицом, не имеющим права заключать договоры без обязательного согласия другого лица. Часто договор с МФО заключают дети, не достигшие совершеннолетия, что неправомерно, и законные представители ребенка, заключившего контракт без права на это, резонно используют это основание для признания договора недействительным;
  3. Наконец, в качестве основания для признания договора недействительным истец может указать общую незаконность договора или его условий. Это основание может быть использовано, если в самом договоре обнаружены правовые нарушения, с учетом которых договор действительно становится недействительным.

Главное, что нужно уяснить по этому вопросу – это то, что даже если договор признан недействительным, обязанность заемщика погасить долг не может быть упразднена.

Другое дело, что в этом случае сумма долга будет равна сумме, которую он взял. То есть, если заемщик взял в долг 15 000 рублей, возвратить он будет должен только эти 15 000 рублей, без учета процентов, штрафов, неустоек и прочих условий недействительного договора.

Как подать встречный иск или обратиться в суд с возражением на иск

Заемщик может обратиться в суд для признания договора недействительным или для расторжения договора по своей инициативе. Однако что делать в ситуации, когда кредитор уже инициировал судебный процесс и заемщик оказывается в ситуации ответчика?

Заемщик вправе подать возражение на иск, в котором предъявить свои требования к истцу, или инициировать встречный иск со своей стороны. Например, заемщик может в рамках возражения на иск выдвинуть требование о перерасчете суммы долга с учетом исключения из него суммы неустойки, а также уменьшения суммы процентов.

Если вы принимаете участие в судебном процессе, вы можете заявить со своей стороны ходатайство об установлении графика погашения задолженности с учетом рассрочки непосредственно на судебном разбирательстве.

Как подать иск о компенсации за моральный вред

Говоря о том, как подать в суд на микрофинансовую организацию, следует знать, что отдельные иски на компенсацию морального вреда, как правило, не подаются, Чаще данные требования включаются в состав других требований, например, о расторжении договора в одностороннем порядке или о признании договора недействительным. Отдельный иск о компенсации морального вреда может быть подан, если вся суть претензий к МФО заключается именно в моральном вреде, полученном от его сотрудников, например, когда вы выслушивали угрозы и оскорбления или в отношении вас были допущены иные незаконные действия со стороны МФО.

Вы должны доказать наличие ситуаций, принесших вам моральный вред. Доказать требуется не только наличие вреда, но и его компенсацию в денежном выражении. Схема доказывания морального вреда такова: вы должны доказать действия представителя МФО, допустившего неправомерное и оскорбительное поведение, а также доказать наличие возникшего вреда, то есть болезнь или плохое самочувствие, потерю работоспособности (справка от врача) и другие проблемы, в том числе финансового характера. И, наконец, вам предстоит доказать, что между первым действием и вторым есть причинно-следственная связь, то есть что ваш ущерб был вызван именно действиями МФО.

Как составить иск на МФО на компенсацию морального вреда

Как и во всех других случаях, вы можете действовать двумя способами: или искать информацию о том, как подать заявку самостоятельно, через Интернет, где вы можете найти образцы претензий по проблемам, аналогичным вашей, и сделать заявление, сосредоточив внимание на найденном документе (этот документ может быть устаревшим (не принимая во внимание сложившуюся ситуацию или вообще недействительным) или немедленно связаться с юристами для компетентной и быстрой подготовки иска, отвечающего вашим интересам и требованиям законодательства.
Адвокат также может помочь вам разработать доказательную базу для вашего заявления. В любом случае, юридическая помощь в решении проблем с МФО будет вам крайне необходима, поскольку знание специфики и тонкости законодательства может привести к выигрышной, даже намеренно слабой ситуации.